阿里：未來12—18個月 大量P2P迎來生存危機

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要：阿里巴巴副總裁胡曉明認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)金融與金融互聯(lián)網(wǎng)殊途同歸。傳統(tǒng)金融機構(gòu)對支付寶很有意見，但沒有支付寶，電子銀行業(yè)務(wù)將倒退3—5年。應(yīng)該看到整個中國互聯(lián)網(wǎng)金融今天需要引進(jìn)，特別是P2P貸款。但在未來的12—18個月，會有大量的P2P迎來生存危機。

阿里巴巴副總裁胡曉明認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)金融與金融互聯(lián)網(wǎng)殊途同歸。傳統(tǒng)金融機構(gòu)對支付寶很有意見，但沒有支付寶，電子銀行業(yè)務(wù)將倒退3—5年。應(yīng)該看到整個中國互聯(lián)網(wǎng)金融今天需要引進(jìn)，特別是P2P貸款。但在未來的12—18個月，會有大量的P2P迎來生存危機。

7月5日-7月6日，《贏在中國》互聯(lián)網(wǎng)金融論壇在京召開。會上，阿里巴巴集團(tuán)副總裁、阿里小微金融服務(wù)集團(tuán)(籌)首席風(fēng)險官胡曉明表示，傳統(tǒng)金融機構(gòu)對支付寶很有意見，但更多的所謂的評論者更希望說金融互聯(lián)網(wǎng)顛覆互聯(lián)網(wǎng)金融。我認(rèn)為銀行今天的擔(dān)心不是擔(dān)心余額寶，不是擔(dān)心支付寶，不是擔(dān)心阿里小貸，他們而是對于互聯(lián)網(wǎng)的擔(dān)心，他們對于互聯(lián)網(wǎng)的擔(dān)心轉(zhuǎn)嫁到了一些產(chǎn)品形態(tài)上，對還是不對?

以下為胡曉明部分發(fā)言實錄：

互聯(lián)網(wǎng)金融與金融互聯(lián)網(wǎng)殊途同歸

互聯(lián)網(wǎng)金融重要還是金融互聯(lián)網(wǎng)重要?我做了13年的銀行，我在整個阿里巴巴做支付寶，從創(chuàng)業(yè)開始，整體在阿里巴巴呆了9年，我今天來看互聯(lián)網(wǎng)金融，其實跟金融互聯(lián)網(wǎng)沒有本質(zhì)的區(qū)別，它最后是殊途同歸。

但是今天為什么我們在這個市場上把金融互聯(lián)網(wǎng)和互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行了一些對比，我自己認(rèn)為，背后可能是資本的力量在發(fā)生改變，今天可能互聯(lián)網(wǎng)金融代表了民營資本，金融互聯(lián)網(wǎng)代表了國有資本，我認(rèn)為今天來討論這是一個好事情。因為再過兩三年我們可能不會再去談所謂的互聯(lián)網(wǎng)金融或者金融互聯(lián)網(wǎng)，因為再過兩三年所有的銀行都會認(rèn)同互聯(lián)網(wǎng)是一種工具，我必須把互聯(lián)網(wǎng)的思維和互聯(lián)網(wǎng)的思想加入到整個金融產(chǎn)品創(chuàng)新中，我才對客戶有更好的交待。

今天我們來看，傳統(tǒng)金融機構(gòu)對支付寶很有意見，這12個月來，傳統(tǒng)金融機構(gòu)對余額寶很有意見，但更多的所謂的評論者，唯天下之大不亂的評論者，更希望是說金融互聯(lián)網(wǎng)顛覆互聯(lián)網(wǎng)金融。我認(rèn)為這是錯的，我認(rèn)為銀行今天的擔(dān)心不是擔(dān)心余額寶，不是擔(dān)心支付寶，不是擔(dān)心阿里小貸，他們而是對于互聯(lián)網(wǎng)的擔(dān)心，他們對于互聯(lián)網(wǎng)的擔(dān)心轉(zhuǎn)嫁到了一些產(chǎn)品形態(tài)上，對還是不對?

