咨詢工程師《分析與評價》輔導(dǎo)：信貸方式融資（1）

　　1.商業(yè)銀行貸款

　　（1）分類

　　圖7-3  商業(yè)銀行貸款分類

　　注意：①商業(yè)銀行貸款一般不超過10年，超過10年的商業(yè)銀行需特別報經(jīng)人民銀行備案。

　?、诔虡I(yè)銀行可提供貸款外，一些非銀行金融機構(gòu)（如城市或農(nóng)村信用社、信托投資公司等）也可提供商業(yè)貸款，條件與商業(yè)銀行類似。

　　（2）既有法人或者新設(shè)法人使用商業(yè)銀行貸款需要向銀行提供的資料：

　?、俳杩钊嘶静牧希ㄒ话阗J款也要求）；②項目前期工作資料（如可行性研究報告等）；

　?、壅畬τ陧椖客顿Y核準及環(huán)境影響評價批準文件；

　　④與項目有關(guān)的重要合同；⑤與項目有利害關(guān)系的主要方面的基本材料。

　　（3）項目投資使用中長期貸款，銀行要進行獨立的項目評估，評估內(nèi)容主要有：

　?、夙椖拷ㄔO(shè)內(nèi)容；②項目建設(shè)的必要性；③產(chǎn)品市場需求；④項目建設(shè)及生產(chǎn)條件；

　?、莨に嚰夹g(shù)及主要設(shè)備；⑥投資估算與籌資方案；⑦財務(wù)盈利性與償債能力；

　　⑧貸款風(fēng)險；⑨保證措施。

　　（4）商業(yè)銀行貸款利率

　?、賴鴥?nèi)商業(yè)銀行貸款利率

　　目前受人民銀行調(diào)控，人民銀行不定期對貸款利率進行調(diào)整。商業(yè)銀行的貸款利率以人民銀行的基準利率為中心可以有一定幅度的上下浮動。已經(jīng)借入的長期貸款，如遇人民銀行調(diào)整利率，利率調(diào)整在下一年度開始執(zhí)行。

　　②國外商業(yè)銀行貸款利率

　　由市場決定，各國政府的中央銀行對本國的金融市場利率通過一定的手段進行調(diào)控。貸款利率形式有浮動利率與固定利率兩種。

　　浮動利率：通常以某種國際金融市場的利率（如倫敦同業(yè)拆借利率LIBOR）為基礎(chǔ)，加上一個固定的加成率構(gòu)成。

　　固定利率：在貸款合同中約定。

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