河南小微企業(yè)“融資超市”試水 最快3天獲得貸款

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　　企業(yè)想錢想瘋了都融不到資，金融機(jī)構(gòu)有錢不知道貸給誰風(fēng)險(xiǎn)最低。專家說，缺少對接平臺，是小微企業(yè)融資難的一大癥結(jié)。省工商聯(lián)小微企業(yè)服務(wù)中心正在打造的“融資超市”，就是希望破除這一癥結(jié)。不需要擔(dān)保抵押，最快只需3天，就能從“融資超市”“抓”到錢。

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　　破解

　　對接多家金融機(jī)構(gòu) 打造小微企業(yè)“融資超市”

　　從9月18日河南商報(bào)啟動“聚焦小微企業(yè)融資難”系列報(bào)道以來，上百個熱線電話，幾乎傳遞的都是小微企業(yè)主的焦灼，能否融到資，已經(jīng)關(guān)乎他們企業(yè)的生死存亡。

　　在梳理小微企業(yè)貸款難的原因時，很多專家不約而同提到一點(diǎn)：金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)缺乏對接平臺，大多時候處于“互盲”狀態(tài)——企業(yè)想錢想瘋了都融不到資，金融機(jī)構(gòu)有錢不知道貸給誰風(fēng)險(xiǎn)最低。

　　在2014河南中小企業(yè)資本之路高峰論壇上，省工商聯(lián)主席梁靜指出，省工商聯(lián)一直高度重視民營企業(yè)，特別是中小微企業(yè)的融資服務(wù)工作。為幫助我省民營企業(yè)解決融資難題，省工商聯(lián)先后成立了河南省民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)中心、省工商聯(lián)投資擔(dān)保公司、省工商聯(lián)小微企業(yè)服務(wù)中心等融資服務(wù)平臺。

　　省小微企業(yè)商會副會長、省工商聯(lián)小微企業(yè)服務(wù)中心主任張宏明說，省工商聯(lián)小微企業(yè)服務(wù)中心將各類金融機(jī)構(gòu)和金融產(chǎn)品集中在一起，集金融、擔(dān)保、股權(quán)租賃、產(chǎn)權(quán)交易、小額貸款等機(jī)構(gòu)為一體，企業(yè)可以進(jìn)行多種比較和選擇，仿如超市，因此被稱為“融資超市”。

　　經(jīng)歷

　　曾經(jīng)差點(diǎn)被高利貸壓停產(chǎn) 通過平臺3天貸出200萬元

　　“融資超市”能給小微企業(yè)帶來啥利好，溫縣飛天塑料制品廠有關(guān)人員（簡稱“飛天塑料”）感觸特別深。

　　飛天塑料建于2009年，依靠科技創(chuàng)新，從去年6月份開始，它們的產(chǎn)品供不應(yīng)求。

　　想擴(kuò)大再生產(chǎn)，可是去銀行貸款四處碰壁，無奈，飛天塑料通過民間借貸籌到300萬元。

　　擴(kuò)大了生產(chǎn)規(guī)模，貨是供應(yīng)上了，可是300萬元“高利貸”每月產(chǎn)生的高息，還有押一個月貨款的銷售模式，一下又把企業(yè)逼進(jìn)資金“死胡同”，銷售良好卻瀕臨停產(chǎn)。

　　今年2月，飛天塑料在“融資超市”贏得了轉(zhuǎn)機(jī)。

　　通過融資服務(wù)平臺和銀行對接，飛天塑料不用提供任何擔(dān)保和抵押，貸款申請報(bào)告交上去3天，就獲得浦發(fā)銀行200萬元貸款。

　　如今，徹底放下包袱的飛天塑料開足馬力生產(chǎn)，每月產(chǎn)值可達(dá)到300萬元。

　　支撐

　　省內(nèi)首個小微企業(yè)動態(tài)數(shù)據(jù) 不需要擔(dān)保、抵押，銀行為何就敢放貸？

　　它們的底氣源于融資服務(wù)平臺提供的一份數(shù)據(jù)報(bào)告。

　　“很多小微企業(yè)財(cái)務(wù)制度不健全、信息透明度低等，是銀行‘重大輕小’的主要原因。”張宏明說，其實(shí)銀行在獲取小微企業(yè)信息方面處于弱勢地位，省工商聯(lián)小微企業(yè)服務(wù)中心建立了省內(nèi)首個小微企業(yè)動態(tài)數(shù)據(jù)庫。

　　每季度，入庫企業(yè)都會以報(bào)表形式，把企業(yè)的主要經(jīng)營數(shù)據(jù)以及遇到的問題上傳數(shù)據(jù)庫，省工商聯(lián)小微企業(yè)服務(wù)中心據(jù)此每季度匯總成調(diào)研報(bào)告，分析小微企業(yè)發(fā)展動向。

