二建建設(shè)工程法規(guī)及相關(guān)知識：建設(shè)工程保險的主要種類和投保權(quán)益

　　建設(shè)工程活動涉及的法律關(guān)系較為復(fù)雜，風(fēng)險較為多樣。因此，建設(shè)工程活動涉及的險種也較多。主要包括：建筑工程一切險（及第三者責(zé)任險）、安裝工程一切險（及第三者責(zé)任險）、機器損壞險、機動車輛險、建筑職工意外傷害險、勘察設(shè)計責(zé)任保險、工程監(jiān)理責(zé)任保險等。

　　一、建筑工程一切險（及第三者責(zé)任險）

　　建筑工程一切險是承保各類民用、工業(yè)和公用事業(yè)建筑工程項目，包括道路、橋梁、水壩、港口等，在建造過程中因自然災(zāi)害或意外事故而引起的一切損失的險種。因在建工程抗災(zāi)能力差，危險程度高，一旦發(fā)生損失，不僅會對工程本身造成巨大的物質(zhì)財富損失，甚至可能殃及鄰近人員與財物。因此，隨著各種新建、擴建、改建的建設(shè)工程項目日漸增多，許多保險公司已經(jīng)開設(shè)這一險種。

　　建筑工程一切險往往還加保第三者責(zé)任險。第三者責(zé)任險是指在保險有效期內(nèi)因在施工工地上發(fā)生意外事故造成在施工工地及鄰近地區(qū)的第三者人身傷亡或財產(chǎn)損失，依法應(yīng)由被保險人承擔(dān)的經(jīng)濟賠償責(zé)任。

　　二、安裝工程一切險（及第三者責(zé)任險）

　　安裝工程一切險是承保安裝機器、設(shè)備、儲油罐、鋼結(jié)構(gòu)工程、起重機、吊車以及包含機械工程因素的各種安裝工程的險種。由于科學(xué)技術(shù)日益進(jìn)步，現(xiàn)代工業(yè)的機器設(shè)備已進(jìn)入電子計算機操控的時代，工藝精密、構(gòu)造復(fù)雜，技術(shù)高度密集，價格十分昂貴。在安裝、調(diào)試機器設(shè)備的過程中遇到自然災(zāi)害和意外事故的發(fā)生都會造成巨大的經(jīng)濟損失。安裝工程一切險可以保障機器設(shè)備在安裝、調(diào)試過程中，被保險人可能遭受的損失能夠得到經(jīng)濟補償。

　　安裝工程一切險往往還加保第三者責(zé)任險。安裝工程一切險的第三者責(zé)任險，負(fù)責(zé)被保險人在保險期限內(nèi)，因發(fā)生意外事故，造成在工地及鄰近地區(qū)的第三者人身傷亡、疾病或財產(chǎn)損失，依法應(yīng)由被保險人賠償?shù)慕?jīng)濟損失，以及因此而支付的訴訟費用和經(jīng)保險人書面同意支付的其他費用。

　?。ㄒ唬┍ｋU責(zé)任范圍

　　保險人對因自然災(zāi)害、意外事故（具體內(nèi)容與建筑工程一切險基本相同）造成的損失和費用，負(fù)責(zé)賠償。

　?。ǘ┏庳?zé)任

　?。ㄈ┍ｋU期限

　　安裝工程一切險的保險責(zé)任自保險工程在工地動工或用于保險工程的材料、設(shè)備運抵工地之時起始，至工程所有人對部分或全部工程簽發(fā)完工驗收證書或驗收合格，或工程所有人實際占有或使用接收該部分或全部工程之時終止，以先發(fā)生者為準(zhǔn)。但在任何情況下，安裝期保險期限的起始或終止不得超出保險單明細(xì)表中列明的安裝期保險生效日或終止日。

　　三、工傷保險和建筑職工意外傷害險

　　《建筑法》規(guī)定，建筑施工企業(yè)應(yīng)當(dāng)依法為職工參加工傷保險繳納工傷保險費。鼓勵企業(yè)為從事危險作業(yè)的職工辦理意外傷害保險，支付保險費（詳見本書“2Z20603 4工傷保險和意外傷害保險的規(guī)定”）。

　　四、保險代理人和保險經(jīng)紀(jì)人

　　《保險法》規(guī)定，保險代理人是根據(jù)保險人的委托，向保險人收取傭金，并在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)的機構(gòu)或者個人。保險經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的機構(gòu)。

　　保險代理人與保險經(jīng)紀(jì)人的最大區(qū)別是：保險代理人是受保險公司的委托，為該保險公司推銷保險產(chǎn)品。保險經(jīng)紀(jì)人則是受投保人（保險客戶）的委托，根據(jù)客戶的風(fēng)險情況，為其設(shè)計保險方案、制定保險計劃，橫向比較各保險公司的保險條款優(yōu)劣，幫助投保人選擇適當(dāng)?shù)谋ｋU公司。形象一些說，如果保險業(yè)是銷售柜臺的話，保險代理人就像是站在一個特定產(chǎn)品前的專職推銷員，而保險經(jīng)紀(jì)人則是幫助顧客選購產(chǎn)品的秘書或顧問。他小偏向于任何一個產(chǎn)品，而是完全根據(jù)顧客需求，選擇同類產(chǎn)品中最適合消費者的那一款。

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