小額貸款公司的問題及解決辦法主要有哪些？

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　　小額貸款公司的問題及解決辦法

　　小貸公司的迅速發(fā)展解決了經(jīng)濟發(fā)展中一部分資金需求問題，釋放了一部分民間資本供給，也暴露了整個行業(yè)和小貸公司自身的一些問題，主要有以下幾個方面：

　　1、監(jiān)管法律體系缺失。目前我國的小額貸款公司并不是金融機構(gòu)，所以《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《貸款通則》等法律對于小貸公司來說并不適用，而銀監(jiān)會和人民銀行出臺的對小貸公司起規(guī)范和指導作用的政策法規(guī)沒有上升到嚴格的法律層面，最高的只是金融規(guī)章和規(guī)范性的文件。

　　2、融資困難?；谛☆~貸款公司的融資制度設計，只貸不存是其主要屬性，除股東資本金外，只能從金融機構(gòu)獲得不超過資本凈額50%的融入資金，因此融資問題一直制約我國小額貸款公司的可持續(xù)發(fā)展。

　　3、客戶信用風險較高。小貸公司的客戶數(shù)據(jù)多數(shù)未納入人民銀行征信系統(tǒng)管理，同時，小貸公司也沒有系統(tǒng)查詢的權(quán)限，無法對客戶多頭申貸及不良信息進行有效識別，增大了公司的經(jīng)營風險。

　　4、風險意識薄弱。部分小貸公司對于風險控制的重視程度不夠，沒有設立風險控制部門，不能對經(jīng)營風險進行預測、識別、度量、監(jiān)測、分析、檢查和控制，風險管理職能零散在各業(yè)務部門，難以形成風險管理合力，存在較大的風險隱患。

　　5、管理制度不完善，執(zhí)行不規(guī)范。部分小貸公司沒有嚴格規(guī)范的業(yè)務流程和管控制度，或是不能嚴格按照制度執(zhí)行，貸前調(diào)查、貸中審查、貸后檢查等制度形同虛設。

　　6、日趨靈活多樣的貸款形式及擔保形式難以管理。小貸公司迅速發(fā)展與壯大，業(yè)務更加靈活多樣，人工管理的任務量及復雜度日漸加重，導致錯誤頻出、成本增加、風險加大。

　　7、專業(yè)人才缺乏。多數(shù)小貸公司中，除部分高管和業(yè)務骨干外，其他員工多數(shù)沒有銀行從業(yè)經(jīng)驗，缺乏從事金融業(yè)務的知識和技能。

　　泛普軟件-小貸管理軟件針對小貸公司面臨的諸多問題，我們從公司內(nèi)部管理層面提出了一些解決途徑：

　　1、建立健全客戶管理機制，注重客戶信譽、經(jīng)營能力和業(yè)務狀況的貸前搜集;結(jié)合自身業(yè)務發(fā)展建立授信工作機制，合理確定不同借款人的授信額度。在授信額度以內(nèi)，可以采取一次授信、分次使用、循環(huán)放貸的方式發(fā)放貸款。

　　2、建立健全貸款管理制度，明確貸前調(diào)查、貸時審查和貸后檢查業(yè)務流程和操作規(guī)范，同時，大額貸款實行集體決策制，切實加強貸款管理。

　　3、建立健全內(nèi)部控制制度和內(nèi)部審計機制，提高風險識別和防范能力，對內(nèi)部控制執(zhí)行情況進行檢查、評價，并對內(nèi)部控制的薄弱環(huán)節(jié)進行糾正和完善，確保依法合規(guī)經(jīng)營。

　　4、執(zhí)行國家統(tǒng)一的金融企業(yè)財務會計制度，真實記錄、全面反映業(yè)務活動和財務狀況，編制財務會計報告，并提交權(quán)力機構(gòu)審議。有條件的小額貸款公司，可引入外部審計制度。

　　5、按規(guī)定向當?shù)卣鹑谵k或政府指定的機構(gòu)以及人民銀行分支機構(gòu)報送會計報告、統(tǒng)計報表及其他資料，并對報告、資料的真實性、準確性、完整性負責。

　　6、建立健全信息化管理機制，提高多業(yè)務多形式的處理能力，提升業(yè)務的處理效率與準確程度，適應小額貸款公司的不斷創(chuàng)新與壯大。

　　作為一家專業(yè)為小微金融企業(yè)提供全面解決方案的公司，泛普軟件軟件親身經(jīng)歷并目睹了小貸行業(yè)這幾年的蓬勃發(fā)展，并深切感受到小貸公司發(fā)展之困境，也深刻地體會到小貸公司對于內(nèi)部管理信息化的迫切意愿。因此，我們著力對小額貸款公司歷史背景及發(fā)展方向進行了細致分析，對小貸公司內(nèi)部管理及流程規(guī)范進行了深入的研究，經(jīng)過多年的實踐，研發(fā)了信貸管理系統(tǒng)，并成功地在多家小貸公司上線應用，受到了合作伙伴們的贊譽。

　　全面靈活的小貸管理系統(tǒng)——泛普軟件解決方案“小貸通”

　　小貸公司內(nèi)部管理及流程規(guī)范很多方面的工作，通過與多家小貸公司管理者與工作人員的交流，小貸公司經(jīng)營管理困難主要存在于客戶評級授信、業(yè)務審批流程、貸后風險管控、規(guī)范化管理、信息化管理、多項目協(xié)同辦公等多個方面，降低這些工作中的風險度、復雜度和任務量應該是小貸管理系統(tǒng)重點實現(xiàn)的內(nèi)容。同時，系統(tǒng)還應該能將各項工作有序緊密的結(jié)合起來，以使系統(tǒng)在小貸公司日常經(jīng)營中起到實實在在的支撐和管理作用。泛普軟件解決方案“小貸通”構(gòu)筑搭建起一個完整的小額貸款公司管理及業(yè)務平臺，主要分為以下幾個部分：

　　全程風險管控

　　全面詳盡的客戶資料登記、專業(yè)多樣的客戶評級模型、靈活自主的客戶評估機制，細致深入的分析客戶信息，降低客戶信貸風險。

　　貸款申請級級審批、層層把關(guān)，責任到人;大額貸款、重點業(yè)務可實行集體決策制，風險分擔;細化到點的發(fā)回重審機制，迅速便捷;詳細準確的審批歷史，時刻有據(jù)可查。

　　定期專業(yè)的貸后檢查，及時有效控制貸款質(zhì)量;豐富多樣的貸后預警，有效降低貸款不良發(fā)生;靈活自動的五級分類，細化風險、有所側(cè)重;及時貼心的短信提醒，減少任務重、時間緊等情況下的人工失誤。

　　專業(yè)、規(guī)范、流程化管理

　　“小貸通”提供了一套業(yè)務流程管理機制，小貸管理軟件實現(xiàn)業(yè)務專業(yè)化、操作規(guī)范化、規(guī)范流程化、流程簡單化，并且業(yè)務辦理中每一步均有流程圖指引。將小貸公司的日常業(yè)務處理化繁為簡，易于學習和使用，即便是專業(yè)知識較弱的新進人員亦可在系統(tǒng)導引下迅速掌握、合規(guī)操作，并不斷成長