09年咨詢工程師《宏觀經(jīng)濟》考點解析（三十二）

　?。ㄎ澹┍ｋU機構(gòu)

　?。?）保險類型。財產(chǎn)保險是指以財產(chǎn)及其相關(guān)利益為保險標(biāo)的的保險。人身保險是以人的壽命和身體為保險標(biāo)的的保險。還有一種保險機構(gòu)之間的保險業(yè)務(wù)，被稱為再保險。再保險是保險人通過訂立合同，將自己已經(jīng)承保的風(fēng)險，轉(zhuǎn)移給另一個或幾個保險人，以降低自己所面臨的風(fēng)險的保險行為。

　?。?）理賠。被保險人有請求賠付保險金的權(quán)利；保險人應(yīng)受理索賠申請，承擔(dān)賠付保險金的義務(wù)。這一權(quán)利和義務(wù)的實現(xiàn)過程，即為保險理賠。

　?。?）保險資金運用。這是指保險公司在經(jīng)營過程中，將積聚的保險資金部分地用于投資，使保險資金得到增值的業(yè)務(wù)活動。我國《保險法》第一百零四條規(guī)定："保險公司的資金運用必須穩(wěn)健，遵循安全性原則，并保證資產(chǎn)的保值增值。保險公司的資金運用，限于在銀行存款、買賣政府債券、金融債券和國務(wù)院規(guī)定的其他資金運用形式。保險公司的資金不得用于設(shè)立證券經(jīng)營機構(gòu)和向企業(yè)投資。保險公司運用的資金和具體項目的資金占其資金總額的具體比例，由金融監(jiān)督管理部門規(guī)定。"

　?。┢渌倾y行金融機構(gòu)

　　1．信托投資公司

　　這是一種以受托人身份代人理財?shù)姆倾y行金融機構(gòu)。主營業(yè)務(wù)是受托經(jīng)營資金和財產(chǎn)，代理資產(chǎn)保管、金融租賃、經(jīng)濟咨詢及投資。

　　2．財務(wù)公司

　?。?）財務(wù)公司是一種主要提供消費信貸、企業(yè)信貸和財務(wù)投資等方面咨詢服務(wù)的一類非銀行金融機構(gòu)。在西方國家，財務(wù)公司所從事業(yè)務(wù)與投資銀行已沒有太多差異。

　?。?）在我國，財務(wù)公司特指由企業(yè)集團公司內(nèi)部各成員單位入股，向社會募集中長期資金，為企業(yè)技術(shù)進步服務(wù)的金融股份有限公司。它是實行自主經(jīng)營、自負(fù)盈虧、自求平衡、自擔(dān)風(fēng)險、獨立核算、照章納稅的企業(yè)法人。公司在業(yè)務(wù)上受中國人民銀行的領(lǐng)導(dǎo)、管理、監(jiān)督和稽核，在行政上則隸屬于各企業(yè)集團。財務(wù)公司除總公司外，還可設(shè)立分支機構(gòu)或代表處。

　?。?）企業(yè)集團財務(wù)公司不是商業(yè)銀行，它的業(yè)務(wù)空間限制在本集團內(nèi)，不得從企業(yè)集團之外吸收存款，也不得對非集團單位和個人發(fā)放貸款。財務(wù)公司不得在境內(nèi)買賣或代理買賣股票、期貨及其他金融衍生工具，不得投資于非自用不動產(chǎn)、股權(quán)、實業(yè)和非成員單位的企業(yè)債券。在境外從事外匯及有價證券交易的，須經(jīng)中國人民銀行另行審批。

　　3．信用合作組織

　　這是合作制在金融領(lǐng)域的具體實踐形式。合作制是分散的小規(guī)模的商品生產(chǎn)者為了解決經(jīng)濟活動中的困難，獲得某種服務(wù)，按照自愿、平等、互利的原則組織起來的一種經(jīng)濟組織形式。城市信用合作社和農(nóng)村信用合作社是我國目前最主要的信用合作組織。

　　4．中國郵政儲金匯業(yè)局

　　這是經(jīng)國務(wù)院和中國人民銀行批準(zhǔn)的郵政儲蓄金融機構(gòu)，實行自主經(jīng)營、自負(fù)盈虧、自擔(dān)風(fēng)險，自求平衡。其行政上接受郵政總局的領(lǐng)導(dǎo)，業(yè)務(wù)上接受中國人民銀行的監(jiān)管。它是以個人為服務(wù)對象，以經(jīng)辦儲蓄和個人匯兌等負(fù)債、結(jié)算業(yè)務(wù)為主的金融機構(gòu)。它吸收的存款，除按規(guī)定交納存款準(zhǔn)備金和留足備付金外，其余部分轉(zhuǎn)存中國人民銀行，不能辦理與銀行機構(gòu)相同的如發(fā)放貸款這類資產(chǎn)業(yè)務(wù)，不得經(jīng)營國債和國家政策性金融債券。

　　5．金融租賃公司

　　租賃公司分為經(jīng)營性租賃公司和融資性租賃公司，融資性金融公司即為金融租賃公司。金融租賃業(yè)務(wù)的內(nèi)容包括：根據(jù)企業(yè)的要求，籌措資金，提供以"融物"代替"融資"的設(shè)備租賃；租期內(nèi)，承租人只有租賃設(shè)備的使用權(quán)，無所有權(quán)，并需按租賃合同，定期向租賃公司交付租金；租賃合同期滿時，承租人可以繼續(xù)租賃，也可以按殘值購買所租賃的設(shè)備，獲得所有權(quán)。我國共有10余家金融租賃公司，中央級金融租賃公司由中國人民銀行監(jiān)管，其余金融租賃公司由所在地中國人民銀行省級分行監(jiān)管。

　　6．典當(dāng)行

　　典當(dāng)實際上是以質(zhì)押為條件的貨幣借貸。典當(dāng)行以實物占有權(quán)轉(zhuǎn)移的形式為非國有中小企業(yè)和個人提供臨時性質(zhì)押貸款。典當(dāng)行以自有資本金為限專門從事質(zhì)押業(yè)務(wù)。

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