泛普P2P系統(tǒng)：如何辨別P2P網(wǎng)貸公司

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對(duì)于廣大正在使用或打算嘗試P2P平臺(tái)的投資者而言，無論什么時(shí)候、什么途徑，在考慮自己能賺多少之前，都要先考慮自己能承受多少風(fēng)險(xiǎn)，給投資者以下建議：

1、查看P2P公司創(chuàng)始團(tuán)隊(duì)、管理團(tuán)隊(duì)的背景和專業(yè)素質(zhì)。如果創(chuàng)始團(tuán)隊(duì)沒有在官網(wǎng)展示，需要謹(jǐn)慎。此外，還要調(diào)查網(wǎng)站的成立時(shí)間，是否已經(jīng)加入行業(yè)自律組織等。

2、查證。首先排除是詐騙網(wǎng)站，避免投資后老板攜款跑路。如果投資金額較高，建議到P2P公司所在地進(jìn)行實(shí)地察看。如果金額較小或相距較遠(yuǎn)，建議到工商局網(wǎng)站查看注冊(cè)信息。

3、警惕高息平臺(tái)。對(duì)投資收益回報(bào)保持理性，一般的平臺(tái)發(fā)布利率應(yīng)在6%~13%之間。高收益與高風(fēng)險(xiǎn)是成正比的，如果收益率超過20%以上，一方面借款人承擔(dān)的貸款利率極有可能不合規(guī)，另一方面該類平臺(tái)還極有可能存在貼息、拆標(biāo)、卷款的行為。這波倒閉的P2P網(wǎng)貸有一個(gè)顯著的集體特征――高息，有些年化收益率和獎(jiǎng)勵(lì)加起來達(dá)到40%-50%。高息必然意味著高風(fēng)險(xiǎn)！如果P2P平臺(tái)給投資者的回報(bào)是月息4分、5分，借款人的利息可能是6分、8分，這一數(shù)字遠(yuǎn)超出正常經(jīng)營(yíng)企業(yè)能承受的資金成本，很可能是饑不擇食、窮途末路的項(xiàng)目――不能借。

4、警惕項(xiàng)目期限超短的項(xiàng)目。有些P2P平臺(tái)投資標(biāo)的期限只有幾天。需要考慮的是，什么公司常年經(jīng)營(yíng)借款只有幾天的生意，這是一個(gè)真實(shí)的借款嗎？很可能是虛假捏造或者拆標(biāo)?！安饦?biāo)”是指長(zhǎng)期借款標(biāo)的拆成短期，大額資金拆成小額，造成了期限和金額的錯(cuò)配。例如，某公司欲借款1000萬元，期限為1年，一些P2P平臺(tái)將其拆成很多個(gè)1月標(biāo)。當(dāng)?shù)谝粋€(gè)1月標(biāo)到期后，用第二個(gè)1月標(biāo)投資者的錢去還上一個(gè)投資者的錢。這是一個(gè)擊鼓傳花的游戲，當(dāng)投資者對(duì)P2P平臺(tái)不信任時(shí)，紛紛提現(xiàn)，產(chǎn)生擠兌。P2P公司資金只出不進(jìn)，資金鏈斷裂。

5、警惕金額過大的項(xiàng)目。如金額達(dá)到幾百萬、上千萬。小微企業(yè)很難從銀行貸幾萬、幾十萬元，但如果在銀行貸不到幾百萬、上千萬，而愿意在P2P平臺(tái)上付出4-5分的月息，可想而知，很可能是被銀行淘汰的客戶，風(fēng)險(xiǎn)難控。而一些金額小的借款人，有可能是有還款能力、銀行不服務(wù)的那群人，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)可控。