阿里聯(lián)手海爾做大“小貸蛋糕”

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　　經(jīng)過4年發(fā)展的阿里小貸從自營(yíng)階段邁入開放階段的步伐進(jìn)一步加快。8月27日，阿里小貸在上海宣布，已引入海爾成為首個(gè)直投合作的外部機(jī)構(gòu)，海爾集團(tuán)將提供3000萬元的貸款資金，并將與阿里小貸實(shí)現(xiàn)IT系統(tǒng)對(duì)接。同時(shí)，阿里小貸將為海爾集團(tuán)實(shí)現(xiàn)跨區(qū)域信貸投放，授信審批及風(fēng)險(xiǎn)管理，提供放款還款通道服務(wù)，以及IT系統(tǒng)及云服務(wù)等。

　　在此次與海爾合作之前，阿里小貸已在7月下旬與中行、招行、建行等多家銀行合作推出“網(wǎng)商貸高級(jí)版”，由合作銀行向使用阿里巴巴一達(dá)通出口基礎(chǔ)服務(wù)的中小企業(yè)，提供以出口貿(mào)易數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)的無抵押、免擔(dān)保、純信用貸款服務(wù)。

　　阿里為何一再將其電商平臺(tái)資源共享？大數(shù)據(jù)和阿里平臺(tái)的電商客戶是阿里小貸的核心資源，并一直受到多方關(guān)注。經(jīng)過4年的發(fā)展，阿里小貸服務(wù)的電商群體規(guī)模已較大。截至2014年3月，阿里小貸已累計(jì)服務(wù)超過70萬戶電商，戶均4萬元，不良貸款率1%。盡管服務(wù)數(shù)量龐大，但仍有許多電商沒有享受到信貸服務(wù)。究其原因，一方面是電商平臺(tái)上的需求量太大；另一方面，由于阿里小貸作為小額貸款公司，不能吸收公眾存款，因而資金來源渠道有限，且發(fā)放貸款受注冊(cè)資本金限制。

　　“打破自營(yíng)”的決定由此產(chǎn)生。“我們將已開拓的電子商務(wù)生態(tài)中的信貸客戶群體，分享給更多機(jī)構(gòu)，引入更多資源，以更好地滿足電商生態(tài)中企業(yè)和個(gè)人的金融服務(wù)需求。同時(shí)，阿里小貸會(huì)將自有資源投入到更多的創(chuàng)新實(shí)踐中，將所積累的大數(shù)據(jù)能力，以及成熟的信貸模型輸出，讓更多數(shù)據(jù)展現(xiàn)信用呈現(xiàn)價(jià)值，提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的效率。”阿里小微金融服務(wù)集團(tuán)（籌）微貸事業(yè)部運(yùn)營(yíng)總監(jiān)趙衛(wèi)星說。

　　《經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)》記者了解到，目前阿里小貸打破自營(yíng)有“開放”和“輸出”兩個(gè)方向。其中，“開放”模式主要有3種：一是以協(xié)同信貸機(jī)構(gòu)的直投模式，開放自營(yíng)小微企業(yè)客戶群體，此次與海爾的合作即在其中；二是協(xié)同銀行等機(jī)構(gòu)分享電商平臺(tái)上的中小企業(yè)客戶群體；三是共建電商生態(tài)中的消費(fèi)金融服務(wù)體系。“這都是基于數(shù)據(jù)的信用生產(chǎn)和傳播，即數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)、全互聯(lián)網(wǎng)化的信貸流程。”趙衛(wèi)星表示，阿里小貸計(jì)劃在未來兩年內(nèi)，實(shí)現(xiàn)在阿里平臺(tái)上50%的小微企業(yè)融資，通過第三方機(jī)構(gòu)直接貸款，即直投的方式來實(shí)現(xiàn)。

　　“輸出”模式也有3種：一是將自身小貸成熟的電商金融服務(wù)復(fù)制給其他電商平臺(tái)；二是將大數(shù)據(jù)能力輸出給線下?lián)碛袛?shù)據(jù)的機(jī)構(gòu)、供應(yīng)鏈企業(yè)等，盤活其數(shù)據(jù)價(jià)值；三是將既有風(fēng)控模型輸出，幫助傳統(tǒng)信貸機(jī)構(gòu)快速生產(chǎn)授信決策報(bào)告，核心在于對(duì)傳統(tǒng)信貸服務(wù)風(fēng)控、效率的提升。

　　值得關(guān)注的是，由阿里巴巴作為主發(fā)起人之一的民營(yíng)銀行也仍在籌備之中，阿里小微金融服務(wù)集團(tuán)（籌）副總裁俞勝法表示，相比其他銀行，“阿里銀行”更具特殊性，因此在整個(gè)過程中，對(duì)方案的認(rèn)證等這方面工作要更多、更復(fù)雜。“與其他民營(yíng)銀行的區(qū)別主要表現(xiàn)在兩個(gè)方面，一是‘小存小貸’的運(yùn)營(yíng)模式，這與現(xiàn)在阿里小貸的客戶群體是一脈相承的。二是阿里的IT屬性，所以我們希望在互聯(lián)網(wǎng)運(yùn)營(yíng)上面做更多的工作。”俞勝法說。