p2p網貸平臺的博弈

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　　在金融界，余額寶或許是成功上演屬絲逆襲大戲的最佳代表，但在互聯(lián)網理財領域，余額寶還只是一個新人而己。2005年3月，英國出現(xiàn)了第一個互聯(lián)網金融領域的平臺，打著“擯棄銀行，每個人都有更好的交易”的口號，Zopa為網站會員提供相互借貸的平臺，借貸利率完全由會員自主商定，Zopa負責對借款人進行風險評估。這一模式被稱作P2P(PEERTOPEER)。

　　兩年后，拍拍貸將P2P模式引入國內。由于天生具備投資門檻低、理財碎片化等特點，如果把銀行比作財大氣粗的高富帥，那么P2P公司就是純屬絲。哪怕手中只有幾百元，你也可以拿到P2P平臺上進行投資理財。2008年國際金融危機成為P2P網絡信貸平臺迅速躥紅的導火索。國際金融危機爆發(fā)之后，股市低迷，投資者們開始尋求其他的投資方式。投資者一方面希望獲得高于銀行利息的收益以對抗通貨膨脹，另一方面又希望盡量降低風險、保本保息。

　　這種既要馬兒跑，又要馬兒不吃草的極度自我的想法居然找到了市場。2009年開始，新一輪的信貸網絡平臺鋪天蓋地地殺將出來，不同的是，這批P2P大軍攜著“支持墊付”的模式開辟了一條中國化道路，此前不溫不火的P2P領域迅速膨脹起來。

　　至此，墊付模式成為了之后幾乎所有雨后春筍般冒出來的P2P公司的一大營生準則。2011年以后，P2P領域進入了野蠻生氏階段，到2012年末，全國P2P公司己從2009年的幾十家發(fā)展到將近300家，規(guī)模達到600億元。此外，在打出目前幾乎己經成為所有公司營生準則的墊付模式之后，這一領域又爆發(fā)出各種各樣的游走于法律紅線內外的中國式變異一一墊付、類擔保、股權十債權、線上十線下。

　　然而值得注意的是，己成準則的墊付模式卻似乎隱隱透出資金鏈斷裂的危機。2011年7月21日，哈哈貸因市場信用問題、運營資金短缺等原因宣布關閉。對于近10萬會員，其“善后”方案僅僅是墊付截至8月20日借出者的未收回款。

　　對于網絡信貸企業(yè)而言，出借人的缺乏、壞賬的攀升、還本退息的承諾，都可能導致資金鏈斷裂。有質疑聲稱，如今衍生出多種業(yè)務模式的P2P網絡信貸平臺己與國際慣例分道揚鐮。

　　不僅如此，在目前金融創(chuàng)新快于金融監(jiān)管的大環(huán)境下，P2P領域的金融監(jiān)管尚處空白，這一領域漸漸被套上灰色的外衣。就在剛剛過去的7月，重慶市5家"P2P”公司因涉嫌非法集資或非法從事金融業(yè)務而被相關部門查處，原因是其將債權包裝成理財產品，通過網絡和實體門店向社會公眾銷儒。

　　更為嚴重的是，由于進入門檻低，目前網絡借貸市場魚龍混雜，真假難辨。甚至個別人花千元左右買個網站模板，再租個服務器就能上線。

　　截至目前，己經出現(xiàn)不比一起的網絡借貸平臺卷錢跑路事件。2011年9月涉案金額30萬元的貝爾創(chuàng)投、2012年6月涉案金額100萬元的淘金貸，以及今年4月的眾貸網跑路，一次又一次敲響了行業(yè)內的警鐘。

　　在這個蓬勃卻又混亂的戰(zhàn)場，信貸網絡平臺的模式之爭日益顯現(xiàn)。是單純做一個傳統(tǒng)純平臺，還是通過模式創(chuàng)新吃第一個螃蟹?選擇，擺在每一個意欲切食P2P蛋糕的從業(yè)者面前.