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項目管理系統(tǒng)

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咨詢工程師考試輔導資料:銀行對貸款項目的評估(2)

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  (4)盈利能力分析:

  銷售毛利率=(銷售收入-銷售成本)/銷售收入×100% (2-20)

  銷售凈利潤率=(稅后利潤/銷售收入)×100% (2‘21)

  資產(chǎn)收益率=(凈利潤/平均資產(chǎn)總額)×100% (2-22)

  股東權益率=(稅后利潤/平均股東權益)×100% (2-23)

  主營業(yè)務利潤率= (主營業(yè)務利潤/主營業(yè)務收入)×100% (2-24)

  (5)投資收益分析:

  投資收益率=投資收益/平均投資額 (2-25)

  (6)財務結構分析:

  資本化比率=[長期負債合計/(長期負債合計+所有者權益合計)]×100% (2-26)

  固定資產(chǎn)凈值率=(固定資產(chǎn)凈值/固定資產(chǎn)原值)×100% (2-27)

  資本固定化比率=[(資產(chǎn)總計-流動資產(chǎn)合計)/所有者權益合計]×100% (2-28)

  此外還有資產(chǎn)負債率。

  5.借款人信用狀況評價

  主要調查借款人基本賬戶、信用等級、借款總額和還本付息情況、銀行存款和借款、還本付息等情況,評價借款人在銀行存量貸款的風險狀況。

  6.項目公司評價

  對于項目公司,除進行上述分析評價外,還要分析借款人主要股東情況和項目公司注冊資金到位情況。

  (二)項目基本情況評價

 ?。?)項目建設的必要性。主要調查項目提出的背景,綜合分析項目所在地區(qū)政策環(huán)境和發(fā)展規(guī)模,分析項目建設的目的和社會效益,評價項目建設的必要性。

 ?。?)項目的市場分析與市場定位。分析項目產(chǎn)品的國際、國內(nèi)市場狀況,未來市場供需預測,產(chǎn)品的價格定位、主要銷售對象等。

 ?。?)項目建設合法性分析。主要調查項目建設合法性手續(xù),項目的招投標是否符合國家有關部門規(guī)定。

 ?。?)同類競爭項目的比較。

  (5)SWOT綜合分析。

  (6)項目市場前景預測。

  (7)根據(jù)被評估項目的市場前景和市場競爭能力分析,預測項目的銷售計劃和銷售價格,評估影響銷售計劃實現(xiàn)的風險狀況。

 ?。?)建設規(guī)模與產(chǎn)品方案、工藝技術、設備與配套設施情況。這方面的評估與傳統(tǒng)的項目評估基本相同。

 ?。?)項目開發(fā)周期及工程進度計劃。主要調查項目從立項、可行性研究、報批、征地拆遷、規(guī)劃設計、市政配套、開工,直至竣工等整個開發(fā)工作的進度安排情況。

  對已開工項目要分析形象進度、投資完成情況和各項資金的使用情況。

 ?。?0)項目建設條件評價。主要分析項目建設期間的道路、電力、上下水等條件的保障程度,調查項目建成后水、電、熱力、燃氣、交通、通信等條件的落實情況。

 ?。?1)相關單位的資質評價。主要調查項目設計、建設施工、監(jiān)理等單位的資質等級和專業(yè)技術能力,了解其有無不良記錄。

  (三)貸款方式分析

  通過以上的分析,可基本確定項目所需的貸款數(shù)量與可能的償還情況。為減少風險,還要對采用何種擔保方式貸款進行分析,主要包括:①信用貸款方式;②保證擔保貸款方式;③抵(質)押擔保貸款方式。

  (四)銀行效益和貸款風險分析

  (1)銀行效益評估。銀行效益評估主要包括流動性評估和銀行相關效益評估。

 ?。?)貸款風險及防范措施。

  (五)項目總體評價

  總結分析評價結果,提出是否貸款、貸款額度、貸款期限、還款方式和風險防范措施等方面的結論和建議。

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發(fā)布:2007-07-25 09:54    編輯:泛普軟件 · xiaona    [打印此頁]    [關閉]
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