2015年一建建設(shè)工程經(jīng)濟(jì)知識點(diǎn)：短期借款的信用條件

銀行發(fā)放短期借款往往帶有一些信用條件，主要有：

（1）信貸限額。

信貸限額是銀行對借款人規(guī)定的無擔(dān)保貸款的最高額。信貸限額的有效期限通常為1年，但根據(jù)情況也可延期1年。一般來講，企業(yè)在批準(zhǔn)的信貸限額內(nèi)，可隨時使用銀行借款。但是，銀行并不承擔(dān)必須提供全部信貸限額的義務(wù)。

（2）周轉(zhuǎn)信貸協(xié)定。

周轉(zhuǎn)信貸協(xié)定是銀行具有法律義務(wù)地承諾提供不超過某一最髙限額的貸款協(xié)定。在協(xié)定的有效期內(nèi)，只要企業(yè)的借款總額未超過最高限額，銀行必須滿足企業(yè)任何時候提出的借款要求。企業(yè)享用周轉(zhuǎn)信貸協(xié)定，通常要就貸款限額的未使用部分付給銀行一筆承諾費(fèi)。

（3）補(bǔ)償性余額。

補(bǔ)償性余額是銀行要求借款企業(yè)在銀行中保持按貸款限額或?qū)嶋H借用額一定百分比（一般為10%-20%）的最低存款余額。從銀行的角度講，補(bǔ)償性余額可降低貸款風(fēng)險，補(bǔ)償遭受的貸款損失。對于借款企業(yè)來講，補(bǔ)償性余額則提高了借款的實際利率。

（4）借款抵押。

銀行向財務(wù)風(fēng)險較大的企業(yè)或?qū)ζ湫抛u(yù)不甚有把握的企業(yè)發(fā)放貸款，有時需要有抵押品擔(dān)保，以減少自己蒙受損失的風(fēng)險。短期借款的抵押品經(jīng)常是借款企業(yè)的應(yīng)收賬款、存貨、股票、債券等。銀行接受抵押品后，將根據(jù)抵押品的面值決定貸款金額，一般為抵押品面值的30%-90%.

（5）償還條件。

貸款的償還有到期一次償還和在貸款期內(nèi)定期（每月、季）等額償還兩種方式。

（6）其他承諾。

銀行有時還要求企業(yè)為取得貸款而作出其他承諾，如及時提供財務(wù)報表、保持適當(dāng)?shù)呢攧?wù)水平（如特定的流動比率），等等。

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