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兩會(huì)聲音:政協(xié)委員談互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管
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“互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管辦法正在做,不久就會(huì)出臺(tái)?!比珖?guó)政協(xié)委員、前保監(jiān)會(huì)副主席李克穆3月2日透露,“這是一個(gè)全新的事情,互聯(lián)網(wǎng)世界日新月異,它的方方面面使得監(jiān)管難度更大。怎樣用適當(dāng)?shù)谋O(jiān)管措施,既要讓它很好地規(guī)范發(fā)展,又能保護(hù)好消費(fèi)者的利益,這里面需要很多技術(shù)性的措施,專家正在論證?!?o:p>
3月2日,《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者全天蹲守在鐵道大廈。當(dāng)天赴經(jīng)濟(jì)組報(bào)到的委員不多,大多數(shù)時(shí)間,記者們只能等候在簽到大廳,注視著大廳入口。接近下午5時(shí)左右,眼看天色開始發(fā)暗,突然,中國(guó)建設(shè)銀行原監(jiān)事長(zhǎng)謝渡揚(yáng)、中華全國(guó)供銷合作總社理事會(huì)副主任趙顯人及李克穆3位經(jīng)濟(jì)組委員先后出現(xiàn),形成了記者“圍堵”的一個(gè)小高潮。李克穆更是在記者的追問下放出重磅消息,稱對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融應(yīng)該實(shí)施審慎監(jiān)管。
李克穆表示,促使互聯(lián)網(wǎng)金融更好生存發(fā)展的基礎(chǔ)性環(huán)節(jié),是對(duì)其進(jìn)行全程監(jiān)管。要將其正式納入金融監(jiān)管的范圍,在一個(gè)審慎監(jiān)管的框架下運(yùn)行,這樣才能促使它規(guī)范發(fā)展,同時(shí)也能更好地保護(hù)消費(fèi)者利益。到目前為止,我國(guó)正式批準(zhǔn)的互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)只有兩家,一家是保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的“眾安在線”保險(xiǎn)公司,一家是銀行業(yè)的“前海微眾銀行”。它們都主要是在線運(yùn)行模式,都是線上沒有線下。“它們現(xiàn)在也可以向消費(fèi)者提供更便捷的服務(wù),只是由于互聯(lián)網(wǎng)金融的全新性,使得監(jiān)管上也要有全新的舉措,這樣才能做到審慎適時(shí)合理的監(jiān)管”。
李克穆還說,互聯(lián)網(wǎng)金融在發(fā)展初期,各種各樣的狀況都會(huì)發(fā)生。現(xiàn)在既需要有社會(huì)的監(jiān)督機(jī)制,也需要國(guó)家層面的監(jiān)管措施。
實(shí)際上,國(guó)際上并沒有互聯(lián)網(wǎng)金融這個(gè)概念,只是指一些P2P的手段。但是在我國(guó),由于這幾年發(fā)展迅速,一些企業(yè)家早期提出這個(gè)概念,后來普遍被大家接受。李克穆認(rèn)為,互聯(lián)網(wǎng)金融越是發(fā)展迅猛,越需要進(jìn)行適度監(jiān)管?!翱傊?,既要允許這個(gè)行業(yè)發(fā)展起來,同時(shí)也需要一定的規(guī)則,它才能發(fā)展地更好”。
“如何適當(dāng)?shù)乇O(jiān)管,則需要準(zhǔn)備很多技術(shù)性的措施”。李克穆透露,最近一段時(shí)間,除了金融機(jī)構(gòu)在研究,業(yè)內(nèi)相關(guān)專家也在論證,并對(duì)此提出了一些建設(shè)性的意見。
