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中國小額信貸機構該如何監(jiān)管?
小額信貸機構的監(jiān)管一直是個很復雜的難題。2010年10月以來,印度安德拉邦出現(xiàn)了小額信貸的重大危機,至今,后遺癥嚴重。
就中國目前的情況看,對于政府和監(jiān)管部門而言,應該在現(xiàn)有政策基礎上,一方面繼續(xù)堅定不移地推動小額信貸和普惠金融的發(fā)展,商業(yè)性小額信貸和公益性小額信貸都需要,防止出現(xiàn)對小額信貸的誤解和健康發(fā)展勢頭的逆轉。另一方面注意發(fā)展的節(jié)奏,突出“穩(wěn)步”和“健康”的原則,注意行業(yè)發(fā)展的健康和監(jiān)管的有效。
當前,我們特別應注意小額信貸發(fā)展的“兩個”均衡性。一要均衡發(fā)展商業(yè)性小額信貸和公益性小額信貸,加大對公益性制度主義小額信貸這一“短板”的支持力度,以利推動普惠金融體系的健全發(fā)展。二要均衡注意小額信貸機構的財務績效和社會績效。也就是說,衡量和評價任何一個小額信貸機構,必須有兩個底線,即財務績效和社會績效兩個標準。印度現(xiàn)在的危機,從宏觀上看,與監(jiān)管部門對小額信貸過度商業(yè)化和運營機構不注意社會績效的行為缺乏有效監(jiān)管有關。
從政策監(jiān)管的層面,還應注意平衡分配和引導資源,提高小額信貸發(fā)展薄弱地區(qū)的資源配置;有關部門應加強認識和工作上的溝通和協(xié)調(diào)一致;對不同機構實行差異化的監(jiān)管;正確引導和發(fā)揮媒體輿論的作用;進行金融教育培訓;培養(yǎng)良好的信用環(huán)境,建立健全征信系統(tǒng)和信息管理系統(tǒng);加強金融消費者權益保護;從整體上考慮建設小額信貸這個行業(yè),包括發(fā)展金融基礎設施建設和支持性中介服務提供者,例如評級機構、培訓和能力建設機構、管理信息系統(tǒng)和信息技術提供者、行業(yè)協(xié)會;等等。
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