現(xiàn)狀：中國(guó)小額信貸行業(yè)尚處于混沌發(fā)展?fàn)顟B(tài)

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　　“中國(guó)的第一家小額信貸機(jī)構(gòu)出現(xiàn)于上世紀(jì)90年代，主要為貧困弱勢(shì)群體提供服務(wù)，最多時(shí)全國(guó)曾有300多家，而現(xiàn)在銳減到不足30家，當(dāng)前中國(guó)小額信貸行業(yè)發(fā)展處于混沌狀態(tài)，最需要扶持發(fā)展的是這類公益性小額信貸機(jī)構(gòu)。”中國(guó)扶貧基金會(huì)會(huì)長(zhǎng)段應(yīng)碧在上海舉辦的第四屆亞洲微型金融論壇（AMF）上發(fā)出呼吁。

　　中國(guó)小貸機(jī)構(gòu)存在哪些問題？如何學(xué)習(xí)借鑒國(guó)際小額信貸的成功經(jīng)驗(yàn)并找到中國(guó)小額信貸行業(yè)的發(fā)展模式？值得深入探討。

　　公益小貸機(jī)構(gòu)缺失

　　目前國(guó)內(nèi)普遍認(rèn)為，除公益性小額信貸機(jī)構(gòu)外，小額信貸機(jī)構(gòu)還包括由純商業(yè)資本發(fā)起成立的，以中、小、微企業(yè)或城市白領(lǐng)精英階層為主要服務(wù)目標(biāo)的小額信貸公司；開展小額信貸業(yè)務(wù)或小微金融業(yè)務(wù)的國(guó)內(nèi)傳統(tǒng)商業(yè)銀行；甚至包括了最近幾年發(fā)展勢(shì)頭很猛的互聯(lián)網(wǎng)金融P2P平臺(tái)。

　　“然而目前在中國(guó)關(guān)于小額信貸的定義與國(guó)際范疇的小額信貸定義有很大差別，國(guó)內(nèi)小額信貸行業(yè)的定義不清，形態(tài)各異，導(dǎo)致政府部門對(duì)于小額信貸的扶持和監(jiān)管政策不明朗，不統(tǒng)一。”段應(yīng)碧在會(huì)上指出，“這是整個(gè)中國(guó)小額信貸行業(yè)正處于混沌發(fā)展?fàn)顟B(tài)的原因。”

　　據(jù)介紹，自上世紀(jì)七、八十年代以來，以貧困人口為服務(wù)目標(biāo)的小額信貸行業(yè)在全球得到蓬勃發(fā)展。最多時(shí)全國(guó)有300多家小額信貸機(jī)構(gòu)，在當(dāng)時(shí)，這些小額信貸機(jī)構(gòu)幾乎都是以社團(tuán)組織（NGO）的形式存在，扶貧成效很好，但機(jī)構(gòu)的可持續(xù)發(fā)展卻困難重重。

　　2005年以后，中國(guó)開始出現(xiàn)所謂的商業(yè)化可持續(xù)發(fā)展的小額貸款公司，并得到快速發(fā)展。截至2014年6月底，中國(guó)共有小額貸款公司8394家，貸款余額8811億元。

　　與之形成鮮明對(duì)比的是，當(dāng)初的NGO小額信貸機(jī)構(gòu)卻大量萎縮，至今仍在有效運(yùn)轉(zhuǎn)的不超過30家，總貸款余額不足20億元，每年扶持的貧困人口也不足百萬。“按照世界銀行[微博]每人日均收入一美元的標(biāo)準(zhǔn)，目前我國(guó)還有1.28億貧困人口,約占全國(guó)總?cè)丝诘氖种弧Ｖ袊?guó)現(xiàn)在最缺乏的是針對(duì)農(nóng)村貧困群體的小額信貸機(jī)構(gòu)。”段應(yīng)碧強(qiáng)調(diào)。

　　公益小貸生存難題

　　以貧困群體為目標(biāo)的公益性小額信貸機(jī)構(gòu)在中國(guó)的發(fā)展為何如此艱難？段應(yīng)碧認(rèn)為，從中國(guó)金融服務(wù)市場(chǎng)的現(xiàn)狀來看，信貸需求差異很大，因此不能用一個(gè)籠統(tǒng)的小額信貸概念來看待中國(guó)的小微金融市場(chǎng)。當(dāng)然，受中國(guó)金融準(zhǔn)入和監(jiān)管政策的影響，低端的金融服務(wù)市場(chǎng)仍處于供不應(yīng)求的狀態(tài)。因此，各種形式的小額信貸機(jī)構(gòu)都有存在的必要和很大的市場(chǎng)空間。不同的市場(chǎng)需求主體有不同的生產(chǎn)生活特點(diǎn)，需要有相應(yīng)不同的金融服務(wù)模式和產(chǎn)品。