發(fā)改委：外籍人士按揭購(gòu)房受限

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　　對(duì)于新一年度外資銀行中長(zhǎng)期外債額度的投向安排，國(guó)家發(fā)改委明確限制其用于外籍人士的個(gè)人住房按揭貸款。

　　近日，國(guó)家發(fā)改委在其官方網(wǎng)站公布《關(guān)于境內(nèi)外資銀行申請(qǐng)2012年度中長(zhǎng)期外債規(guī)模有關(guān)問(wèn)題的通知》(下稱《通知》)，要求外資獨(dú)資銀行、中外合資銀行在2月29日前將2012年度擬用中長(zhǎng)期外債支持的貸款規(guī)模上報(bào)發(fā)改委。值得關(guān)注的是，通知要求：“發(fā)改委在核定中長(zhǎng)期外債額度時(shí)，將主要考慮固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目貸款的外債需求。對(duì)于提供給外籍人士的個(gè)人住房按揭貸款的外債需求，不予安排中長(zhǎng)期外債額度。”

　　多位外資銀行人士分析指出，這表明發(fā)改委對(duì)于限制境外資金流向房地產(chǎn)市場(chǎng)的態(tài)度已十分明確。顯見(jiàn)的是，在以往年份，外資行用于外籍人士和中國(guó)本地居民的外幣房貸業(yè)務(wù)資金大部分都需要來(lái)自外債額度的支持。

　　從“建議性限制” 到“明令禁止”

　　“發(fā)改委一直以來(lái)都不太支持將外債額度用于房地產(chǎn)投資。比如去年發(fā)改委申報(bào)外債的通知中就提出這一點(diǎn)，要求外債額度‘希望不要用于外籍人士的個(gè)人住房按揭貸款’，但今年從建議性限制轉(zhuǎn)變成明令禁止了。”一外資銀行零售業(yè)務(wù)部門(mén)的負(fù)責(zé)人說(shuō)。

　　另一位業(yè)內(nèi)人士指出，發(fā)改委在措辭上的變化，實(shí)際上就是在嚴(yán)控?zé)徨X(qián)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)。“前幾年我們發(fā)現(xiàn)，不少資金通過(guò)中長(zhǎng)期外債額度進(jìn)來(lái)，最后都被投放進(jìn)入房地產(chǎn)市場(chǎng)。”

　　據(jù)前述人士介紹，銀行向發(fā)改委申報(bào)中長(zhǎng)期外債額度，實(shí)行的是項(xiàng)目申報(bào)制，即發(fā)改委根據(jù)每家銀行前一年度中長(zhǎng)期外債額度的實(shí)際使用情況和新一年度擬投放項(xiàng)目所需的貸款額度，來(lái)核定銀行新一年度的中長(zhǎng)期外債額度。

　　據(jù)了解，上述申報(bào)過(guò)程頗為嚴(yán)格。《通知》明確規(guī)定，外資行須上報(bào)2011年度的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況、2011年中長(zhǎng)期外債的實(shí)際借入額、行業(yè)投向、用于固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目貸款和企業(yè)流動(dòng)資金貸款等用途的比例、短期外債執(zhí)行情況。對(duì)于2012年度中長(zhǎng)期外債申請(qǐng)，通知要求外資行將擬用中長(zhǎng)期外債支持的貸款分為已簽約、洽談中和業(yè)務(wù)發(fā)展預(yù)留三部分列出。

　　根據(jù)相關(guān)規(guī)定，外資銀行從境外借入1年期以上的人民幣資金，需要向國(guó)家發(fā)改委和國(guó)家外匯局申請(qǐng)中長(zhǎng)期外債額度，而從境外借入一年期以下的人民幣資金，只需報(bào)國(guó)家外匯局同意。

　　《通知》稱，外資銀行從境外借入1年期以上人民幣資金，納入中長(zhǎng)期外債額度管理；外資銀行借入的1年期本外幣外債總和，不得超過(guò)中長(zhǎng)期外債額度。

　　外幣房貸或大幅收縮

　　上述外資行人士表示，盡管上述通知限制的是“外籍人士的個(gè)人住房按揭貸款”，但在銀行實(shí)際投放時(shí)，中國(guó)居民的外幣房貸也與外籍人士的外幣房貸業(yè)務(wù)一起大多來(lái)自于中長(zhǎng)期外債額度支持。這也意味著，隨著此番發(fā)改委限令發(fā)布，今年外資行的外幣房貸業(yè)務(wù)再度大幅縮水或許已成大勢(shì)。

　　“從銀行的角度來(lái)講，外債指標(biāo)一定是越多越好，因?yàn)榫惩獾馁Y金成本明顯低于境內(nèi)，而如果掐掉了外債額度的支持，銀行用于外幣房貸的資金只能轉(zhuǎn)向中國(guó)境內(nèi)籌資——境內(nèi)的外幣存款、短期外債的循環(huán)使用和自己的資本金。”一外資行從事資金業(yè)務(wù)的人士表示。

　　該人士坦言，相較實(shí)力雄厚的中資行，外資行的網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量有限，因此吸儲(chǔ)能力也十分有限。“我們的美元存款沒(méi)有多少，在中長(zhǎng)期外債額度用完的時(shí)候我們也嘗試循環(huán)使用短期外債指標(biāo)來(lái)補(bǔ)，但似乎不太可行，所以只能從工行、中行這類國(guó)有大行借美元，資金成本就變得很高。”

　　據(jù)介紹，目前美國(guó)十年期國(guó)債的利率是1.8%，境外借一年期美元的資金成本大約在2%左右。而在中國(guó)境內(nèi)，多家外資銀行一年期美元存款的利率已從原先的1%左右步步調(diào)升至3%~3.25%。另?yè)?jù)了解，部分中資銀行拆給外資行的美元存款價(jià)格一度高至6%左右。

　　而受制于外債額度投向限制和資金成本偏高，部分外資銀行被迫已經(jīng)暫停外幣房貸業(yè)務(wù)。

　　“以往外債額度沒(méi)了，我們還可以通過(guò)境外母行拆借外幣頭寸在境內(nèi)放款，但這種做法去年已被發(fā)改委叫停。因此去年6月份，我們的外債指標(biāo)就全部用完了。”一位外資銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人說(shuō)。

　　去年年初，國(guó)家發(fā)改委曾下發(fā)通知，禁止外資銀行通過(guò)境外母行負(fù)債或拆借取得的資金到境內(nèi)放貸款，以遏制推高外匯占款的境外熱錢(qián)以及無(wú)法控制的外幣房貸資金。

　　“從通知看，今年外資行的資金形勢(shì)依然偏緊，不過(guò)今年整體房地產(chǎn)的交易量都可能處于低迷，房貸業(yè)務(wù)的需求本身也會(huì)收縮。”該人士如是說(shuō)。

摘自《中國(guó)建設(shè)報(bào)》2012.02.08　尚苞