當(dāng)天上午,另一位金融領(lǐng)域的全國(guó)政協(xié)委員——原中國(guó)東方資產(chǎn)管理公司總裁梅興保也拋出了與李克穆相近的觀點(diǎn)。他說,互聯(lián)網(wǎng)金融這種跨界的金融方式給監(jiān)管層提出了挑戰(zhàn),監(jiān)管層應(yīng)該以創(chuàng)新的思維和方式來思考和管理,改變過去的監(jiān)管方式?;ヂ?lián)網(wǎng)金融目前的主要客戶都是中小企業(yè)和個(gè)體消費(fèi)者,特別是微型企業(yè)和個(gè)體創(chuàng)業(yè)者,監(jiān)管層應(yīng)該在大的方面進(jìn)行引導(dǎo),不要阻止它的前行。
據(jù)《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者了解,致公黨中央、民建中央也紛紛就此準(zhǔn)備了提案。致公黨中央的提案建議:明確不同業(yè)態(tài)的業(yè)務(wù)監(jiān)管主體,將互聯(lián)網(wǎng)金融納入我國(guó)金融監(jiān)管框架,實(shí)現(xiàn)政府監(jiān)管、行業(yè)自律和主體自治三者有機(jī)結(jié)合。根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融不同的產(chǎn)品和業(yè)務(wù)類型,將其納入包括“一行三會(huì)”和地方政府金融局(辦)在內(nèi)的金融監(jiān)管框架內(nèi),并注意發(fā)揮市場(chǎng)主體自治和行業(yè)自律管理的作用。不同監(jiān)管主體要按照國(guó)務(wù)院“放松管制、簡(jiǎn)政放權(quán)”的要求,盡量減少行政審批和行政監(jiān)管,探索實(shí)施“負(fù)面清單”式的監(jiān)管模式,注重劃定監(jiān)管紅線,充分授權(quán)行業(yè)自律組織進(jìn)行自律管理,引導(dǎo)市場(chǎng)主體強(qiáng)化內(nèi)部治理和內(nèi)部制度,利用現(xiàn)代信息化技術(shù)手段,加強(qiáng)事中事后監(jiān)管,加大對(duì)違法違規(guī)行為的處罰力度。
民建中央的提案建議:構(gòu)建多層次的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體系。首先,加強(qiáng)金融監(jiān)管部門之間的溝通與協(xié)調(diào),建立包括“一行三會(huì)”、工商、通信、司法等相關(guān)部門在內(nèi)的聯(lián)席會(huì)議制度。其次,建立與互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)的配套法律體系,包括互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管機(jī)制、電子合同有效性確認(rèn)、小額賠付制度、互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪等法律法規(guī)。再次,充分發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)自律組織的作用,實(shí)現(xiàn)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的自我管理。最后,建立互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)負(fù)債、流動(dòng)性等數(shù)據(jù)報(bào)表和重大事項(xiàng)報(bào)告制度。
業(yè)界樂見監(jiān)管辦法的出臺(tái)?!瓣P(guān)于監(jiān)管,其實(shí)去年就有很多從業(yè)者與監(jiān)管部門接觸,并提出希望監(jiān)管部門對(duì)網(wǎng)貸行業(yè)予以監(jiān)管,以引導(dǎo)行業(yè)發(fā)展更規(guī)范更陽(yáng)光,我們預(yù)計(jì)今年的監(jiān)管政策應(yīng)該會(huì)落地,尤其此前銀監(jiān)會(huì)成立了普惠金融部門,該部門下面還專設(shè)網(wǎng)貸處,我們也為網(wǎng)貸處提供了很多行業(yè)相關(guān)報(bào)告?!本W(wǎng)貸之家聯(lián)合創(chuàng)始人朱明春表示,一旦監(jiān)管落地,行業(yè)內(nèi)什么可以做、什么不可以做;怎么做規(guī)范、怎么做不規(guī)范就明確了,對(duì)行業(yè)整體來講是一個(gè)好的方向,會(huì)改變現(xiàn)在網(wǎng)貸行業(yè)“三無”的現(xiàn)狀。出臺(tái)監(jiān)管政策后一定有很多平臺(tái)會(huì)因?yàn)檫^去不規(guī)范的操作,使其不能運(yùn)營(yíng),從而淘汰關(guān)門,但是好的平臺(tái)會(huì)因?yàn)楸O(jiān)管的到來而更加規(guī)范,為其未來的發(fā)展、上市得到更多人的認(rèn)可,從而贏得更好的信用背書。
