兩會聲音：政協(xié)委員談互聯(lián)網金融監(jiān)管

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“互聯(lián)網金融監(jiān)管辦法正在做，不久就會出臺?！比珖f(xié)委員、前保監(jiān)會副主席李克穆3月2日透露，“這是一個全新的事情，互聯(lián)網世界日新月異，它的方方面面使得監(jiān)管難度更大。怎樣用適當的監(jiān)管措施，既要讓它很好地規(guī)范發(fā)展，又能保護好消費者的利益，這里面需要很多技術性的措施，專家正在論證?！?o:p>

3月2日，《經濟參考報》記者全天蹲守在鐵道大廈。當天赴經濟組報到的委員不多，大多數時間，記者們只能等候在簽到大廳，注視著大廳入口。接近下午5時左右，眼看天色開始發(fā)暗，突然，中國建設銀行原監(jiān)事長謝渡揚、中華全國供銷合作總社理事會副主任趙顯人及李克穆3位經濟組委員先后出現，形成了記者“圍堵”的一個小高潮。李克穆更是在記者的追問下放出重磅消息，稱對互聯(lián)網金融應該實施審慎監(jiān)管。

李克穆表示，促使互聯(lián)網金融更好生存發(fā)展的基礎性環(huán)節(jié)，是對其進行全程監(jiān)管。要將其正式納入金融監(jiān)管的范圍，在一個審慎監(jiān)管的框架下運行，這樣才能促使它規(guī)范發(fā)展，同時也能更好地保護消費者利益。到目前為止，我國正式批準的互聯(lián)網金融機構只有兩家，一家是保監(jiān)會批準的“眾安在線”保險公司，一家是銀行業(yè)的“前海微眾銀行”。它們都主要是在線運行模式，都是線上沒有線下。“它們現在也可以向消費者提供更便捷的服務，只是由于互聯(lián)網金融的全新性，使得監(jiān)管上也要有全新的舉措，這樣才能做到審慎適時合理的監(jiān)管”。

李克穆還說，互聯(lián)網金融在發(fā)展初期，各種各樣的狀況都會發(fā)生?，F在既需要有社會的監(jiān)督機制，也需要國家層面的監(jiān)管措施。

實際上，國際上并沒有互聯(lián)網金融這個概念，只是指一些P2P的手段。但是在我國，由于這幾年發(fā)展迅速，一些企業(yè)家早期提出這個概念，后來普遍被大家接受。李克穆認為，互聯(lián)網金融越是發(fā)展迅猛，越需要進行適度監(jiān)管?！翱傊?，既要允許這個行業(yè)發(fā)展起來，同時也需要一定的規(guī)則，它才能發(fā)展地更好”。

“如何適當地監(jiān)管，則需要準備很多技術性的措施”。李克穆透露，最近一段時間，除了金融機構在研究，業(yè)內相關專家也在論證，并對此提出了一些建設性的意見。

當天上午，另一位金融領域的全國政協(xié)委員——原中國東方資產管理公司總裁梅興保也拋出了與李克穆相近的觀點。他說，互聯(lián)網金融這種跨界的金融方式給監(jiān)管層提出了挑戰(zhàn)，監(jiān)管層應該以創(chuàng)新的思維和方式來思考和管理，改變過去的監(jiān)管方式?；ヂ?lián)網金融目前的主要客戶都是中小企業(yè)和個體消費者，特別是微型企業(yè)和個體創(chuàng)業(yè)者，監(jiān)管層應該在大的方面進行引導，不要阻止它的前行。

據《經濟參考報》記者了解，致公黨中央、民建中央也紛紛就此準備了提案。致公黨中央的提案建議：明確不同業(yè)態(tài)的業(yè)務監(jiān)管主體，將互聯(lián)網金融納入我國金融監(jiān)管框架，實現政府監(jiān)管、行業(yè)自律和主體自治三者有機結合。根據互聯(lián)網金融不同的產品和業(yè)務類型，將其納入包括“一行三會”和地方政府金融局(辦)在內的金融監(jiān)管框架內，并注意發(fā)揮市場主體自治和行業(yè)自律管理的作用。不同監(jiān)管主體要按照國務院“放松管制、簡政放權”的要求，盡量減少行政審批和行政監(jiān)管，探索實施“負面清單”式的監(jiān)管模式，注重劃定監(jiān)管紅線，充分授權行業(yè)自律組織進行自律管理，引導市場主體強化內部治理和內部制度，利用現代信息化技術手段，加強事中事后監(jiān)管，加大對違法違規(guī)行為的處罰力度。

