P2P借貸管理系統(tǒng)提高了社會(huì)閑散資金的利用率

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　　P2P網(wǎng)貸模式起源于英國，由英國人理查德·杜瓦、詹姆斯·亞歷山大、薩拉·馬休斯和大衛(wèi)·尼克爾森4人在2005年3月共同創(chuàng)辦了全球首家P2P網(wǎng)貸平臺(tái)Zopa。2006年這種網(wǎng)貸模式傳入美國，2007年傳入中國。目前國內(nèi)網(wǎng)貸平臺(tái)主要有四種運(yùn)營模式。

　　P2P即個(gè)人對(duì)個(gè)人借貸，簡單地說，借款人通過在第三方中介提供的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)上發(fā)布借款信息，包括金額、利息、還款方式、還款期限等，招標(biāo)一個(gè)或多個(gè)資金借出者提供資金。其特點(diǎn)是可將社會(huì)中非常小的資金聚集起來，提高了社會(huì)閑散資金的利用率。

　　第一種是無擔(dān)保線上交易模式，即網(wǎng)貸平臺(tái)只充當(dāng)“牽線人”，不承諾保障出資人的本金。這種形式更加貼近美國P2P網(wǎng)貸平臺(tái)，但在我國信用體系還未健全的階段，難獲得出資人的青睞。

　　第二種是有擔(dān)保線上交易模式，即網(wǎng)貸平臺(tái)不是單純的中介，其通過與擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作，貸前核實(shí)借款人信息以保障平臺(tái)上出資人的本金，同時(shí)還負(fù)責(zé)貸中、貸后的資金管理，同時(shí)扮演擔(dān)保人和聯(lián)合追款人的雙重角色。這種形式可控性較強(qiáng)，投資風(fēng)險(xiǎn)較低，但相應(yīng)的收益率也較低，而對(duì)于網(wǎng)貸平臺(tái)來說，成本負(fù)擔(dān)更重。

　　第三種是線下交易模式，即網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)只起到傳播消息的渠道，有意愿交易的雙方需當(dāng)面洽談，p2p網(wǎng)絡(luò)借貸系統(tǒng)類似于民間借貸方式，要求借款人抵押，對(duì)出資人提供擔(dān)保。這種方式風(fēng)險(xiǎn)較低，收益也小，而且受到一定的地理環(huán)境因素制約。

　　第四種是線上線下相結(jié)合交易方式，即設(shè)定一個(gè)額度參數(shù)，交易額在參數(shù)以下的完全實(shí)行線上模式，超過參數(shù)界定范圍則可選擇實(shí)行線下交易模式，注重實(shí)地考察并要求實(shí)物抵押。這種模式結(jié)合了單純線上或線下交易的優(yōu)勢，是目前較為理想的一種國內(nèi)P2P網(wǎng)貸交易平臺(tái)發(fā)展模式。泛普軟件-P2P借貸管理系統(tǒng)最新資訊