但是互聯(lián)網(wǎng)在人類社會當(dāng)中是除電發(fā)明以后的最重要的發(fā)明之一，誰都擋不住，而且我們對互聯(lián)網(wǎng)的價值和認(rèn)知現(xiàn)在只有20%，馬總也持續(xù)的告訴我們，讓阿里巴巴所有的技術(shù)，我們必須對社會心存感恩，同時我們要對互聯(lián)網(wǎng)心存敬畏。在互聯(lián)網(wǎng)面前，我們真的是一個非常初級的初入者，跟大家的創(chuàng)業(yè)是一樣的。

沒有支付寶電子銀行業(yè)務(wù)將倒退3—5年

我想向大家分享我對余額寶、對支付寶的看法。因為這18個月來，到最近的12個月、6個月，持續(xù)的是紛紛穰穰、吵吵鬧鬧，從監(jiān)管部門到金融機構(gòu)、到互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)變成了一個最熱的當(dāng)今的流行詞，但我們看看，支付寶、余額寶對這個社會本身的貢獻(xiàn)，對金融體系的創(chuàng)新，是正向的還是負(fù)向的。

如果沒有支付寶，中國商業(yè)銀行的電子銀行業(yè)務(wù)將會倒退3—5年，因為整個支付寶對于中國的整個網(wǎng)上銀行的貢獻(xiàn)附加值在35%以上，如果沒有淘寶，沒有支付寶，就沒有這么多的客戶去辦電子銀行，去申請網(wǎng)商銀行，如果放在今天，銀行的柜臺會被擊破的，這何不是一場市場效率的提升。同樣，如果沒有支付寶，中國的整個電子商務(wù)的發(fā)展就沒有這么快。

如果沒有支付寶，今天建立在大數(shù)據(jù)基礎(chǔ)上的、云計算基礎(chǔ)上的信用體系，無從何起。我做金融做了20多年，我做互聯(lián)網(wǎng)金融做了9年，都是跟信用極其相關(guān)的，我認(rèn)為中國社會整個民族是一個道德非常樸素的國家和民族，但是我們需要一種力量，需要一種技術(shù)去激發(fā)它、去保護(hù)它，這就是技術(shù)革新、產(chǎn)品革新的生命力，這是我在看余額寶、支付寶，但同樣我們在看阿里小貸，通過大數(shù)據(jù)、云計算去更多的識別中小企業(yè)的信用，我們今天已經(jīng)為將近90萬家的小微企業(yè)提供信貸，我們的小微企業(yè)都是沒見過面的，遠(yuǎn)到新疆、內(nèi)蒙，近到杭州、余杭、嘉興，是什么力量在驅(qū)動著?我們認(rèn)為是大數(shù)據(jù)，我們認(rèn)為是云計算。這種技術(shù)的革新，變革的力量，會對未來整個金融的變革至關(guān)深遠(yuǎn)的，我相信銀行盡管在罵它、監(jiān)管者盡管在罵它，同樣他們也需要，也自我認(rèn)知他們需要變革。我認(rèn)為這就是社會進(jìn)步的聲音，這就是中國的希望。

未來的12—18個月大量P2P迎來生存危機

在中國的互聯(lián)網(wǎng)金融當(dāng)中存在著大量本身的創(chuàng)業(yè)機會、革新機會以后，我們也看到整個中國互聯(lián)網(wǎng)金融今天需要引進(jìn)，特別是P2P貸款。金融的本質(zhì)，如果涉及到信用風(fēng)險管理，必須遵循金融關(guān)于信用風(fēng)險管理的規(guī)律、特征，我自己認(rèn)為，不會因為互聯(lián)網(wǎng)去提升所謂風(fēng)險的規(guī)避性，不會因為互聯(lián)網(wǎng)、不會因為市場就自動抵消了風(fēng)險的趨勢或者消化了風(fēng)險，根本不存在，今天我們是靠的大數(shù)據(jù)、云計算重新再評估客戶、評估信用，但是今天在中國，很多的P2P被神話了，他是因為資本的力量在推動者，但是我告訴大家，在未來的12—18個月，會有大量的P2P迎來生存危機，因為在金融當(dāng)中如果涉及到信用風(fēng)險，你永遠(yuǎn)要認(rèn)清一個事實，那就是收益的當(dāng)期性，所謂收益就是貸款利率收益的當(dāng)期性和貸款違約滯后性的時間差距。你今天德力西馬上收到了，但是風(fēng)險可能12個月、18個月以后才出來，今天很多的創(chuàng)業(yè)者在上面犯了錯誤，進(jìn)而演變成非法集資，進(jìn)而演變成很多的風(fēng)險事件。

在溫州的一家P2P，全身的愛馬仕，開著跑車，他認(rèn)為他成功了，但是問題就出在他對金融不夠敬畏，他對信用風(fēng)險根本沒認(rèn)知，互聯(lián)網(wǎng)是抵消不了信用風(fēng)險的規(guī)律性的，你只有老老實實的按照核心資本充足率，你只有老老實實的按照壞賬撥備，你只有老老實實的進(jìn)行信用評估，才是王道。所以除了互聯(lián)網(wǎng)的激情以外，我們需要互聯(lián)網(wǎng)金融的演進(jìn)。當(dāng)然有沒有機會?會有更多的機會。

來源：搜狐財經(jīng)