　　依托該平臺，通過企業(yè)基本信息、授信情況、股權(quán)結(jié)構(gòu)、財(cái)產(chǎn)情況、財(cái)務(wù)報(bào)表等20多項(xiàng)數(shù)據(jù)，金融機(jī)構(gòu)可以快速了解企業(yè)經(jīng)營狀況，篩選出符合貸款要求的企業(yè)。

　　同時，金融機(jī)構(gòu)可以通過數(shù)據(jù)庫內(nèi)設(shè)的小微企業(yè)融資系統(tǒng)，一鍵生成貸款申請審批報(bào)告，將原來十幾天的工作量縮減到幾個小時完成，大大提高了銀行放貸的積極性。目前，入庫企業(yè)已近6000家。

　　張宏明說，通過小微企業(yè)動態(tài)數(shù)據(jù)庫，可以讓小微企業(yè)快速對接金融機(jī)構(gòu)，大大縮短融資時間，降低融資成本，有效破除了金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)的信息“互盲”。

　　正是通過數(shù)據(jù)庫，省工商聯(lián)小微企業(yè)服務(wù)中心發(fā)現(xiàn)企業(yè)飛天塑料總資產(chǎn)、銷售收入連年增加，說明企業(yè)運(yùn)營情況良好，直接將該企業(yè)數(shù)據(jù)生成一份企業(yè)貸款申請報(bào)告，遞交到浦發(fā)銀行。

　　模式1

　　為微型企業(yè)提供10萬~100萬元信用貸款

　　一般的微型企業(yè)、個體工商戶都可以在融資服務(wù)平臺找到助力，特別是有商鋪同時有工廠或?qū)懽謽牵ㄇ暗旰髲S）類型的微型企業(yè)。

　　省工商聯(lián)小微企業(yè)服務(wù)中心安排1000萬元專項(xiàng)資金，作為小微企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)代償金，為輕資產(chǎn)、無擔(dān)保的小微企業(yè)提供信貸支撐。在“融資超市”，微型企業(yè)可以獲得10萬~100萬元的小額信用貸款。

　　9月18日，《河南商報(bào)》報(bào)道已創(chuàng)業(yè)10年的朱超飛。曾被民間借貸逼得差點(diǎn)跳樓，如今又遇到融資難題。

　　而昨天河南商報(bào)記者了解到，通過融資服務(wù)平臺，不需要擔(dān)保、抵押，朱超飛等近50位微型企業(yè)主，已順利在“融資超市”獲得近3000萬元的小額貸款。

　　模式2

　　打造“小微企業(yè)共贏聯(lián)盟”不需抵押最高可貸500萬元

　　如果有更高融資額度的需求，還可以加入“融資超市”共贏聯(lián)盟項(xiàng)目。

　　省工商聯(lián)小微企業(yè)服務(wù)中心依托小微企業(yè)動態(tài)數(shù)據(jù)庫，把昔日商圈里松散的小微企業(yè)按照區(qū)域、行業(yè)、產(chǎn)業(yè)鏈特征等，整合成一個有組織的共贏聯(lián)盟，使他們有聯(lián)系、有活動、有交流、有合作，實(shí)現(xiàn)抱團(tuán)發(fā)展、合作共贏。在不需要企業(yè)提供抵押和擔(dān)保的情況下，依托共贏聯(lián)盟的互助基金、風(fēng)險(xiǎn)代償金，小微企業(yè)可獲得單筆不超過500萬元的小額貸款。

　　鄭州雙冠食品有限公司、鄭州加滋杰交通科技股份有限公司、河南諾特信息技術(shù)有限公司等近400家小微企業(yè)，通過共贏聯(lián)盟，累計(jì)獲得了近7億元貸款。

　　進(jìn)展

　　興業(yè)銀行再助力 再向“金融超市”注入8000萬元

　　今天下午3點(diǎn)，在鄭州金融大酒店（鄭州市商務(wù)外環(huán)路21號），省工商聯(lián)與興業(yè)銀行鄭州分行將簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，興業(yè)銀行將通過融資服務(wù)平臺，為鄭州市少林安防實(shí)業(yè)有限公司、河南省方圓科技發(fā)展有限公司等14家企業(yè)發(fā)放貸款8000萬元。

　　儀式結(jié)束后，興業(yè)銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家魯政委將進(jìn)行當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢分析講座，向所有小微企業(yè)主開放。

　　截至目前，省工商聯(lián)小微企業(yè)服務(wù)中心已與浦發(fā)、招商、民生、中信、廣發(fā)等銀行對接，成功為鄭州、濟(jì)源、焦作、濮陽等地近400家企業(yè)累計(jì)發(fā)放無抵押貸款7億多元。還有近200家企業(yè)已進(jìn)入銀行審批階段，預(yù)計(jì)今年總放款規(guī)?？赏黄?0億元。