小貸管理系統(tǒng)如何管理借款人貸款申請(qǐng)的需求呢？

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　　公司一般都有自己業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)，他們業(yè)務(wù)開發(fā)的模式大同小異，主要是他們獲取業(yè)務(wù)的渠道和來(lái)源，有同行介紹，有去開發(fā)中介，也有自己插卡片，跑工廠，陌拜來(lái)獲取一手的客戶來(lái)源，對(duì)于公司來(lái)說，他們只在乎借款人質(zhì)量，對(duì)于業(yè)務(wù)來(lái)源并不是很計(jì)較。但是如果一個(gè)分公司，如果持續(xù)的都是以中介來(lái)的單為主，那么業(yè)務(wù)員逐漸會(huì)失去信心。對(duì)于公司長(zhǎng)久發(fā)展是不利的。

　　二、借款人貸款申請(qǐng)

　　小貸管理系統(tǒng)中借款人在提交了借款申請(qǐng)的時(shí)候，業(yè)務(wù)員要充分跟借款人溝通，包括資料的準(zhǔn)備，包括借款人的資質(zhì)，包括資料、利率、期限、用途、甚至需要提供擔(dān)保方式、可供選擇的還款方法、辦理程序、所需承擔(dān)的各項(xiàng)費(fèi)用、以及違約逾期等相關(guān)的罰款等有關(guān)規(guī)定。對(duì)于公司的產(chǎn)品也要非常了解，包括車貸，房貸以及個(gè)人信貸或者企業(yè)經(jīng)營(yíng)貸款的資料，不同產(chǎn)品所需要的資料是不一樣的。不過資料本身也是隨著風(fēng)控的標(biāo)準(zhǔn)和流程不斷改變的。業(yè)務(wù)員要非常熟悉，才能提高成交率。

　　三、資料審核

　　泛普軟件-小貸管理軟件認(rèn)為申請(qǐng)貸款的個(gè)人客戶應(yīng)具備以下基本條件：

　　1. 具有本地常住戶口或本地有效居住身份;

　　2.有穩(wěn)定、合法的收入來(lái)源，有按期償還貸款本息的能力;

　　3.遵紀(jì)守法，品德優(yōu)良，個(gè)人資信狀況良好，沒有不良信用記錄;

　　4.能夠提供公司產(chǎn)品的相關(guān)資料并且能夠接受。

　　客戶若有下列情況之一的，一般不接受其申請(qǐng)：

　　1在征信系統(tǒng)內(nèi)有不良信用記錄或?qū)︺y行有惡意拖欠貸款行為的，被列入“黑名單”的;(很多公司號(hào)稱不看征信，其實(shí)這只是一個(gè)口號(hào)，沒有不看的公司，只是根據(jù)產(chǎn)品不同，會(huì)有所調(diào)整)

　　2故意騙取、套取貸款行為的;

　　3. 有嚴(yán)重違法(全國(guó)法院被執(zhí)行名單中)或者有過危害別人犯罪記錄和行為的。

　　經(jīng)辦人員應(yīng)針對(duì)不同性質(zhì)的借款客戶(優(yōu)質(zhì)客戶和普通客戶、初次申請(qǐng)的新客戶和已與公司有過貸款的老客戶)，采取不同的資格審查方法。優(yōu)質(zhì)客戶借款的乘數(shù)可以適當(dāng)?shù)奶岣?，初次申?qǐng)的要警惕，續(xù)貸的老客戶可以適當(dāng)放寬。但是超過一定期限，一定要重新審核，以防客戶的經(jīng)營(yíng)狀況有變化。

　　對(duì)于符合申請(qǐng)條件的客戶，應(yīng)該后續(xù)跟進(jìn)要其提供資料，而對(duì)于其不符合的，應(yīng)該果斷拒絕，對(duì)于資質(zhì)不夠的，適當(dāng)情況下需要其提供擔(dān)保或者抵押物。

　　四、提交資料

　　客戶應(yīng)提交的申請(qǐng)材料包括但不限于：

　　1所申請(qǐng)貸款的借款申請(qǐng)書;(每個(gè)公司所制定的會(huì)有些偏差，但是都是大同小異，根據(jù)產(chǎn)品不同會(huì)有些調(diào)整，比如車貸和房貸就有所不同，會(huì)有車貸的汽車登記證號(hào)碼等等)

　　2.申請(qǐng)人的身份證明材料，包括有效身份證件、戶口簿、居住證明等。有配偶的，應(yīng)同時(shí)要求申請(qǐng)人提交婚姻狀況證明、配偶的身份證明材料;

　　3.申請(qǐng)人的工作單位及收入證明材料，應(yīng)結(jié)合當(dāng)?shù)厍闆r，取得能反映申請(qǐng)人實(shí)際還款能力的憑據(jù)，比如如果是公務(wù)員，500強(qiáng)企業(yè)，或者公司中高層可以提供相關(guān)證明，這樣對(duì)于批款的乘數(shù)會(huì)有很大的幫助、如果在公司收入很高，可以開具的個(gè)人工資收入證明、個(gè)人所得稅完稅憑證、(購(gòu)買汽車的購(gòu)車發(fā)票)銀行流水，以及財(cái)務(wù)報(bào)表，或者訂單，交繳公積金證明、個(gè)體業(yè)主的營(yíng)業(yè)執(zhí)照及納稅憑證等;(提供資料越多越豐富，對(duì)于貸款會(huì)越有利)

　　4.所申請(qǐng)的貸款要求提供擔(dān)保的，還應(yīng)提交擔(dān)保材料;(這個(gè)包括機(jī)構(gòu)擔(dān)?；蛘邆€(gè)人擔(dān)保，到時(shí)候會(huì)簽到反擔(dān)保合同)

　　5.公司要求提供的其他材料。

　　五、審查資料

　　風(fēng)控在收到資料后會(huì)對(duì)其資料的完整性，真實(shí)性，以及合理性進(jìn)行審核：

　　1.提供的資料是否齊全，是否符合產(chǎn)品的要求?

　　2.客戶及保證人、抵押人的身份證件是否真實(shí)、有效;

　　3.擔(dān)保人是否資質(zhì)足夠?是否偽造?擔(dān)保機(jī)構(gòu)是否有這資質(zhì)?

　　4.指定的賬戶是否方便后期扣款?是否真實(shí)?

　　所有資料需要復(fù)印，備份。原件可以拿回去。

　　對(duì)于資料提供的不是很完整的，需要補(bǔ)充完整，才能進(jìn)行下一流程。

　　經(jīng)初審符合要求后，風(fēng)控人員應(yīng)將借款申請(qǐng)書、申請(qǐng)材料、清單等交貸前調(diào)查人員進(jìn)行貸前調(diào)查。

　　六、貸前調(diào)查

　　除了車輛質(zhì)押，一般大于一定金額都會(huì)進(jìn)行貸前調(diào)查，貸前調(diào)查是對(duì)客戶的信用情況，負(fù)債情況、風(fēng)險(xiǎn)狀況等進(jìn)行綜合和全面的考量，最后才會(huì)出一定的額度。貸前調(diào)查的主要手段包括借款人面談、電話訪談(親戚，朋友，公司一一核實(shí)，還有網(wǎng)絡(luò)手段)、實(shí)地考察、網(wǎng)絡(luò)查詢等(民間借貸的風(fēng)險(xiǎn)一已經(jīng)詳細(xì)的講過，在此不一一的解釋)