《工程項目組織與管理》知識點：銀行對貸款項目的評估

評估內(nèi)容一般都超出項目本身，除通常在項目評估中進行的市場分析、建設方案評價、投資估算、財務評價等內(nèi)容外，往往將對借款人資信評價、財務評價，及貸款項目的評估合在一起進行，主要包括以下幾個方面：

（一）借款人資信評價：

1.借款人概況

2.經(jīng)營者素質

3.借款人經(jīng)營情況及發(fā)展前景

4.借款人財務狀況及償債能力評估，主要評價指標有：

（1）償債能力分析： 流動比率、速動比率、保守速動比率、利息支付倍數(shù)、長期負債與營運資金比率、 應收賬款周轉率、、應收賬款周轉天數(shù)。

（2）資本結構分析： 股東權益比率、資產(chǎn)負債比率、長期負債比率、股東權益與固定資產(chǎn)比率。

（3）經(jīng)營效率分析： 存貨周轉率、存貨周轉天數(shù)、原材料周轉率、在產(chǎn)品周轉率、固定資產(chǎn)周轉率、總資產(chǎn)周轉率、股東權益周轉率、 主營業(yè)務收入增長率。

（4）盈利能力分析： 銷售毛利率、銷售凈利潤率、資產(chǎn)收益率、股東權益率、主營業(yè)務利潤率。

（5）投資收益分析：投資收益率=投資收益/平均投資額 。

（6）財務結構分析： 資本化比率、固定資產(chǎn)凈值率、資本固定化比率、此外還有資產(chǎn)負債率。

5.借款人信用狀況評價。

6.項目公司評價。

（二）項目基本情況評價：

（1）項目建設的必要性。

（2）項目的市場分析與市場定位。

（3）項目建設合法性分析。

（4）同類競爭項目的比較。

（5）SWOT綜合分析。

（6）項目市場前景預測。

（7）根據(jù)被評估項目的市場前景和市場競爭能力分析，預測項目的銷售計劃和銷售價格，評估影響銷售計劃實現(xiàn)的風險狀況。

（8）建設規(guī)模與產(chǎn)品方案、工藝技術、設備與配套設施情況。

（9）項目開發(fā)周期及工程進度計劃。

（10）項目建設條件評價。

（11）相關單位的資質評價。

（三）貸款方式分析：

①信用貸款方式；②保證擔保貸款方式；③抵（質）押擔保貸款方式。

（四）銀行效益和貸款風險分析：

（1）銀行效益評估。銀行效益評估主要包括流動性評估和銀行相關效益評估。

（2）貸款風險及防范措施。

（五）項目總體評價：

總結分析評價結果，提出是否貸款、貸款額度、貸款期限、還款方式和風險防范措施等方面的結論和建議。

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