央行降息給P2P帶來(lái)機(jī)會(huì) 融租領(lǐng)域成投資熱點(diǎn)

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上周五，中國(guó)央行突然發(fā)布消息，決定自11月22日起下調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣貸款和存款基準(zhǔn)利率。一年期貸款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.4個(gè)百分點(diǎn)至5.6%；一年期存款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)至2.75%，同時(shí)，將存款利率浮動(dòng)區(qū)間的上限由存款基準(zhǔn)利率的1.1倍調(diào)整為1.2倍；其他各檔次貸款和存款基準(zhǔn)利率相應(yīng)調(diào)整。

現(xiàn)在到明年第一季度，宏觀經(jīng)濟(jì)下行壓力將變得更大，決策層使用“降息”這樣的重磅武器進(jìn)行調(diào)整，希望借款主體成本降低，提高資金使用的意愿，引導(dǎo)資金流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)，對(duì)未來(lái)貨幣市場(chǎng)利率市場(chǎng)化起到積極的作用。

新興發(fā)展P2L、P2P、眾籌、私募基金等互聯(lián)網(wǎng)金融，在利率市場(chǎng)化大背景下在未來(lái)?yè)碛胁诲e(cuò)的想象空間，并對(duì)其產(chǎn)生積極助推作用。

對(duì)個(gè)人理財(cái)來(lái)說(shuō)，央行此次降息最直接的影響，是銀行存款的吸引力將進(jìn)一步下降而互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品則有可能進(jìn)一步迎來(lái)春天。

有互聯(lián)網(wǎng)金融人士認(rèn)為，從銀行流出的存款，將有一部分流向“寶寶”類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品。當(dāng)存款基準(zhǔn)利率普遍下調(diào)之后，貨幣基金的存款利率也會(huì)跟著下滑，故余額寶類(lèi)的貨幣基金理財(cái)產(chǎn)品收益率可能會(huì)有小幅降低。而在以P2P平臺(tái)為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融人士看來(lái)，降息將在一定程度上促進(jìn)投資端的投資熱情。

對(duì)于民間金融的經(jīng)營(yíng)者和需求者來(lái)說(shuō)，央行降息都是機(jī)遇。就在央行宣布降息的前3天，融資租賃領(lǐng)軍企業(yè)獅橋資本宣布投資P2P平臺(tái)“融租E投”一億元。搭上降息順風(fēng)車(chē)的融租E投，降息首日即成功入賬200萬(wàn)元。

據(jù)了解，有別于傳統(tǒng)的P2P平臺(tái)，這家P2P公司的產(chǎn)品定位為專(zhuān)業(yè)融資租賃收益權(quán)投資平臺(tái)，該平臺(tái)今年9月開(kāi)始試運(yùn)營(yíng)，11月19日上線公測(cè)，平臺(tái)首創(chuàng)P2L(Person to Leasing)模式，即個(gè)人投資對(duì)接融資租賃項(xiàng)目。投資者可通過(guò)這個(gè)平臺(tái)，清晰地了解項(xiàng)目，包括如何投資、資金如何使用、如何還本付息等。

目前該平臺(tái)在線接受投資的項(xiàng)目，均為獅橋融資租賃(中國(guó))有限公司的物流、農(nóng)機(jī)融資租賃收益權(quán)轉(zhuǎn)讓項(xiàng)目。在此過(guò)程中，獅橋融資租賃為其在融租E投平臺(tái)上出讓的應(yīng)收賬款債權(quán)提供不可撤銷(xiāo)的全額回購(gòu)擔(dān)保。目前，用戶投資總額已達(dá)到26545046元。而其推出的產(chǎn)品也受到了投資人的搶購(gòu)。

民眾對(duì)融租E投平臺(tái)的投資熱度表明，銀行存款利率下調(diào)后，老百姓會(huì)更有意愿將資金投放到收益高于銀行的民間渠道，這對(duì)正規(guī)的P2P公司來(lái)說(shuō)是好事。而對(duì)于融租E投這樣的P2L(P2P)平臺(tái)而言，如何利用央行降息帶來(lái)發(fā)展契機(jī)是當(dāng)前面臨的最主要問(wèn)題。

另一方面，從央行降息的行為可以看出，我國(guó)的中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)困難，所以，對(duì)于P2P/P2L平臺(tái)來(lái)說(shuō)，更要嚴(yán)格控制項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)，確保項(xiàng)目安全；對(duì)投資人來(lái)說(shuō)，選擇投資平臺(tái)時(shí)更需要擦亮眼睛，了解投資平臺(tái)的風(fēng)控水平。

面對(duì)廣大投資者最為關(guān)心的項(xiàng)目風(fēng)控問(wèn)題，融租E投平臺(tái)CEO劉一杉表示，平臺(tái)首先應(yīng)保證資產(chǎn)項(xiàng)目本身質(zhì)量，對(duì)平臺(tái)長(zhǎng)期口碑發(fā)展與聲譽(yù)都有很大的影響。公司備考的融資租賃公司風(fēng)控嚴(yán)格，線下風(fēng)控體系完備，項(xiàng)目本身相對(duì)優(yōu)質(zhì)，且能夠第一時(shí)間處理設(shè)備抵押物，對(duì)投資人資金安全多了一重保障。

“融資租賃項(xiàng)目的收益權(quán)是由融資租賃公司與投資人共同持有，投資人享有優(yōu)先收益權(quán)，在投資人本息未被完全滿足前，融資租賃公司不進(jìn)行任何收益的回收?！眲⒁簧挤Q(chēng)。此類(lèi)P2L項(xiàng)目在金融市場(chǎng)上也有對(duì)應(yīng)的銀行等專(zhuān)業(yè)金融機(jī)構(gòu)認(rèn)購(gòu)的歷史，投資人與該類(lèi)機(jī)構(gòu)享受同等的風(fēng)險(xiǎn)保護(hù)。

雖然P2P(P2L)相對(duì)于銀行理財(cái)有較高的收益，但是大家也要建立風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，根據(jù)自身實(shí)際情況，正確投資，理性決策。

來(lái)源：《中國(guó)經(jīng)濟(jì)時(shí)報(bào)》