擔(dān)保行業(yè)法律關(guān)系所涉及的主要法律問(wèn)題有哪些？

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　　保函也稱(chēng)擔(dān)保函或保證書(shū)，系指擔(dān)保人應(yīng)合同關(guān)系一方的要求，向合同關(guān)系的另一方做出擔(dān)保，擔(dān)保合同項(xiàng)下某種責(zé)任或義務(wù)的履行，保證在一定期限內(nèi)承擔(dān)一定金額支付責(zé)任或經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的書(shū)面付款承諾。

　　依保函的性質(zhì)不同，保函可分為從屬性保函和見(jiàn)索即付保函。從屬性保函是擔(dān)保人在保函中對(duì)受益人的索賠及受理設(shè)置了條件的限制，此種保函發(fā)生索賠時(shí)，擔(dān)保人需調(diào)查基礎(chǔ)合同履行的真實(shí)情況，以對(duì)受益人行使抗辯權(quán)。一般而言，受益人不愿意接受從屬性保函，擔(dān)保人也不愿意卷入到復(fù)雜的基礎(chǔ)合同糾紛中，因而見(jiàn)索即付保函在實(shí)務(wù)中更多地得到使用。（泛普軟件-擔(dān)保系統(tǒng)最新資訊）

　　法律關(guān)系所涉及的主要法律問(wèn)題

　　(一)見(jiàn)索即付銀行保函的法律特征

　　見(jiàn)索即付銀行保函目前在國(guó)內(nèi)尚沒(méi)有明確的法律規(guī)定，相關(guān)規(guī)定可見(jiàn)于1992年國(guó)際商會(huì)458號(hào)出版物公布的《見(jiàn)索即付保函統(tǒng)一規(guī)則》和1995年12月聯(lián)合國(guó)大會(huì)通過(guò)的、于2000年1月1日起生效的《聯(lián)合國(guó)獨(dú)立性保函與備用信用證公約》。因此見(jiàn)索即付保函與我國(guó)國(guó)內(nèi)通常使用的保證合同有顯著的區(qū)別。

　　首先，見(jiàn)索即付保函具有獨(dú)立性。通常使用的保證合同具有從屬性，主合同無(wú)效，作為從合同的保證合同亦無(wú)效。而在見(jiàn)索即付保函的情況下，雖然擔(dān)保人是依照基礎(chǔ)合同的一方當(dāng)事人申請(qǐng)，向基礎(chǔ)合同的另一方當(dāng)事人作出見(jiàn)索即付的承諾，但一旦見(jiàn)索即付保函生效，擔(dān)保人與受益人之間的權(quán)利義務(wù)關(guān)系就完全以保函中所記載的內(nèi)容為準(zhǔn)，而不再受基礎(chǔ)合同的影響。只要受益人按照保函的要求提交了索賠文件，擔(dān)保人就必須付款。擔(dān)保人不得主張先訴抗辯權(quán)，也不能以基礎(chǔ)合同債務(wù)人的抗辯理由來(lái)對(duì)抗受益人。即使基礎(chǔ)合同的債務(wù)人已經(jīng)履行了合同義務(wù)或者基礎(chǔ)合同已經(jīng)因其它原因中止，擔(dān)保人的責(zé)任也不能隨之解除。這一特性為受益人提出惡意索賠創(chuàng)造了機(jī)會(huì)，因此，增加了受益人進(jìn)行欺詐性索賠的可能性。

　　其次，見(jiàn)索即付保函具有無(wú)條件性。通常使用的保證合同的保證人，其承擔(dān)保證責(zé)任是以基礎(chǔ)合同中主債務(wù)人違約為前提，保證人可以行使主債務(wù)人的抗辯權(quán)，即使主債務(wù)人本人放棄抗辯權(quán)，保證人亦可以行使抗辯權(quán)而不受影響。而在見(jiàn)索即付保函的情況下，受益人只要提交了與保函約定相符合的索賠文件，擔(dān)保人即應(yīng)付款。擔(dān)保人并不審查基礎(chǔ)合同的履行情況，擔(dān)保人付款義務(wù)的成立也不以保函申請(qǐng)人對(duì)基礎(chǔ)合同的違約為前提。這一特性使得擔(dān)保人從紛繁復(fù)雜的國(guó)際商務(wù)中抽開(kāi)身來(lái)，只須審查受益人提交的索賠要求及其提交的有關(guān)單據(jù)在形式上是否符合保函規(guī)定的條件和條款，這使擔(dān)保人處于極為有利的地位。

　　(二)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的追償權(quán)問(wèn)題

　　其一，根據(jù)委托擔(dān)保合同和反擔(dān)保合同形成的追償權(quán)。保函一旦遭到索賠，銀行即予以賠付，擔(dān)保機(jī)構(gòu)就必須賠付銀行。根據(jù)委托擔(dān)保合同和反擔(dān)保合同，以及銀行向擔(dān)保機(jī)構(gòu)出具書(shū)面代償證明，擔(dān)保機(jī)構(gòu)在承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任后，即可對(duì)保函申請(qǐng)人和反擔(dān)保人行使追償權(quán)。若以財(cái)產(chǎn)為反擔(dān)保物的，則可以從該反擔(dān)保物的變賣(mài)價(jià)款中優(yōu)先受償。

　　其二，根據(jù)代位求償權(quán)而形成的追償權(quán)。銀行作為保證人根據(jù)保函的規(guī)定履行保證義務(wù)后，依代位求償權(quán)的法理，即取得受益人依基礎(chǔ)合同對(duì)保函申請(qǐng)人所擁有的一切權(quán)利。而擔(dān)保機(jī)構(gòu)向銀行履行保證責(zé)任后，從理論上講，擔(dān)保機(jī)構(gòu)亦可取得受益人在基礎(chǔ)合同中所享有的權(quán)利，但在實(shí)務(wù)中，這種追償權(quán)，在擔(dān)保機(jī)構(gòu)的保函業(yè)務(wù)中很難實(shí)現(xiàn)。（擔(dān)保軟件）