擔(dān)保公司想提升風(fēng)險(xiǎn)管理能力怎么辦？擔(dān)保系統(tǒng)能解決嗎？

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　　擔(dān)保軟件在擔(dān)保公司要想提升風(fēng)險(xiǎn)管理能力，應(yīng)該從以下幾個(gè)方面著手努力，以形成完善的風(fēng)險(xiǎn)管理體系：

　　(1)建立完善的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)管控體系

　　業(yè)務(wù)的細(xì)分和流程化管理是擔(dān)保公司管控風(fēng)險(xiǎn)的重要手段，也是判斷一個(gè)擔(dān)保公司穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)程度的重要指標(biāo)。擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按風(fēng)險(xiǎn)管理各個(gè)階段的不同特點(diǎn)設(shè)置多個(gè)部門，分別負(fù)責(zé)公司業(yè)務(wù)拓展、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、業(yè)務(wù)審查、計(jì)劃理財(cái)、法律事務(wù)、章證及文件管理等不同工作。各部門明確分工，互相監(jiān)督制衡，將擔(dān)保過(guò)程中可能遇到的各種風(fēng)險(xiǎn)最大程度地分解消化到具體的部門職能中。同時(shí)擔(dān)保公司還應(yīng)建立完善的決策機(jī)制，根據(jù)本公司自身運(yùn)營(yíng)實(shí)際情況，成立以公司領(lǐng)導(dǎo)、部門負(fù)責(zé)人、外聘專家等共同組成的決策機(jī)構(gòu)，以保障貸前調(diào)查、項(xiàng)目審批決策、保后監(jiān)管、代償追償?shù)瘸绦虻闹贫ê吐鋵?shí)。

　　(2)形成科學(xué)完善的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)體系

　　擔(dān)保公司可以參考金融、保險(xiǎn)行業(yè)的客戶評(píng)價(jià)體系，結(jié)合自身實(shí)際管理需求，建立自己科學(xué)高效的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)體系，通過(guò)對(duì)申請(qǐng)擔(dān)?？蛻舻臏?zhǔn)確量化評(píng)價(jià)，為公司最終的決策提供重要依據(jù)。在具體操作中，擔(dān)保公司應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行調(diào)查程序,認(rèn)真分析客戶申保資料，積極進(jìn)行深層次社會(huì)調(diào)查，判斷客戶申保資料與財(cái)務(wù)指標(biāo)的合理性，并針對(duì)可疑點(diǎn)進(jìn)行重點(diǎn)核查。當(dāng)然，擔(dān)保公司對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的把握不能只看風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的結(jié)果，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)更不能僅僅停留在項(xiàng)目啟動(dòng)階段，而是要對(duì)被擔(dān)保企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況做階段性跟蹤審查，貫穿始終、專人跟進(jìn)，對(duì)于不同時(shí)期的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)要做出相應(yīng)的評(píng)估，一旦發(fā)現(xiàn)被擔(dān)?？蛻粲薪?jīng)營(yíng)困難、還款能力下降等不良勢(shì)頭，應(yīng)立即采取要求被擔(dān)?？蛻粞a(bǔ)強(qiáng)反擔(dān)保等針對(duì)性措施規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。

　　(3)規(guī)定合理的風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)

　　擔(dān)保公司應(yīng)確定合理的“代償率”并嚴(yán)格控制執(zhí)行。“代償率”是擔(dān)保公司在一定期間內(nèi)發(fā)生的代為清償總額與該期間內(nèi)在保債務(wù)余額之比，擔(dān)保系統(tǒng)可以較為客觀地反映出擔(dān)保公司承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)程度。由于擔(dān)保公司的資產(chǎn)僅僅起擔(dān)保作用，而并不發(fā)生實(shí)際的資金流出，因此其一定數(shù)額的資產(chǎn)可以承擔(dān)比自身資本數(shù)額更大的擔(dān)保。眾所周知，擔(dān)保公司的資金放大倍數(shù)是與擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)成正比的，資金放大比例越大，收益也越多，同時(shí)可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)也就越大。因此把“代償率”控制在合理、恰當(dāng)?shù)谋壤?，是?dān)保公司防范風(fēng)險(xiǎn)的必要措施。“代償率”越高，則在保債務(wù)發(fā)生損失的可能性就越大，反之就越小。雖然代償?shù)陌l(fā)生并不完全決定于擔(dān)保機(jī)構(gòu)自身，但擔(dān)保機(jī)構(gòu)事先確定合理的“代償率”，有利于風(fēng)險(xiǎn)的防范。在實(shí)際業(yè)務(wù)操作中，一般“代償率”控制在20%之內(nèi)為宜，當(dāng)“代償率”超過(guò)控制比例時(shí)，就應(yīng)采取必要措施，慎重處理。

　　(4)泛普軟件建立健全再擔(dān)保和反擔(dān)保體系

　　擔(dān)保公司為申保客戶提供擔(dān)保，一般會(huì)要求再擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行再擔(dān)保或要求申?？蛻籼峁┓磽?dān)保，再擔(dān)保和反擔(dān)保機(jī)制是擔(dān)保體系中分散和轉(zhuǎn)移已擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)的重要保障方式。

　　擔(dān)保公司客戶能夠提供的反擔(dān)保資源極為有限，在目前較為惡劣的反擔(dān)保政策環(huán)境中，如果擔(dān)保公司反擔(dān)保措施內(nèi)容過(guò)于單一、變現(xiàn)能力弱、執(zhí)行難度大，就會(huì)給擔(dān)保機(jī)構(gòu)增加巨大的風(fēng)險(xiǎn)控制難度。因此，擔(dān)保公司要控制風(fēng)險(xiǎn)，必須具備對(duì)中小企業(yè)的反擔(dān)保資源進(jìn)行組合、搭配的創(chuàng)新能力，通過(guò)對(duì)各種反擔(dān)保措施的組合利用，有效控制客戶還款來(lái)源。擔(dān)保公司應(yīng)該通過(guò)讓申請(qǐng)擔(dān)保客戶提供保證金、動(dòng)產(chǎn)、應(yīng)收賬款或有價(jià)證券質(zhì)押、財(cái)產(chǎn)完整所有權(quán)抵押等多種形式提供反擔(dān)保，最大限度地保證自己代償后向被擔(dān)保企業(yè)及反擔(dān)保人追償?shù)哪芰蜋?quán)益。

　　一家成熟的擔(dān)保公司，應(yīng)當(dāng)能明確區(qū)分個(gè)人經(jīng)營(yíng)能力與還款能力之間的差異，逐步降低個(gè)人信用保證在反擔(dān)保中的比重，要求反擔(dān)保人提供翔實(shí)、可控、可變現(xiàn)的實(shí)物資產(chǎn)，或由債務(wù)人將其有效財(cái)產(chǎn)作為擔(dān)保標(biāo)的物，以固定資產(chǎn)或者可期待性收益作為反擔(dān)保首選，盡量避免將易貶損、難以收回、有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)作為反擔(dān)保標(biāo)的物，從而有效降低擔(dān)保公司的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。