個人小額貸款要買保險？

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　　宜賓市民張亮（化名）向本報反映，自己因為準(zhǔn)備做水產(chǎn)品養(yǎng)殖，向宜賓市翠屏區(qū)農(nóng)村商業(yè)銀行（以下簡稱翠屏農(nóng)商行）申請個人小額貸款，但是在審核通過時被該機構(gòu)告知，辦理貸款需要同時辦理意外傷害保險，否則不能貸款。為了貸款，張亮交了保金。

　　辦貸款是否需要購買保險？帶著疑問，華西城市讀本記者日前做了調(diào)查采訪。

　　A 市民反映 信用過關(guān) 貸款最后要買保險

　　今年年初，張亮因為做水產(chǎn)養(yǎng)殖，需要做資金周轉(zhuǎn)，于是他帶著自己的戶口簿、身份證和結(jié)婚證，在自己戶口所在地的翠屏農(nóng)商行辦理個人小額貸款。據(jù)了解，個人小額貸款屬于信用貸款，貸款數(shù)額在5萬以下，不需抵押。“銀行拿到證件，審核你的還款能力和信用記錄，整個流程比較快。”張亮說。但是，在張亮被告知可以申請個人貸款時，該農(nóng)商行也告知他貸款的同時需要購買一項保險。“辦貸款還要買保險，有這個說法？”張亮告訴記者，雖然對辦保險有所猶豫，但是為了貸款，他還是買了保險。

　　B 記者調(diào)查 工作人員稱 不買保險不貸就是

　　根據(jù)張亮的反映，記者以貸款人的身份前往張亮辦理貸款的翠屏農(nóng)商行進(jìn)行咨詢，工作人員告訴記者，要辦理貸款需要帶上戶口簿等證件。當(dāng)記者問到信用審核過了以后，辦理貸款是否需要買保險，工作人員表示，該保險是為了降低貸款雙方的風(fēng)險，若貸款人在貸款期間發(fā)生意外，無能力償還貸款，這時保險公司可以對剩下的部分進(jìn)行償還。

　　工作人員說:“買保險出于自愿。”記者問:“那要是不買這個保險呢？”工作人員回答:“那就不貸款就是了。”記者問:“有些人想辦貸款但是又不想買保險怎么辦呢？”工作人員說：“那就說不清楚，大家還是互相支持一下工作了。”

　　記者也詢問了在當(dāng)?shù)剞k理過個人小額貸款的人，在記者詢問的人中，他們在辦理貸款的同時都辦理了保險業(yè)務(wù)。一位不愿意透露姓名的市民告訴記者，他們貸款的金額一般上萬，繳納的保險金額是貸款金額的千分之三。“相比貸款的錢，保險金交的百把塊錢是很小的數(shù)目，所以辦貸款的人一般不會因為這筆小錢就不辦貸款了。”這名先生說。

　　C 農(nóng)商行說法 買保險出于自愿

　　張亮所說的保險，是他在辦理個人小額貸款時所買的“XX借款人意外傷害保險”，該保險在保險人遭遇意外事故造成傷殘或死亡后才予以索賠。保險單中特別約定里提到“被保險人同意指定本保險合同的意外殘疾保險金的第一受益人為貸款單位。”同時，“保險人可指定一人或數(shù)人為身故保險金中超出出險時借款余額部分的受益人。”

　　翠屏農(nóng)商行個人金融部經(jīng)理張先生告訴記者，該機構(gòu)獲得了代理保險的兼業(yè)資格證，因此可以在客戶辦理業(yè)務(wù)時為客戶推薦保險業(yè)務(wù)。在辦理個人小額貸款時，農(nóng)商行個人經(jīng)理會向顧客推薦辦理保險。“個人小額貸款屬于信用貸款，無需抵押，為了規(guī)避信用社和貸款方的風(fēng)險，我們會向客戶推薦這款保險，但是保險只是農(nóng)商行的兼營業(yè)務(wù)，買不買出于客戶是否自愿。”張先生說。“那不買保險也可以辦理貸款嗎？”記者問。張先生說：“買不買保險，客戶都可以辦理貸款，遇到強制買保險的情況，客戶可以投訴。”

　　律師觀點 貸款強買保險違反相關(guān)規(guī)定

　　宜賓景上律師事務(wù)所田偉律師認(rèn)為：如果借款人有證據(jù)證實該貸款機構(gòu)貸款是以借款人和保險公司簽訂保險合同為前提條件，那么，該機構(gòu)的行為就違反了《保險法》第11條“自愿，平等，協(xié)商”的原則。若該機構(gòu)指定客戶在特定的保險公司買保險，則違反了《不正當(dāng)競爭法》的相應(yīng)規(guī)定，銷售商品時，違背借款人的意愿搭售商品或者附加其他不合理的條件。