我國中小企業(yè)在國際貿(mào)易融資中存在的主要問題

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　　目前我國中小企業(yè)在國際貿(mào)易融資中存在的主要問題

　　2.1貿(mào)易融資形式單一

　　我國中小企業(yè)內(nèi)源融資的比例很高，但內(nèi)部資金不能滿足企業(yè)的發(fā)展需要，即內(nèi)源融資匱乏，內(nèi)源融資是企業(yè)長期融資的一個重要來源。就國際貿(mào)易融資方式種類而言，國內(nèi)基本上仍然是以信用證結(jié)算與融資相結(jié)合的方式為主，品種少，功能單一。由于我國資本市場發(fā)展較晚，現(xiàn)行的證券管理原則和標(biāo)準(zhǔn)對股票、債券等直接融資渠道制定了嚴(yán)格的準(zhǔn)入條件，由于交易是直接的，資金提供者必須對資金使用者的狀況進(jìn)行了解和判斷。另一方面，我國《公司法》規(guī)定，股票上市公司股本總額不得少于人民幣500萬元，而大量中小企業(yè)凈資產(chǎn)規(guī)模低，信用等級低，不具有上市融資的資格。我國的大銀行也難為中小企業(yè)提供融資服務(wù)。 同時，銀行往往只對業(yè)務(wù)做些淺層創(chuàng)新，不能適應(yīng)國際經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展趨勢的深層次變革，各家外匯銀行的貿(mào)易融資方式基本千篇一律，很難滿足中小企業(yè)的需要。

　　2.2操作環(huán)節(jié)和審批程序繁瑣

　　近年來，國際金融形勢一直在不斷變化，以及部分信用證發(fā)生墊款等問題，使得部分銀行業(yè)務(wù)人員認(rèn)為國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)風(fēng)險較大，甚至高于流動資金貸款。他們認(rèn)為貿(mào)易融資涉及面廣、業(yè)務(wù)規(guī)則又要遵守國際慣例，因此業(yè)務(wù)風(fēng)險難以把握。出于風(fēng)險考慮，銀行往往對貿(mào)易融資貸款制訂出許多限制條件。而且相對來說，銀行普遍缺乏對各種融資形式的嚴(yán)格標(biāo)準(zhǔn)，業(yè)務(wù)操作流程不夠規(guī)范，隨意性較大，導(dǎo)致了中小企業(yè)申請貿(mào)易融資比普通流動資金貸款更難。同時，銀行又缺乏企業(yè)信息明細(xì)資料，難以全面準(zhǔn)確地了解分析企業(yè)實際情況。越來越多的審批環(huán)節(jié)，繁瑣的經(jīng)辦手續(xù)和較長的平均操作時間，不利于企業(yè)實際辦理業(yè)務(wù)。泛普軟件-融資擔(dān)保管理系統(tǒng)資訊

　　2.3缺乏完備的信用管理體系

　　就中小企業(yè)自身來講，一方面，固定資產(chǎn)較少，不足以抵押，貸款受到限制;另一方面，一些中小企業(yè)在改制過程中經(jīng)常有逃費、懸空銀行債務(wù)現(xiàn)象發(fā)生，損害了自身的信用度，因為中小企業(yè)社會誠信系統(tǒng)沒有建立，信用評價難以操作，銀行很難篩選出守信企業(yè)，無疑會使銀行“慎貸”和“惜貸”，使得中小企業(yè)貸款時可信度降低，而且，即使能夠申請到貸款，貸款規(guī)模也同樣會受到限制。與發(fā)達(dá)國家相比，我國涉及貿(mào)易融資的法律還不夠完善，立法明顯滯后于業(yè)務(wù)的發(fā)展，銀行在維護(hù)自己利益時遇到法律盲區(qū)，無法有效依靠法律武器維護(hù)自身的合法權(quán)益。

　　2.4企業(yè)對貿(mào)易融資產(chǎn)品不熟悉

　　經(jīng)營進(jìn)出口業(yè)務(wù)的中小企業(yè)很大一部是由內(nèi)銷企業(yè)轉(zhuǎn)變而來，員工綜合素質(zhì)不高，而且企業(yè)缺乏熟悉國際業(yè)務(wù)、銀行業(yè)務(wù)和外貿(mào)業(yè)務(wù)方面的專門人才。我國商業(yè)銀行在國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)方面人才匱乏，有限的人才資源集中在管理層，在一線各分支營銷機(jī)構(gòu)的人才更少，對于業(yè)務(wù)發(fā)展是一大瓶頸。在如今新的貿(mào)易融資品種層出不窮的情況下，大多數(shù)中小企業(yè)未能很好地結(jié)合企業(yè)自身實際狀況，選擇適合企業(yè)自身的融資產(chǎn)品，加上銀行和企業(yè)之間缺乏有效溝通，導(dǎo)致企業(yè)對各類融資產(chǎn)品無法靈活運用。這不僅大大提高了企業(yè)的經(jīng)營成本，而且使企業(yè)喪失了許多業(yè)務(wù)先機(jī)，造成企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展被動。