擔(dān)保的法律環(huán)境解讀

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　　金融的繁榮依賴于信用保障，擔(dān)保制度的優(yōu)劣直接影響到企業(yè)融資能力，影響到一個(gè)國(guó)家和地區(qū)引進(jìn)外資水平。我國(guó)關(guān)于擔(dān)保的專門立法始于上個(gè)世紀(jì)90年代中期，時(shí)至今日，世界資本的流動(dòng)和金融的有效運(yùn)行直接制約國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展，擔(dān)保的作用愈加彰顯，有必要對(duì)我國(guó)的擔(dān)保法律環(huán)境進(jìn)行全面回顧。

　　一、擔(dān)保立法我國(guó)擔(dān)保法制訂于上個(gè)世紀(jì)90年代中期，由于時(shí)代的局限性，不可避免地存在著不足之處。

　　立法局限性和保守性，理論準(zhǔn)備不足。由于認(rèn)識(shí)上的局限，擔(dān)保法局限于調(diào)整典型擔(dān)保形式，對(duì)現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中被反復(fù)應(yīng)用、大量鮮活而行之有效的非典型擔(dān)保方式?jīng)]有涉及，不利于非典型擔(dān)保在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的成長(zhǎng)，司法實(shí)踐中存在法律適用上的困難。常見(jiàn)的非典型擔(dān)保，如按揭擔(dān)保、所有權(quán)保留擔(dān)保、讓與擔(dān)保、回贖、應(yīng)收賬款讓與等，在我國(guó)目前的經(jīng)濟(jì)生活中很常見(jiàn)，擔(dān)保法都沒(méi)有規(guī)定。國(guó)際經(jīng)濟(jì)交往和國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中大量存在的收費(fèi)權(quán)擔(dān)保的效力，也很難從擔(dān)保法中尋找到統(tǒng)一的答案。

　　我國(guó)擔(dān)保法起草之時(shí)，物權(quán)法的理論研究還不成熟，理論上的不足也反映在立法上。

　　擔(dān)保法在抵押合同的效力和抵押權(quán)的追及效力等方面沒(méi)有徹底貫徹物權(quán)的法律本質(zhì)，將抵押登記作為抵押合同的生效要件（擔(dān)保法第41條），“混淆了抵押合同的生效與依據(jù)抵押合同所發(fā)生的物權(quán)變動(dòng)”；在抵押人轉(zhuǎn)讓抵押物的情況下，擔(dān)保法規(guī)定抵押權(quán)轉(zhuǎn)化為債權(quán)請(qǐng)求權(quán)（擔(dān)保法第49條），未賦予抵押權(quán)作為物權(quán)性質(zhì)的追及效力，淡化了抵押權(quán)的物權(quán)性質(zhì)。按照擔(dān)保法的規(guī)定，抵押人只要履行通知抵押權(quán)人和告知受讓人的義務(wù)，就可以處分抵押物，而抵押權(quán)人只能要求抵押人將轉(zhuǎn)讓抵押物的價(jià)金優(yōu)先向其清償，而不能向受讓人行使抵押權(quán)。其次是誤用物權(quán)優(yōu)先原理，以物權(quán)優(yōu)先于債權(quán)為立法理由，規(guī)定物的擔(dān)保優(yōu)先于人的擔(dān)保，在有物權(quán)擔(dān)保時(shí)，債權(quán)人不得與保證人訂立連帶責(zé)任的保證（擔(dān)保法第28條）。