比較有效的小額貸款管理系統(tǒng)有哪些

申請免費試用、咨詢電話：400-8352-114

 　　泛普小額貸款管理系統(tǒng)就是根據(jù)小額貸款行業(yè)存在的問題修訂的解決方案，他們可以降低那些風(fēng)險，從而提高效率。推薦你去試一下

        一、額貸款行業(yè)存在的風(fēng)險

　　1.客戶信息調(diào)查匯總工具落后，成本高，效率低

　　由于小額貸款的優(yōu)勢就是不注重抵(質(zhì))押物，注重信用和保證。因此，為降低風(fēng)險，小額貸款公司一般都要對客戶進行全面、細致的調(diào)查，形成眾多的調(diào)查文件，由于信息化水平較低，多使用手工記錄的方式，難以對調(diào)查結(jié)果快速、有效地整理匯總，不能及時形成較為準確可量化的客戶信用評估結(jié)果，造成客戶信用調(diào)查評估成本高、效率低。

　　2.風(fēng)險復(fù)雜多樣，缺乏科學(xué)有效的風(fēng)險控制體系

　　小額貸款公司的信貸風(fēng)險復(fù)雜多樣，不但有各類客戶不同類型的風(fēng)險，還面臨內(nèi)部管理不善、業(yè)務(wù)流程不規(guī)范、信用調(diào)查不科學(xué)充分的風(fēng)險。目前，小額貸款公司管理、信息化水平普遍不高，造成難以有效應(yīng)對風(fēng)險，只能通過加大人員投入的方法緩解風(fēng)險，不能構(gòu)建科學(xué)有效的風(fēng)險控制體系。

　　3.項目數(shù)量大，借貸、還貸方式多樣，難以及時準確掌握信貸資金變化情況

　　小額貸款公司信貸的重要特點是“短、小、靈活”，即貸款周期短、貸款額度小、貸款方式靈活。因此，小額貸款公司的項目一般數(shù)量多，每個項目的貸款周期、借貸方式、還貸方式均有差別，對小額貸款公司及時把握信貸流入、流出情況提出了非常高的技術(shù)要求，目前來看，大部分小額貸款公司難以實現(xiàn)對信貸資金變化的及時監(jiān)控。

　　4.分析統(tǒng)計能力不足，難以有效授信和科學(xué)決策

　　由于小額貸款公司對客戶的信息調(diào)查，數(shù)據(jù)類型多，數(shù)據(jù)量大，卻沒有有效的利用信息管理工具，導(dǎo)致不能對信息進行及時、可靠的分析與統(tǒng)計。另外，客戶貸款方式靈活多變，不能很好的對客戶進行科學(xué)的授信，不能降低信貸成本的同時控制風(fēng)險。最終，小額信貸公司難以對信貸是否發(fā)放、客戶是否授信、風(fēng)險是否可控做出科學(xué)的決策。

　　5.業(yè)務(wù)品種和服務(wù)多樣，流程、風(fēng)險控制困難

　　由于小額貸款的獨特優(yōu)勢，形成小額貸款公司業(yè)務(wù)品種和服務(wù)多樣化，因此形成了多種信貸業(yè)務(wù)復(fù)雜多樣的流程，由于缺乏有效的機制，不能對業(yè)務(wù)流程進行科學(xué)的規(guī)范和配置;盡管有些小額貸款公司對業(yè)務(wù)流程做了相應(yīng)的規(guī)范，在業(yè)務(wù)實際開展過程中極易受到人為因素影響，難以保證流程的規(guī)范實施，進而難以進行風(fēng)險控制。

　　二、泛普小額貸款行業(yè)解決方案的目標

　　1.通過信息化有效協(xié)調(diào)項目審批速度與風(fēng)險控制之間的矛盾

　　小額貸款公司為了有效地控制風(fēng)險，大多按照貸前調(diào)查、貸中審查、貸后復(fù)查流程開展信貸業(yè)務(wù)。有時為了充分的了解項目的風(fēng)險，會多批次派不同人對客戶進行調(diào)查，盡可能的規(guī)避風(fēng)險，但是卻缺乏有效的工具及時的對調(diào)查結(jié)果進行分析匯總，進而量化出項目風(fēng)險，因此造成項目審批速度慢，調(diào)查的有效性也難以保證，在項目審批速度與風(fēng)險控制之間存在難以協(xié)調(diào)的矛盾。通過信息化建設(shè)，小額貸款公司可以有效的按照規(guī)范流程對客戶進行調(diào)查，規(guī)避為審批速度而浮于表面的進行調(diào)查;同時利用信息技術(shù)根據(jù)調(diào)查信息第一時間生成量化的風(fēng)險數(shù)據(jù)，在大幅度提高審批速度的同時，提高風(fēng)險控制的效率，解決兩者之間的矛盾。

　　2.通過信息化實現(xiàn)科學(xué)完善的客戶授信,提高風(fēng)險評估與預(yù)警體系的運行效率

　　由于小額貸款公司業(yè)務(wù)品種多樣，業(yè)務(wù)模式靈活，如何有效地對客戶授信，進而保證預(yù)警體系高效運行，成為小額貸款公司成為發(fā)展過程中不可回避的重要困難。通過信息化建設(shè)，小額貸款公司可以根據(jù)業(yè)務(wù)品種、業(yè)務(wù)模式、貸款額度、還款過程等不同因素，賦予不同權(quán)重，可以快捷而又科學(xué)的對客戶進行信用評估與授信。通過信息管理平臺對客戶進行評估與授信，可以避免個人主觀認識或者個人素質(zhì)等引起的偏差，保證授信過程的公正、透明，同時可以大幅度降低員工的工作強度和難度。通過公正、透明的授信，按照公司自身對風(fēng)險的容忍度，設(shè)置相關(guān)的風(fēng)險預(yù)警參數(shù)，可以保證風(fēng)險預(yù)警體系的高效運行。