金融擔保行業(yè)
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中小企業(yè)信用擔保機構面臨的潛在風險
一是公司治理結構不合理,導致風險產生。擔保機構的服務對象主要是民營中小企業(yè),這些企業(yè)大多實行家族化管理,所有者同時又是經營者,缺乏有效的決策監(jiān)督機制,企業(yè)決策具有隨意性,冒險行為難以避免。一旦冒險失敗,就會危害擔保公司的利益。二是貸款被擠占挪用,導致風險產生。中小企業(yè)挪用貸款現(xiàn)象較為普遍,有的企業(yè)將流動資金貸款用于長期投資,新建廠房,購置設備,導致流動資金貸款不能及時償還,擔保機構被迫代償。三是中小企業(yè)技術裝備普遍落后,產品在市場上競爭力不強,與大企業(yè)相比處于明顯劣勢,加大了中小企業(yè)破產倒閉的風險。四是中小企業(yè)信用缺失。不少企業(yè)財務管理混亂,會計制度不規(guī)范,征信難度很大;有的企業(yè)資金使用混亂,提供虛假財務信息,監(jiān)控難度大;有的企業(yè)缺乏還貸意愿,即使還得起貸款也是久拖不還,甚至千方百計地“逃、廢、甩、賴”銀行債務。目前A級以上中小企業(yè)所占比例很低,其中相當一部分中小企業(yè)根本達不到銀行認可的信用等級。不良的社會信用環(huán)境和企業(yè)信用水平,給信用擔保業(yè)帶來了潛在的風險,也加劇了中小企業(yè)自身融資的難度
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