2015建設(shè)工程項(xiàng)目管理：保險(xiǎn)概述

保險(xiǎn)是指投保人根據(jù)合同約定向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對合同約定的可能發(fā)生的事故所造成的損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。

1．保險(xiǎn)標(biāo)的

保險(xiǎn)標(biāo)的是保險(xiǎn)保障的目標(biāo)和實(shí)體，指保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人權(quán)利和義務(wù)所指向的對象，可以是財(cái)產(chǎn)或與財(cái)產(chǎn)有關(guān)的利益或責(zé)任，也可以是人的生命或身體。根據(jù)保險(xiǎn)標(biāo)的的不同，保險(xiǎn)可以分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)（包括財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)等）和人身保險(xiǎn)（包括人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)等）兩大類，而工程保險(xiǎn)既涉及財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，也涉及人身保險(xiǎn)。

2．保險(xiǎn)金額

保險(xiǎn)金額是保險(xiǎn)利益的貨幣價(jià)值表現(xiàn)，簡稱保額，是保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金責(zé)任的最高限額。當(dāng)保險(xiǎn)金額接近于或等于財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值時(shí)，就稱為足額保險(xiǎn)或等額保險(xiǎn)。當(dāng)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)金額小于其實(shí)際價(jià)值時(shí)稱為不足額保險(xiǎn)。當(dāng)保險(xiǎn)金額高于保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值，則稱為超額保險(xiǎn)。對超額部分，保險(xiǎn)公司不負(fù)補(bǔ)償責(zé)任，即不允許被保險(xiǎn)人通過投保獲得額外利益。

3．保險(xiǎn)費(fèi)

保險(xiǎn)費(fèi)簡稱保費(fèi)，是投保人為轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)支付給保險(xiǎn)人的與保險(xiǎn)責(zé)任相應(yīng)的價(jià)金。投保人繳納保費(fèi)是保險(xiǎn)合同生效和保險(xiǎn)人承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的前提條件之一。保險(xiǎn)費(fèi)的多少由保險(xiǎn)金額的大小和保險(xiǎn)費(fèi)率的高低兩個(gè)因素決定。

4．保險(xiǎn)責(zé)任

保險(xiǎn)責(zé)任是保險(xiǎn)人根據(jù)合同的規(guī)定應(yīng)予承擔(dān)的責(zé)任。由于保險(xiǎn)公司對各類保險(xiǎn)都編制了標(biāo)準(zhǔn)化的格式條款，因此保險(xiǎn)責(zé)任可以劃分為基本責(zé)任和特約責(zé)任?；矩?zé)任是指標(biāo)準(zhǔn)化的保險(xiǎn)合同中規(guī)定，保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或給付的直接和間接責(zé)任；特約責(zé)任是指標(biāo)準(zhǔn)化保險(xiǎn)合同規(guī)定屬于除外責(zé)任的范圍，而需另經(jīng)雙方協(xié)商同意后在保險(xiǎn)合同內(nèi)特別注明承保負(fù)擔(dān)的一種責(zé)任。

保險(xiǎn)受益人投保后，并非將不可合理預(yù)見的風(fēng)險(xiǎn)全部轉(zhuǎn)移給了保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)合同內(nèi)都有除外責(zé)任條款，除外責(zé)任屬于免賠責(zé)任，指保險(xiǎn)人不承擔(dān)責(zé)任的范圍。各類保險(xiǎn)合同由于標(biāo)的的差異，除外責(zé)任不盡相同，但比較一致的有以下幾項(xiàng)：

（l）投保人故意行為所造成的損失；

（2）因被保險(xiǎn)人不忠實(shí)履行約定義務(wù)所造成的損失；

（3）戰(zhàn)爭或軍事行為所造成的損失；

（4）保險(xiǎn)責(zé)任范圍以外，其他原因所造成的損失。

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