三峽財務(wù)公司電子服務(wù)系統(tǒng)初探

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　　目前?三峽財務(wù)公司已建立起一套較完整的計算機網(wǎng)絡(luò)通信系統(tǒng)和相應(yīng)的應(yīng)用系統(tǒng)，實現(xiàn)了對外結(jié)算、證券、辦公、內(nèi)部財務(wù)管理等業(yè)務(wù)計算機管理。在此基礎(chǔ)上，提出了建立財務(wù)公司的網(wǎng)上銀行——“三峽財務(wù)公司電子服務(wù)系統(tǒng)”的設(shè)想并進行了實施。

　　一、財務(wù)公司建設(shè)電子服務(wù)系統(tǒng)的優(yōu)勢

　　三峽財務(wù)公司建立自己的電子服務(wù)系統(tǒng)，除有金融機構(gòu)共有的特點外，還具有無可比擬的自身優(yōu)勢：

　　1、服務(wù)對象固定，交易法律風險可以由交易的安全性和可靠性來解決；

　　2、網(wǎng)絡(luò)環(huán)境相對封閉，可以減少網(wǎng)上交易受黑客攻擊的危險；

　　3、可以充分利用集團內(nèi)現(xiàn)有的網(wǎng)絡(luò)資源，減少系統(tǒng)的投入成本；

　　4、作為企業(yè)集團的“大出納”，可以將服務(wù)真正延伸到成員單位內(nèi)部；

　　5、可以和總公司的信息管理系統(tǒng)有機的結(jié)合起來，為總公司對成員單位的資金管理提供實時有效的信息；

　　6、利用財務(wù)公司可以在各家商業(yè)銀行開戶的特點，打通財務(wù)公司和各商業(yè)銀行的匯兌通道，為總公司及成員單位的資金往來提供最大的方便。

　　二、電子服務(wù)系統(tǒng)相關(guān)問題分析

　　1、安全可靠性問題。保證客戶資金安全是開展網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的最大的問題。網(wǎng)上交易所面臨的安全風險主要集中在以下幾個方面：

　?。?）網(wǎng)絡(luò)攻擊：財務(wù)公司網(wǎng)上業(yè)務(wù)通常面向于由財務(wù)公司和集團公司組成的企業(yè)網(wǎng)內(nèi)，在具有良好的安全保護策略和技術(shù)防范措施的情況下，一般“黑客”很難攻入財務(wù)公司的業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)。

　?。?）網(wǎng)絡(luò)病毒：防范網(wǎng)絡(luò)病毒的最有效的方法就是加強管理、消滅“毒源”，如：不輕易地從不了解的網(wǎng)站上下載軟件、不對不明來路的軟件進行非法復(fù)制、切斷郵件系統(tǒng)與財務(wù)公司內(nèi)網(wǎng)的連接等。

　?。?）目的性犯罪：針對電子商務(wù)系統(tǒng)的目的性犯罪手段有：仿冒用戶身份、竊取和篡改網(wǎng)上信息、對發(fā)出的信息予以否認等。在本系統(tǒng)中，我們通過建立CA認證中心，并在傳輸、頁面、業(yè)務(wù)和數(shù)據(jù)四個層面上進行安全防護，很好地解決電子服務(wù)系統(tǒng)的安全交易問題。

　　2、法律問題。對于財務(wù)公司電子服務(wù)系統(tǒng)來講，法律問題并不是一個很突出的問題。因為財務(wù)公司的用戶均為集團內(nèi)成員單位，它們大都具備良好的資信和行業(yè)背景，其法律風險可以由交易的安全性和可靠性并結(jié)合簽定協(xié)議來解決。

　　同時從技術(shù)上，我們對網(wǎng)上交易的各個環(huán)節(jié)，都提供電子簽名。這樣在出現(xiàn)網(wǎng)上交易糾紛時，也可以作為輔助證據(jù)。

　　3、交易憑證問題。目前，從票據(jù)法、稅法，到財務(wù)管理規(guī)定、財務(wù)檢查制度、審計憑證等，都要求按原始憑證進行。從電子商務(wù)的角度來看，實現(xiàn)電子商務(wù)的重要目的之一，便是減少甚至取消業(yè)務(wù)交互過程中的人工往來；而從目前現(xiàn)行的許多法律法規(guī)和管理、審查制度的角度來看，原始憑證是最主要的判斷依據(jù)。

　　對財務(wù)公司而言，確認電子交易憑證的有效性可以利用財務(wù)公司實際上是集團公司的內(nèi)部理財機構(gòu)的特點，對在網(wǎng)上交易活動中產(chǎn)生的電子票據(jù)進行行政確認，當然也可以利用協(xié)議方式確認。如果涉及與其他商業(yè)銀行和機構(gòu)之間必須交換的實物票據(jù)，則可以行使“大出納”的角色出具。

　　在技術(shù)上，我們采用了電子票據(jù)集中托管的方案來實現(xiàn)。

　　4、管理問題。電子服務(wù)系統(tǒng)是財務(wù)公司為提高服務(wù)品質(zhì)開設(shè)的新業(yè)務(wù)。增加相應(yīng)的、新的技術(shù)管理和業(yè)務(wù)流程管理制度，是電子服務(wù)系統(tǒng)能夠有效、順利和持續(xù)發(fā)展的重要保障。為此對內(nèi)增加如下管理規(guī)定：證書管理、交易憑證管理、日志審查。對外準備了一系列服務(wù)協(xié)議。

　　為實現(xiàn)對WTO的承諾，中國將在金融領(lǐng)域進一步向外資開放，尤其是對財務(wù)公司等非銀行金融機構(gòu)，這正是對集團財務(wù)公司重新定義的大好時機。網(wǎng)上銀行的出現(xiàn)表明以客戶為中心的時代已經(jīng)到來，財務(wù)公司建設(shè)電子服務(wù)系統(tǒng)，必將全面提高財務(wù)公司的服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)品質(zhì)，實時快速地響應(yīng)多種用戶需求，減輕用戶辦理相關(guān)業(yè)務(wù)的勞動強度，推動邁向電子商務(wù)時代的目標。

　　任濤