短期籌資的方式之短期借款：短期借款的信用條件

銀行發(fā)放短期借款往往帶有一些信用條件，主要有：

（1）信貸限額。

信貸限額是銀行對借款人規(guī)定的無擔保貸款的最高額。信貸限額的有效期限通常為1年，但根據情況也可延期1年。一般來講，企業(yè)在批準的信貸限額內，可隨時使用銀行借款。但是，銀行并不承擔必須提供全部信貸限額的義務。

（2）周轉信貸協定。

周轉信貸協定是銀行具有法律義務地承諾提供不超過某一最髙限額的貸款協定。在協定的有效期內，只要企業(yè)的借款總額未超過最高限額，銀行必須滿足企業(yè)任何時候提出的借款要求。企業(yè)享用周轉信貸協定，通常要就貸款限額的未使用部分付給銀行一筆承諾費。

（3）補償性余額。

補償性余額是銀行要求借款企業(yè)在銀行中保持按貸款限額或實際借用額一定百分比（一般為10%-20%）的最低存款余額。從銀行的角度講，補償性余額可降低貸款風險，補償遭受的貸款損失。對于借款企業(yè)來講，補償性余額則提高了借款的實際利率。

（4）借款抵押。

銀行向財務風險較大的企業(yè)或對其信譽不甚有把握的企業(yè)發(fā)放貸款，有時需要有抵押品擔保，以減少自己蒙受損失的風險。短期借款的抵押品經常是借款企業(yè)的應收賬款、存貨、股票、債券等。銀行接受抵押品后，將根據抵押品的面值決定貸款金額，一般為抵押品面值的30%-90%.

（5）償還條件。

貸款的償還有到期一次償還和在貸款期內定期（每月、季）等額償還兩種方式。

（6）其他承諾。

銀行有時還要求企業(yè)為取得貸款而作出其他承諾，如及時提供財務報表、保持適當的財務水平（如特定的流動比率），等等。

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