擔保行業(yè)正在遭遇因過度擴張、違規(guī)經(jīng)營而帶來的問題

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　　經(jīng)過數(shù)年“自由生長”之后，各地擔保行業(yè)正在遭遇因過度擴張、違規(guī)經(jīng)營而帶來的資金鏈斷裂、企業(yè)倒閉、跑路等種種問題。

　　建議銀行分攤風險

　　事實上，擔保行業(yè)是世界公認的高風險行業(yè)，根源在于擔保行業(yè)的風險分攤機制。當前國內大部分擔保行業(yè)的風險沿著被擔保企業(yè)——擔保公司——銀行金融機構的順序蔓延，中間缺乏風險緩沖環(huán)節(jié)。擔保業(yè)內人士建議，需要構筑一套由政府引導的再擔保體系，并明確銀行與擔保的風險分攤機制。

　　記者采訪中發(fā)現(xiàn)，目前除了少數(shù)國有擔保機構與銀行合作過程中，銀行可以分攤一定的風險外，國內大部分的銀擔合作中，擔保公司頗為被動，不但杠桿比例難以放大，而且一旦出現(xiàn)風險，擔保公司負責100%代償。銀行、企業(yè)的貸款風險最終全部轉給了擔保公司。這樣一來，很多擔保機構陷入一場銀擔合作不暢——擔保機構的授信和杠桿水平受限——影響行業(yè)發(fā)展的惡性循環(huán)。對此，調整銀行與擔保機構的風險分攤模式，設立更多疏導環(huán)節(jié)，成為擔保機構的迫切訴求。泛普軟件-擔保軟件最新資訊

　　面對并不對等的銀擔合作現(xiàn)狀，擔保業(yè)內人士期待銀行根據(jù)借款企業(yè)資信、擔保機構擔保能力和貸款產品風險，承擔20%至30%的風險。從國際經(jīng)驗看，發(fā)達國家擔保機構的擔保資金杠桿大多在10倍以上，如美國、韓國、日本的杠桿倍數(shù)依次為50、20和60倍。而我國擔保機構的放大倍數(shù)僅為10倍，實際操作中普遍為5倍左右，達到10倍上限的寥寥無幾。但值得注意的是，國際上放大倍數(shù)大的同時，政府也分攤了部分風險。比如在美國，從事?lián)I(yè)務的公司主要有保險公司和專業(yè)的擔保公司。當擔保機構出現(xiàn)貸款損失時，擔保機構承擔七八成的償付風險，其余由銀行或風險基金代償。在韓國，中小企業(yè)擔保體系主要由韓國信貸擔?；?、韓國科技信貸擔?；?、韓國信貸擔?；鹇?lián)合會構成;并實行風險分擔的機制，如果發(fā)生代位償付，地方信貸擔?；鹬怀袚鷵p失的85%，剩余部分由發(fā)放貸款的金融機構自行承擔。這均為國內擔保行業(yè)的發(fā)展提供了思路。

　　針對擔保公司承擔風險較大而利潤偏低問題，國務院發(fā)展研究中心金融研究所研究員、中國銀行業(yè)協(xié)會首席經(jīng)濟學家巴曙松(微博)建議可建立多層次的融資擔保機構資金補償機制。具體做法可以建設風險準備金制度，分別提取代償準備金、擔保呆賬準備金等，準備金由擔保公司預留或政府補償;也可加強反擔保、再擔保體系。令人期待的是，目前江蘇、廣東等地區(qū)已經(jīng)開始設立由政府牽頭、財政出資的再擔保體系，多渠道分化風險。