上海農商行小微貸款好貸嗎？56家小微專營支行貸逾千億

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　　脫胎于農信社的上海農商行，一直圍繞著“三農”、小微企業(yè)和社區(qū)居民服務開展業(yè)務。

　　也正是這樣的背景，才讓上海農商行一直在走一條類似“農村包圍城市”的差異化定位的道路。截至目前，該行在上海市內388家營業(yè)網點中，有61%以上位于上海外環(huán)以外，主要服務遠郊客戶。

　　堅守“社區(qū)銀行”大戰(zhàn)略

　　前不久，上海地區(qū)首批發(fā)放的10億元“支小再貸款”花落上海農商銀行，資金將全部定向用于上海市科技、文化、支農等重點領域及薄弱環(huán)節(jié)的小微企業(yè)信貸投放。

　　8月末，上海農商銀行即與上海新云傳媒有限公司等5家企業(yè)代表分別簽署了支小再貸款項目借款協(xié)議，發(fā)揮了支小再貸款的政策示范效應。

　　理財周報記者獲悉，截至2014年6月末，上海農商行小微企業(yè)貸款余額已達1031.29億元，同比增長15.4%，較去年年末新增100.73億元。

　　社區(qū)銀行建設近年來一直是上海農商銀行實施發(fā)展戰(zhàn)略的重要載體之一。而“小微企業(yè)專營網點”，則是“社區(qū)銀行戰(zhàn)略”的三大平臺之一，另外兩個是金融便利店和貴賓理財中心。

　　根據(jù)理財周報記者從上海農商行獲得的資料，目前該行批量開設的56家小微企業(yè)專營網點，主要開設在專業(yè)市場、產業(yè)園區(qū)、大型社區(qū)等，主攻產業(yè)鏈、商業(yè)圈等經濟集群，拓展小微企業(yè)批量授信。

　　上海農商行相關負責人表示，“每個小微企業(yè)專營網點都配備有一支3-5人的專營團隊，深入市場走訪客戶，和小商小販"交朋友"。此外，在人員培訓方面，上海農商行對小微企業(yè)客戶經理實行認證管理，通過專業(yè)培訓、資格考試，做到持證上崗。”

　　但是，在“金融便利店”的管理安排上，盡管其仍是上海農商行開展零售金融業(yè)務建設的重要一部分，但該行在近兩年內并未繼續(xù)擴展“金融便利店”的數(shù)量。在2012年末達到101家之后，數(shù)量上便開始停滯不前。

　　“金融便利店”多年前曾是上海農商行首創(chuàng)的經營模式，但近年來隨著各大銀行爭相搶灘社區(qū)銀行業(yè)務，這項優(yōu)勢似乎在逐漸淡化。

　　據(jù)該行介紹，目前上海農商行的“金融便利店”主要面向的群體包括社區(qū)居民和小企業(yè)主，一是延時、錯時服務方式，在24小時自助機具服務的基礎上，將柜面人工服務時間最晚延長至21點；二是在網點設置上貼近居民小區(qū)，方便居民辦理業(yè)務；三是提供綜合性服務，將市民需求、智能商務產品和銀行服務產品結合在一起，爭取覆蓋市民的日常生活需要。

　　另外，貴賓理財中心（財富管理中心）是該行“社區(qū)銀行”戰(zhàn)略的第三個平臺，主要針對中高端客戶。目前該行在上海市內共開設了3家財富管理中心、30余家貴賓理財中心，主要服務中高端客戶群體資產管理、資金理財?shù)榷鄻踊鹑谛枨蟆?/p>

　　面對激烈的市場競爭，如何在原有“社區(qū)銀行”優(yōu)勢的基礎上進行改革創(chuàng)新，迎接市場挑戰(zhàn)，無疑是擺在上海農商行面前的關鍵問題。

