金融科技革新助力供應(yīng)鏈金融破局

申請免費(fèi)試用、咨詢電話：400-8352-114

 　　在當(dāng)前社會中，小微企業(yè)普遍面臨融資困難和成本高昂的問題，同時(shí)債務(wù)債權(quán)處理也充滿挑戰(zhàn)。這些問題背后，其實(shí)在一定程度上反映了金融機(jī)構(gòu)在征信、風(fēng)險(xiǎn)管控服務(wù)上遇到的難題。針對這些挑戰(zhàn)，供應(yīng)鏈金融作為一種針對中小企業(yè)的融資模式，為解決問題提供了重要方案。

　　理論和實(shí)踐都已表明，供應(yīng)鏈金融的發(fā)展能夠有效整合資金流至供應(yīng)鏈管理的各個(gè)環(huán)節(jié)，從而增加有效金融供給，滿足小微企業(yè)的融資需求。這不僅是金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的重要方向，而且從根本上有助于推動中國傳統(tǒng)制造業(yè)的轉(zhuǎn)型升級，為中國經(jīng)濟(jì)的高質(zhì)量發(fā)展助力。

　　盡管供應(yīng)鏈金融并非新鮮事物，但長期以來其發(fā)展速度并不理想。其主要阻礙因素包括：信息不對稱和信用穿透困難，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)難以準(zhǔn)確了解企業(yè)的經(jīng)營狀況;銀行放貸成本高，因?yàn)轵?yàn)證供應(yīng)鏈金融中多方交易的真實(shí)性需要大量時(shí)間和資源;風(fēng)險(xiǎn)識別、度量與管控難度大，由于傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)難以深入解析供應(yīng)鏈金融內(nèi)嵌的交易結(jié)構(gòu)，難以實(shí)現(xiàn)資金流、物流和信息流的融合，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)識別和管理成本較高。在嚴(yán)格的監(jiān)管和不良資產(chǎn)管理的壓力下，傳統(tǒng)銀行的風(fēng)控體系難以支持供應(yīng)鏈金融的創(chuàng)新發(fā)展。

　　然而，新一輪的科技革命和產(chǎn)業(yè)變革為中國提供了一個(gè)利用新技術(shù)實(shí)現(xiàn)跨越和全球價(jià)值鏈、產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈重構(gòu)的重大機(jī)遇。特別是以人工智能、區(qū)塊鏈、云計(jì)算和大數(shù)據(jù)為代表的金融科技，正在與傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融深度融合。這種融合有望通過核心企業(yè)信用的多級傳導(dǎo)和資金閉環(huán)運(yùn)作，相對風(fēng)險(xiǎn)可控地帶動中小企業(yè)融資業(yè)務(wù)的批量發(fā)展。