有業(yè)內(nèi)人士告訴《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者:“如果監(jiān)管能夠出臺(tái),無疑將促進(jìn)整個(gè)P2P行業(yè)的健康發(fā)展。監(jiān)管的落地將有效地保護(hù)自律平臺(tái)的權(quán)益,避免‘劣幣驅(qū)逐良幣’的逆向選擇。雖然現(xiàn)在P2P行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈,但其實(shí)真正有能力的平臺(tái)是不擔(dān)心合理合規(guī)的競(jìng)爭(zhēng)。反倒是某些不自律平臺(tái)的違規(guī)操作,時(shí)常抹黑整個(gè)行業(yè),拉高信用成本,讓大家每天都如履薄冰。我們相信任何一家自律的平臺(tái),都會(huì)積極擁抱監(jiān)管的到來,并提前做好迎接監(jiān)管到來的準(zhǔn)備?!?o:p>
積木盒子聯(lián)合創(chuàng)始人魏偉說:“我們一貫的態(tài)度是希望監(jiān)管能盡快實(shí)施,按照前幾年的進(jìn)展和節(jié)奏,2015年應(yīng)該能出臺(tái)一些政策。一直以來,困擾P2P行業(yè)最大的問題不是需求,不是技術(shù),而是信任,加強(qiáng)監(jiān)管對(duì)行業(yè)而言是非常有益的,通過限制以詐騙為目的的人進(jìn)入這個(gè)行業(yè),這是在源頭上讓這個(gè)行業(yè)走向正規(guī)。此外,監(jiān)管作為行業(yè)發(fā)展的指揮棒,能夠讓從業(yè)者更容易地把握政策,不然這個(gè)行業(yè)永遠(yuǎn)面臨政策的不確定性。雖然監(jiān)管會(huì)增加一個(gè)行業(yè)的運(yùn)營(yíng)成本,但P2P的主流聲音依舊在呼吁監(jiān)管,這也從另一個(gè)側(cè)面證明了監(jiān)管實(shí)施的必要性和緊迫性。”
有互聯(lián)網(wǎng)金融研究機(jī)構(gòu)發(fā)布報(bào)告認(rèn)為,互聯(lián)網(wǎng)金融作為新生事物,對(duì)于推進(jìn)金融市場(chǎng)化、發(fā)展普惠金融是一個(gè)有益的促進(jìn)。所謂普惠金融,是指各種有效金融服務(wù)需求均能得到滿足的金融體系。其中,小微企業(yè)和貧困農(nóng)戶的有效金融服務(wù)需求也應(yīng)該得到滿足。近年監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)其表現(xiàn)出的包容是中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融迅速發(fā)展的主要原因之一。對(duì)于新生的互聯(lián)網(wǎng)金融,政府監(jiān)管應(yīng)當(dāng)謹(jǐn)防出臺(tái)嚴(yán)厲的限制準(zhǔn)入或微觀干預(yù)政策,著眼于建立和維持一個(gè)公平、公開和公正的競(jìng)爭(zhēng)秩序,鼓勵(lì)各種互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品創(chuàng)新,實(shí)行“放開準(zhǔn)入,維護(hù)競(jìng)爭(zhēng),防范欺詐,控制風(fēng)險(xiǎn),活動(dòng)留痕,事后追責(zé)”的監(jiān)管框架。對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的宏觀審慎監(jiān)管要著眼于控制其負(fù)面的外部效應(yīng),具體體現(xiàn)在防范和化解信用風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等,以此保護(hù)投資者及消費(fèi)者利益。
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