P2P借貸“虛火上升” 概念誤區(qū)引爭議

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>摘要: 　　來源：第一財經(jīng)日報　　近日的互聯(lián)網(wǎng)大會“火爆”的爭論場面，是互聯(lián)網(wǎng)金融火熱程度的最好注解，央行副行長劉士余對互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的鼓勵表態(tài)也為互聯(lián)網(wǎng)金融再增溫，不過，他也對P2P行業(yè)的發(fā)展風險提出了警示。 ... 　　來源：第一財經(jīng)日報
　　近日的互聯(lián)網(wǎng)大會“火爆”的爭論場面，是互聯(lián)網(wǎng)金融火熱程度的最好注解，央行副行長劉士余對互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的鼓勵表態(tài)也為互聯(lián)網(wǎng)金融再增溫，不過，他也對P2P行業(yè)的發(fā)展風險提出了警示。
　　這引發(fā)了行業(yè)對P2P借貸的新一輪熱議，尤其是行業(yè)線上線下模式的性質(zhì)界定。有行業(yè)人士認為，近兩年P2P借貸發(fā)展太熱了，呈現(xiàn)出虛火上升的趨勢，并且諸多概念存在誤區(qū)。
　　“泥沙俱下”、“良莠不齊”被認為是目前最能夠形容P2P借貸行業(yè)現(xiàn)狀的詞匯。無行業(yè)門檻，給P2P借貸行業(yè)帶來風險，通過互聯(lián)網(wǎng)的虛擬化，則將這種風險放大。例如，部分P2P機構通過虛假借款人等方式募集資金，甚至一些企業(yè)竟將資金用于炒期貨，這無疑為行業(yè)的健康發(fā)展埋下巨大隱患。
　　一邊是P2P借貸行業(yè)的“野蠻生長”，一邊則是行業(yè)的創(chuàng)新模式帶來爭議不斷。
　　“值得欣慰的是，監(jiān)管層目前注意到了行業(yè)存在的問題，對行業(yè)的調(diào)研摸底正在進行?！蹦砅2P企業(yè)負責人表示，監(jiān)管層的摸底將有利于行業(yè)將惡意存在問題的發(fā)展模式驅(qū)逐出去。
　　劉士余表示，P2P行業(yè)有兩個底線不能碰，一個是非法吸收公共存款，一個是非法集資。
　　8月15日，宜信2013年中管理會議上，宜信CEO唐寧表示，市場對于P2P模式的種種猜測和想象，其實很好解決。通過與銀行及第三方支付公司的合作，政府就可以清楚了解到所有的交易細節(jié)，只要不把已經(jīng)產(chǎn)生的債權在轉(zhuǎn)讓時，從時間上打散，也不承諾保本保息，就不存在市場所擔心的非法集資、吸儲或流動性方面的問題。
　　在唐寧看來，P2P只是實現(xiàn)普惠金融目標的工具和技術手段之一，而互聯(lián)網(wǎng)也是P2P借貸的工具。也有行業(yè)人士分析稱，P2P和互聯(lián)網(wǎng)本身并不具有必然的聯(lián)系，P2P是指個人到個人，中國法律原來就允許自然人之間借款，至于是采用互聯(lián)網(wǎng)的形式，還是找個中間人撮合，都是個人和個人之間的一個交易。P2P借貸并非不通過互聯(lián)網(wǎng)發(fā)生就不存在風險。
　　劉士余對P2P借貸線下模式容易形成資金池和期限錯配的風險也提出了警示?！皩嶋H上，P2P機構通過線下的活動可以更好地幫助投資者了解行業(yè)，也能夠更好地獲取客戶?！鄙鲜鯬2P企業(yè)負責人稱，確實有不少機構通過各種模式的創(chuàng)新，特別是今年以來，觸及了P2P的風險底線。
　　唐寧對于資金池和期限錯配的問題表示，未來隨著監(jiān)管環(huán)境和法律法規(guī)環(huán)境的改善，最大的獲利者應該是合法合規(guī)的金融創(chuàng)新者。至于宜信模式，他表示：“宜信的P2P完全不涉及資金池和期限錯配，在債權轉(zhuǎn)讓模式中我們只是把一筆已經(jīng)生成的債權從額度上細分而已，以幫助出借人降低風險。”