銀行業(yè)供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)融資模式進入3.0時代

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　　一、平安銀行推出“橙e”平臺 搭建線上供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)綜合服務(wù)

　　7月9日，平安銀行推出“橙e”平臺，該平臺定位于“搭建線上供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)綜合服務(wù)平臺”，搭建一個電商云服務(wù)平臺，讓中小企業(yè)的訂單、運單、收單、融資、倉儲等經(jīng)營性行為都在平臺上活動，同時引入物流、第三方信息等企業(yè)，共同搭建服務(wù)平臺為企業(yè)提供配套服務(wù)。目前已與海爾、東方電子支付、維天運通、金蝶軟件等十二家企業(yè)集團組成戰(zhàn)略合作伙伴。

　　其實，早在6月末，招商銀行就推出了“電商和物流行業(yè)的在線供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融解決方案”，包括倉儲物流、快遞公司、大型運輸公司等制定細分行業(yè)的在線供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融解決方案。

　　二、平安、招行綜合服務(wù)平臺深度剖析

　?。ㄒ唬┢桨层y行“橙e”服務(wù)平臺

　　平安“橙e平臺”由平安銀行出資建設(shè)和運營，物流、第三方信息平臺作為其合作伙伴。平臺旨在建立一個“電子商務(wù)+互聯(lián)網(wǎng)金融”的平臺，配合平安銀行的“中國互聯(lián)網(wǎng)金融百萬中小企業(yè)成長助力計劃”為平臺內(nèi)中小企業(yè)設(shè)立2000億元授信總額，并且在未來3年為中小企業(yè)應(yīng)用電子商務(wù)提供互聯(lián)網(wǎng)金融專項融資扶持等。

　　平安銀行推出的“橙e”服務(wù)平臺，與傳統(tǒng)供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)融資的服務(wù)核心不同，此平臺不是以融資為核心，而是在整合企業(yè)物流、商流和資金流的基礎(chǔ)上為中小企業(yè)搭建了一個共享的開放式社交平臺。同時，平臺對中小企業(yè)完全免費，大幅度降低中小企業(yè)財務(wù)成本。

　?。ǘ┱猩蹄y行在線供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)解決方案

　　招商銀行推出的“電商平臺和物流行業(yè)在線供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融解決方案”從商流、物流、資金流、信息流管理四個層面入手，為電商和物流企行業(yè)內(nèi)企業(yè)提供更為便捷的金融服務(wù)。

　　其一，針對電商行業(yè)的方案有特色商務(wù)撮合方案、特色結(jié)算支持方案、特色融資支持方案和特色增值服務(wù)方案。其中針對電商行業(yè)的“特色結(jié)算支持方案”包括“銀商轉(zhuǎn)賬通”、“商務(wù)支付通”、“跨境支付易”、“銀E理財通”四大特色方案；針對電商平臺會員推出“網(wǎng)供通”、“網(wǎng)盟通”、“在線訂單貸”、“在線流量貸”四大特色融資方案。

　　其二，針對物流的細分行業(yè)和商業(yè)模式有八大定制化細分行業(yè)在線供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融解決方案：包括倉儲物流、快遞公司、大型運輸公司、貨代公司、供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)管理公司、外貿(mào)綜合服務(wù)平臺、票務(wù)代理公司和垂直專業(yè)物流公司方案。

招商銀行方案與以往方案的不同之處在于，銀行不是將現(xiàn)金交付給合作伙伴自行管理，而是參與到交易對手的管理中，否則，合作伙伴不能得到順暢的資金流。與原來的模式相比，新方案下銀行的合作伙伴參與到銀行的風(fēng)險管理中，并不僅僅是作為風(fēng)險管理的對象。方案實現(xiàn)了銀行與電商平臺和物流企業(yè)攜手互動的供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)生態(tài)圈。

　　三、“1+N”供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)融資已是明日黃花 “N+N”模式才是未來

　　其實所謂供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融是指銀行通過做到對“商流、物流、資金流、信息流”的把控，為整個產(chǎn)業(yè)鏈條上的供應(yīng)商、經(jīng)銷商等提供金融服務(wù)的支持方式。目前供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融已經(jīng)經(jīng)歷了長足的發(fā)展，逐步淘汰到達3.0模式。

　　在最原始的1.0版本供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融中，模式為“1+N”，銀行根據(jù)核心企業(yè)“1”的信用支撐，以完成對一眾中小微型企業(yè)“N”的融資授信支持。此模式的風(fēng)險在于，其一，銀行對存貨數(shù)量的真實性不好把控，很難去核實重復(fù)抵押的行為；其二，經(jīng)營過程中的操作風(fēng)險較大。

　　2.0版本的線上供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融，把傳統(tǒng)的線下供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融搬到了線上，讓核心企業(yè)“1”的數(shù)據(jù)和銀行完成對接，從而讓銀行隨時能獲取核心企業(yè)和產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)的倉儲、付款等各種真實的經(jīng)營信息。相較于1.0版本，2.0版本較高效率地完成多方在線協(xié)同，提高作業(yè)效率，但其理念還是停留在“以銀行融資為核心”的層面上，資金往來被默認(rèn)擺在首位。

　　3.0版本的供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融思路轉(zhuǎn)變，銀行要搭建一個電商云服務(wù)平臺，讓中小企業(yè)的訂單、運單、收單、融資、倉儲等經(jīng)營性行為都在上面，同時引入物流、第三方信息等企業(yè)，搭建服務(wù)平臺為企業(yè)提供配套服務(wù)?？蛻舻摹吧塘鳌焙汀拔锪鳌痹谙到y(tǒng)平臺上流動，銀行能掌握，隨著客戶數(shù)的積攢，資金流與信息流的到位，便自然水到渠成。同時，3.0版本顛覆了過往以融資為核心的供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)模式，轉(zhuǎn)為以企業(yè)的交易過程為核心，并將過去圍繞核心大企業(yè)的“1+N”模式，拓展為圍繞中小企業(yè)自身交易的“N+N”模式。

　　3.0供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融服務(wù)平臺建立，實質(zhì)上是將所有的客戶按照行業(yè)等進行分類，并讓其集中在同一個平臺上進行商務(wù)活動，企業(yè)就能更方便快捷的在平臺上對接到上下游企業(yè)或者是同類企業(yè)的快速低成本對接，為中小企業(yè)打造一個“熟人間的生意圈”，該版本將成為供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融的未來。

　　四、銀行積極改革 搭上供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)融資升級的首班車

　　2013年全國電子商務(wù)市場交易規(guī)模9.9萬億元，其中網(wǎng)絡(luò)購物占18.6%，企業(yè)B2B占77.9%。隨著國內(nèi)中小企業(yè)紛紛開始電子商務(wù)轉(zhuǎn)型升級，B2B電商將呈現(xiàn)加速增長的態(tài)勢。傳統(tǒng)經(jīng)濟B2B電商轉(zhuǎn)型的一個重要方面，目前部分股份制銀行開始積極采取措施服務(wù)于“實體經(jīng)濟的互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)型”，開創(chuàng)出供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融3.0版本，尋找新的定位和利潤增長點。

　　在“實體經(jīng)濟互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)型”的大趨勢下，建議銀行業(yè)抓住機遇，將自己的內(nèi)部的電子銀行部門的定位向著產(chǎn)品為主、渠道為輔的方向改革，為中小企業(yè)服務(wù)，搭上供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)融資升級的首班車。