工程企業(yè)的項目保險管理

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      一、工程項目保險管理的重要性
     工程項目是一個高風(fēng)險的產(chǎn)業(yè)，這是由工程項目的特點決定的。一般情況下，工程項目具有生產(chǎn)流動性、生產(chǎn)的單件性、生產(chǎn)周期長、露天和高空作業(yè)多，建筑物與地質(zhì)環(huán)境關(guān)系密切等特點。在整個項目工程建設(shè)過程的各個階段，任何風(fēng)險因素都可能給工程項目造成各種各樣的風(fēng)險和事故，造成財產(chǎn)和人員傷亡。尤其是海外工程項目，它不僅與國際政治形勢、經(jīng)濟(jì)環(huán)境等密切相關(guān)，對參與人員的要求也比較高，既要掌握工程領(lǐng)域的專業(yè)技術(shù)知識，又要熟悉與項目有關(guān)的不同國家法律法規(guī)、行業(yè)國際慣例，任何一個環(huán)節(jié)出現(xiàn)問題，都會影響到項目的順利進(jìn)行，整個項目執(zhí)行過程可謂是險象環(huán)生。
     雖然從理論上講，一個項目的風(fēng)險應(yīng)該按照可操作以及最具有成本效益的方式分配給最有能力管理和控制該風(fēng)險的一方，但在實踐中，風(fēng)險分配往往取決于各方的商務(wù)談判地位，強(qiáng)勢的一方往往會一味地把不想承擔(dān)的風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給另一方，造成風(fēng)險分配不當(dāng)。眾所周知，當(dāng)前，無論是國內(nèi)項目還是海外項目，業(yè)主往往處于強(qiáng)勢地位，致使作為提供服務(wù)的另一方工程企業(yè)在項目招標(biāo)、合同談判以及項目合同履行過程中無奈地接受一些不夠公平合理的條件，承擔(dān)了更大的風(fēng)險。因此，如何利用好項目保險，合理轉(zhuǎn)移工程項目的風(fēng)險就成為工程類企業(yè)一個亟需關(guān)注的重要課題。
     工程項目保險管理是企業(yè)風(fēng)險管理的重要組成部分，在現(xiàn)實生活中有很多實例，都證明了風(fēng)險管理直接關(guān)系到企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益，甚至關(guān)系到企業(yè)的生死存亡。工程項目保險有多種職能，首先表現(xiàn)為經(jīng)濟(jì)效能，通過工程保險，業(yè)主或承包商遭受保險責(zé)任范圍內(nèi)的災(zāi)害事故所致的各種損失能夠得到經(jīng)濟(jì)補償，從而可以很好地轉(zhuǎn)移風(fēng)險；其次，風(fēng)險管理是被保險人和保險人共同重視的一個問題，對保險人而言，風(fēng)險管理更加重要，良好的風(fēng)險管理可以減低事故發(fā)生率，提高保險公司的經(jīng)濟(jì)效益，因此，實力雄厚的知名保險公司在承保工程項目后，一般都會投入足夠的人力為被保險人提供優(yōu)質(zhì)的風(fēng)險管理服務(wù)；其三，工程項目保險可以保障建設(shè)工程項目財務(wù)的穩(wěn)定性，尤其是對于那些需要從銀行貸款的工程項目，商業(yè)銀行為了確保資金的安全和收益，在做貸款前的風(fēng)險調(diào)查時，通常會加強(qiáng)對保險的關(guān)注，如果業(yè)主或承包商較好地辦理了保險，那么工程項目所需的資金也就有了一定程度的保證。
     二、工程企業(yè)當(dāng)前項目保險管理現(xiàn)狀分析
     項目保險管理工作要緊緊圍繞工程項目的不同階段特點和需求進(jìn)行，在項目招投標(biāo)和商務(wù)談判階段主要包括保險建議、保險方案設(shè)計、保險費用市場調(diào)查、保險安排方式選擇、投標(biāo)資料準(zhǔn)備、保險條款選擇和談判、保險出單以及保險合同簽署、保險費用支付等；在保單生效后項目開工，進(jìn)入設(shè)計、采購、建造階段，主要是對保險合同管理進(jìn)行管理，包括投保單信息、保險單信息、保險合同信息以及保險單證變更管理，出險后的積極索賠等內(nèi)容。
     目前我國的工程企業(yè)對工程項目保險的管理還處于起步階段，屬于簡單粗放模式，身處國內(nèi)外局勢復(fù)雜多變的環(huán)境中，這對于提升國內(nèi)工程項目管理水平和進(jìn)軍海外工程市場無疑是一種制約。對于這一不容樂觀的工程項目保險管理現(xiàn)狀，筆者經(jīng)過研究分析，認(rèn)為其主要問題表現(xiàn)為以下兩個方面：
     其一，工程企業(yè)對工程項目保險事務(wù)管理工作普遍不夠重視，存在重復(fù)投保或漏?，F(xiàn)象，因日常工作管理不善造成出險后的索賠難或索賠不能，又加劇了對保險功能與作用的消極認(rèn)識。
     大多數(shù)的工程企業(yè)沒有設(shè)置保險管理的專職崗位，對于公司日常與各種保險有關(guān)的工作多由人力資源部門、行政部門或者財務(wù)部門兼任，而項目執(zhí)行過程中與保險有關(guān)的工作通常由合同工程師或項目費用控制工程師兼任，施行多部門負(fù)責(zé)，多人牽頭，與保險有關(guān)的各種數(shù)據(jù)、信息不集中，存在漏保、重復(fù)保險等現(xiàn)象，管理比較混亂，即使辦理了保險，在出險后也可能因報案不及時、資料信息不齊全以及缺乏保險顧問的專業(yè)支持等原因造成索賠難甚至索賠不能。無論是公司還是項目執(zhí)行，通常不會主動安排各類保險，大多數(shù)情況下，是根據(jù)國家法律法規(guī)以及行業(yè)主管機(jī)構(gòu)的要求或項目業(yè)主的要求，被動地接受保險安排，消極對待保險事務(wù)管理工作，索賠難或索賠不能等情況的出現(xiàn)，無疑加劇了投保的消極性，長此以往，逐漸形成了對公司或項目的保險管理工作被動消極的惡性循環(huán)。