　　上海農商行方面對理財周報記者表示，該行正力爭加強信貸管理流程創(chuàng)新。已制訂了一套有別于大中型企業(yè)的貸款管理制度和流程，并與澳新銀行合作開發(fā)了小微企業(yè)貸款自動化審批系統(tǒng)。據(jù)該行介紹，客戶經理僅需在系統(tǒng)內輸入企業(yè)經營數(shù)據(jù)、抵押物價值、融資金額等基本信息，系統(tǒng)即可根據(jù)模型自動形成審批結果，從而統(tǒng)一了貸款審查標準，以提高審批效率。

　　同時，該行還大力推進科技金融服務創(chuàng)新。除了專營網點和專營團隊外，上海農商行設立了張江科技支行，作為推進科技金融服務的窗口；同時，對接張江“一區(qū)十八園”，構建“1+X”科技金融服務體系，每年確保30億元信貸額度專項支持科技型企業(yè)融資，確?？萍冀鹑诔掷m(xù)增長。

　　強化互聯(lián)網金融、村鎮(zhèn)銀行

　　據(jù)理財周報記者了解，截至2014年6月末，上海農商行企業(yè)網銀和個人網銀新增客戶量分別為1.1萬戶和21萬戶，企業(yè)手機銀行和個人手機銀行分別新增客戶5700多戶和20萬戶,微信銀行用戶達到2.7萬戶。

　　目前，該行電子銀行渠道鏈已基本完善。

　　網上銀行方面，上海農商行整合了個人網銀和企業(yè)網銀的后臺管理系統(tǒng)，推行標準化管理，豐富業(yè)務功能、強化安全控制，構建完整的網上銀行生態(tài)系統(tǒng)。

　　在手機銀行方面，企業(yè)手機銀行定位于為中小微企業(yè)，個人手機銀行定位于為小企業(yè)主和中高端個人客戶。同時該行還推出了手機銀行現(xiàn)金服務，將手機銀行與自助機具結合，實現(xiàn)無卡取款。

　　在微信銀行方面，則是重點提供了快速賬戶信息查詢、理財產品和基金持有信息查詢等服務。

　　另外，上海農商銀行在村鎮(zhèn)銀行的布局方面也不容忽視。

　　理財周報記者獲悉，截至2014年6月末，該行旗下35家滬農商村鎮(zhèn)銀行存款總額184億元，相比去年年末增長約13%，貸款總額115億元，相比去年年末增長15%左右,其中，主要增長來自小微企業(yè)貸款、以及涉農貸款。

　　在2013年年末時，村鎮(zhèn)銀行各項存款余額162.91億元，各項貸款余額100.17億元，存貸比61.5%，不良貸款率0.2%，加權平均資本充足率24.4%。

　　截至目前，上海農商銀行已在上海、北京、深圳、山東、湖南和云南等六個省市批量發(fā)起設立了35家滬農商村鎮(zhèn)銀行，形成“東中西有機結合，一南一北遙相呼應”的戰(zhàn)略布局。

　　作為村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起行，上海農商行充分發(fā)揮公司治理傳導機制，要求村鎮(zhèn)銀行以小微企業(yè)、涉農企業(yè)和縣域居民為主要客戶群體，融入社區(qū)銀行和網絡銀行特色，在城鎮(zhèn)化建設、新農村建設中創(chuàng)新金融產品，形成特色鮮明的滬農商村鎮(zhèn)銀行品牌。

　　截至2014年6月末，上海農商行已有6家村鎮(zhèn)銀行開設了分支機構，還有10家正在積極籌建，預計將在年內開業(yè)。分支機構的設立將使村鎮(zhèn)銀行的服務觸角延伸到鄉(xiāng)鎮(zhèn)范圍之內，可更進一步填補農村地區(qū)的金融服務空白區(qū)域。

　　目前，35家村鎮(zhèn)銀行已利用現(xiàn)代化科技手段，開通了銀行卡、自助機具、網上銀行和電話銀行功能，接通了農信銀系統(tǒng)、小額支付系統(tǒng)。而移動終端的推出，則更加方便為偏遠地區(qū)和特殊困難人群提供離行上門金融服務。