p2p穩(wěn)健理財(cái)：匯商所

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　　P2P穩(wěn)健理財(cái)：匯商所

　　2014年年底，央行忽然宣布要降息了；2014年年底，熊了六七年的股市開始“牛抬頭了”；2014年年底，網(wǎng)貸P2P新一輪的大洗牌開始了；2014年年底，風(fēng)靡一時(shí)的寶寶類理財(cái)產(chǎn)品，收益不斷下降。理財(cái)用戶開始從銀行和寶寶類理財(cái)流向互聯(lián)網(wǎng)金融，面對(duì)風(fēng)云多變的理財(cái)市場(chǎng)，投資人該如何穩(wěn)健理財(cái)呢？且聽在下為各位分析一下。

　　中國(guó)人的儲(chǔ)蓄習(xí)慣全球聞名，美國(guó)式負(fù)債國(guó)家而中國(guó)則是儲(chǔ)蓄大國(guó)，國(guó)人理財(cái)觀念較為保險(xiǎn)落后，近幾年開始覺醒，所以理財(cái)市場(chǎng)廣闊、需求強(qiáng)烈。這也解釋了為什么余額寶能在2013年引起那么大的轟動(dòng)，帶動(dòng)了一波全民理財(cái)狂潮。時(shí)下代替余額寶最為熱門的應(yīng)該是P2P，從2007年中國(guó)第一家P2P平臺(tái)拍拍貸誕生以來，中國(guó)目前已有上千家。經(jīng)過7年的野蠻生長(zhǎng)，2013年被稱為是P2P元年，而2014年更是呈井噴式發(fā)展。今天在下選擇的這家位于中國(guó)首都北京的的平臺(tái)匯商所，為大家分析如何在玄機(jī)頗多的P2P穩(wěn)健理財(cái)。

　　俗話說：“雞蛋不能放在同一個(gè)籃子里”，這句話是理財(cái)要點(diǎn)。精選平臺(tái)壓力大，高收益平臺(tái)壓力小是很多老投資人的理財(cái)心得。如何選擇精選平臺(tái)尤為重要，小編主要考察三個(gè)方面：一：平臺(tái)透明度；二：平臺(tái)業(yè)務(wù)模式；三：風(fēng)險(xiǎn)控制手段。而匯商所是綜合考評(píng)還不錯(cuò)的平臺(tái)。

　　一、平臺(tái)透明度

　　信息披露多少是我考察P2P平臺(tái)的一項(xiàng)重要指標(biāo)，目前并沒有完善的行業(yè)監(jiān)管政策而跑路的平臺(tái)大部分并不是經(jīng)營(yíng)性風(fēng)險(xiǎn)而是道德風(fēng)險(xiǎn)，平臺(tái)透明化程度直接反映出平臺(tái)運(yùn)營(yíng)的誠(chéng)意。一個(gè)正常運(yùn)營(yíng)的P2P平臺(tái)是不怕被看的。首先這個(gè)平臺(tái)要有論壇，并且這個(gè)論壇中投資人可以自由發(fā)聲。

　　二、平臺(tái)業(yè)務(wù)模式

　　P2P作為舶來品基于國(guó)情在國(guó)內(nèi)國(guó)外的運(yùn)作模式并不一樣，西方國(guó)家有成熟的征信系統(tǒng)，P2P本質(zhì)為中介平臺(tái)，并不碰觸資金。中國(guó)目前大多數(shù)P2P是為投資人兜底的，也就是說如果借款人逾期了，平臺(tái)會(huì)彌補(bǔ)投資人的損失，這就增加了平臺(tái)的經(jīng)營(yíng)性風(fēng)險(xiǎn)。有一些平臺(tái)基于自己積累的數(shù)據(jù)自建征信系統(tǒng)，比如人人貸、拍拍貸，但所謂大數(shù)據(jù)也不過是數(shù)據(jù)海洋中的九牛一毛，不能與央行征信對(duì)接。

　　在現(xiàn)有的國(guó)情下業(yè)務(wù)模式尤為重要。在在下看來傳承百年的抵押借貸在目前來說仍是最靠譜的，匯商所的標(biāo)都是房產(chǎn)抵押標(biāo)或車輛抵押標(biāo)，在行業(yè)內(nèi)是比較少見的。專注北京各地的房產(chǎn)抵押和各種車輛抵押，俗話說“跑的了和尚，跑不了廟”，就算逾期，總有房子或汽車可以變現(xiàn)。

　　三、風(fēng)險(xiǎn)控制手段

　　風(fēng)險(xiǎn)控制手段直接與平臺(tái)業(yè)務(wù)模式相通，并且是平臺(tái)穩(wěn)定發(fā)展的核心，風(fēng)控團(tuán)隊(duì)是平臺(tái)的核心的團(tuán)隊(duì)。匯商所的風(fēng)險(xiǎn)控制依托于房產(chǎn)抵押借貸的業(yè)務(wù)模式，在我看來信用借貸作風(fēng)控比較難，因?yàn)閲?guó)內(nèi)并沒有成熟的征信體系。

　　對(duì)于匯商所來說考察好平臺(tái)借款人、借款標(biāo)的真實(shí)性是最重要的，而像人人貸、信融財(cái)富啊，關(guān)鍵還要看他們的風(fēng)控手段，單純依據(jù)大數(shù)據(jù)自建的征信系統(tǒng)，在下覺得并不是很靠譜，還要堅(jiān)持線上線下相結(jié)合的風(fēng)控手段，要進(jìn)行深入的考察。匯商所風(fēng)控人員大部分來自于傳統(tǒng)銀行，比如交通銀行、招商銀行、工商銀行等，平臺(tái)與中國(guó)光大銀行合作設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)備用金保證投資人的資產(chǎn)安全。

　　詳情請(qǐng)見匯商所官網(wǎng)http://www.huishangsuo.com

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