如何建立區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)？

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　　任何行業(yè)面對(duì)布滿各種不確定性的宏觀政治、經(jīng)濟(jì)氣候和微觀經(jīng)營(yíng)環(huán)境，隨時(shí)都存在著一定的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，銀行更以其非凡的經(jīng)營(yíng)對(duì)象、廣泛的社會(huì)聯(lián)系和強(qiáng)大深遠(yuǎn)的影響力成為風(fēng)險(xiǎn)聚散的焦點(diǎn)。因此我們把銀行所面臨的損失和獲益的機(jī)會(huì)稱(chēng)之為金融風(fēng)險(xiǎn)。金融風(fēng)險(xiǎn)是指金融市場(chǎng)主體從事貨幣、資金、信用交易過(guò)程中遭受損失的可能性。金融風(fēng)險(xiǎn)作為一種經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象，假如不加以防范和化解，就會(huì)釀成金融危機(jī)。不同的金融機(jī)構(gòu)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)形式是不相同的，對(duì)其分析方法、認(rèn)定和控制也不相同。

　　二、構(gòu)建區(qū)域性

　　金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)的主要設(shè)想所謂金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警主要是對(duì)金融運(yùn)行過(guò)程中的可能性進(jìn)行分析、預(yù)，財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)為金融安全運(yùn)行提供對(duì)策和建議。金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)主要是指各種反映轄內(nèi)金融風(fēng)險(xiǎn)警情、警兆、警源及變動(dòng)趨勢(shì)的形式，指標(biāo)體系和猜測(cè)方法等所構(gòu)成的有機(jī)整體，它以經(jīng)濟(jì)金融統(tǒng)計(jì)為依據(jù)，以信息技術(shù)為基礎(chǔ)，是國(guó)家宏觀調(diào)控體系和金融風(fēng)險(xiǎn)防范體系的重要組成部分。構(gòu)建金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)應(yīng)從以下幾方面入手。泛普軟件建立區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)體系科學(xué)的金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系，必須要設(shè)置可行的預(yù)警指標(biāo)，而這些指標(biāo)既能夠體現(xiàn)適應(yīng)性、穩(wěn)定性、一致性的特點(diǎn)，又能明顯反映出預(yù)警對(duì)象的內(nèi)容，并且能隨著經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境的變化對(duì)指標(biāo)值作出相應(yīng)的調(diào)整，指標(biāo)內(nèi)容包括：金融性技術(shù)指標(biāo)和社會(huì)性指標(biāo);不同類(lèi)型的金融機(jī)構(gòu)和不同的預(yù)警區(qū)間的預(yù)警指標(biāo)。區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)的選擇一般是以巴塞爾協(xié)議和我國(guó)資產(chǎn)負(fù)債比例治理的要求設(shè)置。指標(biāo)體系分為7大類(lèi)，共15個(gè)指標(biāo)。

　　7大類(lèi)是：經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)、信用風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)、資本風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)、金融犯罪風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)。

　　15個(gè)預(yù)警指標(biāo)分別是：

　　1、真實(shí)GDP增長(zhǎng)率下降。

　　2、企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債偏高。

　　3、不良貸款率超過(guò)15%。

　　4、流動(dòng)性資產(chǎn)與各項(xiàng)流動(dòng)性負(fù)債的比例小于25%。

　　5、存貸款比例超過(guò)75%。

　　6、一年期以上的中長(zhǎng)期貸款與一年期以上存款比例超過(guò)120%。

　　7、存款預(yù)備金率小于6%。

　　8、資本充足率低于8%。

　　9、總成本與總負(fù)債的比例超過(guò)7%。

　　10、應(yīng)收未收利息與利息收入總額的比例超過(guò)15%。

　　11、拆入資金余額與各項(xiàng)存款余額之比超過(guò)4%。

　　12、拆出資金余額之比超過(guò)8%。

　　13、各項(xiàng)資金損失率超過(guò)10%。

　　14、金融犯罪發(fā)案率上升。

　　15、賬外經(jīng)營(yíng)額與金融資產(chǎn)的比例上升。除以上15個(gè)指標(biāo)外，在實(shí)際工作中，還應(yīng)將儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)的日存款下降率作為識(shí)別支付風(fēng)險(xiǎn)的重要指標(biāo)。以上16個(gè)預(yù)警指標(biāo)較為全面地反映了銀行經(jīng)營(yíng)狀況和地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r以及經(jīng)濟(jì)環(huán)境狀況，泛普軟件泛普OA系統(tǒng)對(duì)衡量銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控具有重要的作用，同時(shí)也是中心銀行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的重要內(nèi)容。