小貸管理系統(tǒng)的資金托管仍有風(fēng)險(xiǎn)為什么？

申請(qǐng)免費(fèi)試用、咨詢電話：400-8352-114

　　小貸管理系統(tǒng)的資金托管仍有風(fēng)險(xiǎn)

　　“P2P資金托管業(yè)務(wù)的需求出自投資者對(duì)于資金安全的需求。”深圳P2P平臺(tái)達(dá)人貸相關(guān)負(fù)責(zé)人泛普軟件曾在某國(guó)有銀行從事資金托管業(yè)務(wù)。在他看來(lái)，P2P資金托管最大的意義在于解決了平臺(tái)資金流與信息流分離的問(wèn)題，有了資金托管后，資金不經(jīng)平臺(tái)用戶，直接在借款人和投資者的賬戶間流動(dòng)，而資金托管方根據(jù)協(xié)議的相關(guān)約定條件，如合同材料等，審核后進(jìn)行資金劃撥。

　　據(jù)悉，盡管資金托管是銀行的傳統(tǒng)中間業(yè)務(wù)，但實(shí)際上，最早切入P2P資金托管市場(chǎng)的是第三方支付。其中最早試點(diǎn)該業(yè)務(wù)的匯付天下目前與其合作賬戶托管的P2P平臺(tái)已經(jīng)超過(guò)300家，托管賬戶數(shù)已經(jīng)超過(guò)百萬(wàn)。匯付天下數(shù)據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融部總經(jīng)理鐘紅波對(duì)南都記者表示，平臺(tái)進(jìn)行賬戶托管后，資金由銀行進(jìn)行全程監(jiān)管，所有賬戶資金進(jìn)出均由銀行監(jiān)督完成，系統(tǒng)也將第一時(shí)間以短信等方式提醒到投資人賬戶資金變動(dòng)，在發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)交易時(shí)，特設(shè)“一鍵關(guān)停”功能，保障賬戶資金不被平臺(tái)非法挪用或盜用。

　　在看到市場(chǎng)的巨大潛力后，有大批第三方支付公司也開(kāi)始進(jìn)入該市場(chǎng)，易寶支付金融保險(xiǎn)行業(yè)線高級(jí)BT經(jīng)理張弛對(duì)南都記者表示，目前易寶支付對(duì)接了150家P2P公司的資金托管。

　　泛普軟件-小貸管理軟件對(duì)南都記者表示，從模式上看，資金托管解決了平臺(tái)不碰資金的問(wèn)題，但并非完全沒(méi)有漏洞。“如果平臺(tái)有道德風(fēng)險(xiǎn)，可以通過(guò)偽造借貸合同的方式，同時(shí)開(kāi)通借款人賬戶，依舊可以拿到資金。”不過(guò)，泛普軟件認(rèn)為，這種方式，將極大程度提高平臺(tái)自融或者資金池的成本。

　　“銀行對(duì)P2P的資金托管業(yè)務(wù)必須在監(jiān)管細(xì)則出臺(tái)后，才會(huì)有實(shí)質(zhì)性的突破。”某平臺(tái)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，監(jiān)管未定的情況下，銀行在挑選合作平臺(tái)上沒(méi)有一個(gè)具體標(biāo)準(zhǔn)，無(wú)所適從，容易出錯(cuò)。此外，監(jiān)管層也對(duì)此盯得較緊，銀行不敢輕舉妄動(dòng)。泛普軟件指出，目前銀行在基金、保險(xiǎn)、證券等領(lǐng)域的資金托管均有證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)局的相關(guān)部門(mén)進(jìn)行許可，但是目前P 2P沒(méi)有監(jiān)管部門(mén)進(jìn)行許可，銀行亦有所顧慮。

　　除了監(jiān)管方面的原因外，泛普軟件表示，對(duì)接P2P系統(tǒng)，銀行需要進(jìn)行系統(tǒng)的改造和研發(fā)，而相比于基金、保險(xiǎn)、證券等交易規(guī)模，改造成本還是較高。對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，并非一筆一定要做的業(yè)務(wù)，大多數(shù)銀行會(huì)衡量性價(jià)比。