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貸款風(fēng)險管理系統(tǒng)技術(shù)特點
一、簡介
風(fēng)險管理系統(tǒng)軟件為企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)和各級風(fēng)險管理人員打造一個高效、協(xié)同的風(fēng)險管理工作信息平臺,覆蓋風(fēng)險信息收集、風(fēng)險識別與評估、風(fēng)險應(yīng)對、風(fēng)險報告和風(fēng)險管理持續(xù)優(yōu)化等環(huán)節(jié),全面落實企業(yè)全面風(fēng)險管理相關(guān)制度,規(guī)范企業(yè)風(fēng)險管理基本流程,通過與業(yè)務(wù)系統(tǒng)的集成監(jiān)控風(fēng)險指標(biāo)并及時報警,從而幫助企業(yè)更及時發(fā)現(xiàn)和應(yīng)對風(fēng)險,降低風(fēng)險、減少損失,全面提升企業(yè)的風(fēng)險管理能力和水平。
二、技術(shù)特點
1、先進性
B/S結(jié)構(gòu),基于J2EE、工作流引擎技術(shù)開發(fā)。在模型開發(fā)上,以VaR、RAROC、Monte Carlo等量化技術(shù)為核心
2、安全性
系統(tǒng)安全性設(shè)計基于有限授權(quán)原則、全面確認原則、安全跟蹤原則
采用 PKI/CA技術(shù)實現(xiàn)身份認證和數(shù)據(jù)、交易的不可抵賴性;完善的交易日志及業(yè)務(wù)日志
3、可靠性
J2EE框架確保系統(tǒng)高可靠性
通過可靠的數(shù)據(jù)恢復(fù)機制保證數(shù)據(jù)完整性、一致性。
4、可擴展性
組件化設(shè)計確保業(yè)務(wù)創(chuàng)新和系統(tǒng)性能的可擴展性
三、系統(tǒng)特性
1、先進的設(shè)計理念
系統(tǒng)的設(shè)計符合《新巴塞爾資本協(xié)議》框架要求,借鑒國際銀行業(yè)的最佳實踐,同時充分結(jié)合我國國情(諸如經(jīng)濟轉(zhuǎn)型、金融市場不發(fā)達、數(shù)據(jù)儲備不足等);堅持以客戶為中心的基本原則,客戶信用等級評定貫穿于信貸業(yè)務(wù)管理的全過程,以客戶的統(tǒng)一授信和額度控制為主要風(fēng)險控制點
2、以業(yè)務(wù)流程為核心
系統(tǒng)以覆蓋銀行所有業(yè)務(wù)和職能的業(yè)務(wù)流程為核心,并提供流程的靈活定制,能夠?qū)崿F(xiàn)對風(fēng)險控制點的動態(tài)調(diào)整
3、全面的模型支持
系統(tǒng)通過部署客戶評級、債項評級等信用風(fēng)險模型,緊密支持業(yè)務(wù)流程的各關(guān)鍵環(huán)節(jié)。
4、完善的數(shù)據(jù)模型
系統(tǒng)按《新巴塞爾資本協(xié)議》的要求設(shè)計邏輯數(shù)據(jù)模型,為銀行未來實施 IRB夯實數(shù)據(jù)基礎(chǔ)
5、完備的監(jiān)控體系
信貸組合管理、信貸稽核貫穿于整個信貸業(yè)務(wù)流程,并提供主動的早期預(yù)警功能
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