民建中央的提案建議：構建多層次的互聯(lián)網金融監(jiān)管體系。首先，加強金融監(jiān)管部門之間的溝通與協(xié)調，建立包括“一行三會”、工商、通信、司法等相關部門在內的聯(lián)席會議制度。其次，建立與互聯(lián)網金融相關的配套法律體系，包括互聯(lián)網金融監(jiān)管機制、電子合同有效性確認、小額賠付制度、互聯(lián)網金融犯罪等法律法規(guī)。再次，充分發(fā)揮互聯(lián)網金融行業(yè)自律組織的作用，實現對互聯(lián)網金融行業(yè)的自我管理。最后，建立互聯(lián)網金融機構的資產負債、流動性等數據報表和重大事項報告制度。

業(yè)界樂見監(jiān)管辦法的出臺?！瓣P于監(jiān)管，其實去年就有很多從業(yè)者與監(jiān)管部門接觸，并提出希望監(jiān)管部門對網貸行業(yè)予以監(jiān)管，以引導行業(yè)發(fā)展更規(guī)范更陽光，我們預計今年的監(jiān)管政策應該會落地，尤其此前銀監(jiān)會成立了普惠金融部門，該部門下面還專設網貸處，我們也為網貸處提供了很多行業(yè)相關報告?！本W貸之家聯(lián)合創(chuàng)始人朱明春表示，一旦監(jiān)管落地，行業(yè)內什么可以做、什么不可以做;怎么做規(guī)范、怎么做不規(guī)范就明確了，對行業(yè)整體來講是一個好的方向，會改變現在網貸行業(yè)“三無”的現狀。出臺監(jiān)管政策后一定有很多平臺會因為過去不規(guī)范的操作，使其不能運營，從而淘汰關門，但是好的平臺會因為監(jiān)管的到來而更加規(guī)范，為其未來的發(fā)展、上市得到更多人的認可，從而贏得更好的信用背書。

有業(yè)內人士告訴《經濟參考報》記者：“如果監(jiān)管能夠出臺，無疑將促進整個P2P行業(yè)的健康發(fā)展。監(jiān)管的落地將有效地保護自律平臺的權益，避免‘劣幣驅逐良幣’的逆向選擇。雖然現在P2P行業(yè)競爭激烈，但其實真正有能力的平臺是不擔心合理合規(guī)的競爭。反倒是某些不自律平臺的違規(guī)操作，時常抹黑整個行業(yè)，拉高信用成本，讓大家每天都如履薄冰。我們相信任何一家自律的平臺，都會積極擁抱監(jiān)管的到來，并提前做好迎接監(jiān)管到來的準備。”

積木盒子聯(lián)合創(chuàng)始人魏偉說：“我們一貫的態(tài)度是希望監(jiān)管能盡快實施，按照前幾年的進展和節(jié)奏，2015年應該能出臺一些政策。一直以來，困擾P2P行業(yè)最大的問題不是需求，不是技術，而是信任，加強監(jiān)管對行業(yè)而言是非常有益的，通過限制以詐騙為目的的人進入這個行業(yè)，這是在源頭上讓這個行業(yè)走向正規(guī)。此外，監(jiān)管作為行業(yè)發(fā)展的指揮棒，能夠讓從業(yè)者更容易地把握政策，不然這個行業(yè)永遠面臨政策的不確定性。雖然監(jiān)管會增加一個行業(yè)的運營成本，但P2P的主流聲音依舊在呼吁監(jiān)管，這也從另一個側面證明了監(jiān)管實施的必要性和緊迫性。”

有互聯(lián)網金融研究機構發(fā)布報告認為，互聯(lián)網金融作為新生事物，對于推進金融市場化、發(fā)展普惠金融是一個有益的促進。所謂普惠金融，是指各種有效金融服務需求均能得到滿足的金融體系。其中，小微企業(yè)和貧困農戶的有效金融服務需求也應該得到滿足。近年監(jiān)管機構對其表現出的包容是中國互聯(lián)網金融迅速發(fā)展的主要原因之一。對于新生的互聯(lián)網金融，政府監(jiān)管應當謹防出臺嚴厲的限制準入或微觀干預政策，著眼于建立和維持一個公平、公開和公正的競爭秩序，鼓勵各種互聯(lián)網金融產品創(chuàng)新，實行“放開準入，維護競爭，防范欺詐，控制風險，活動留痕，事后追責”的監(jiān)管框架。對互聯(lián)網金融的宏觀審慎監(jiān)管要著眼于控制其負面的外部效應，具體體現在防范和化解信用風險和流動性風險等，以此保護投資者及消費者利益。