網(wǎng)上放貸要當(dāng)心 ：P2P網(wǎng)貸騙局套住投資者

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對(duì)大多數(shù)人來說，P2P，這個(gè)英文縮寫是陌生的。

在目前的金融領(lǐng)域，P2P一般與網(wǎng)貸組合出現(xiàn)，即是P2P網(wǎng)貸，是英文peer to peer lending(人對(duì)人的貸款)縮寫，說直白些，是一種網(wǎng)上投融資平臺(tái)。

家住山東省某市的路先生，如今對(duì)P2P網(wǎng)貸的認(rèn)識(shí)，那可是慘痛的教訓(xùn)--5000元打了水漂。在該案中，與路先生一樣，同一地區(qū)的受騙者有十幾人，損失達(dá)30000元。

P2P網(wǎng)貸是近年來金融領(lǐng)域出現(xiàn)的一種新事物，目前在聊城剛剛出現(xiàn)，其收益高、手續(xù)簡(jiǎn)單，吸引了很多放款的;也吸引了大批貸款的。放貸兩者之間，有一個(gè)中介，就是作為網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的信息網(wǎng)站。按規(guī)定，網(wǎng)站只能做中介。但實(shí)際上，網(wǎng)站操作者成了吸貸者，以較高的收益率為誘餌，大肆圈錢，然后擇機(jī)“跑路”。P2P網(wǎng)貸這種模式如何運(yùn)作，存在什么問題，面臨怎樣的整合……記者采訪了東昌府公安分局經(jīng)偵大隊(duì)工作人員。

案件：萊蕪一網(wǎng)站設(shè)局，聊城10余人“上套”

如果一切順利的話，截止今年4月份，市民路先生將收回5000元本金以及最后一個(gè)月的利息。之前的5個(gè)月，每月收到200多元的利息。

誰知，這只是設(shè)想。東昌府公安分局經(jīng)偵大隊(duì)工作人員楊士齊說，從今年春節(jié)后，路先生的銀行卡上再也沒有收到每月200多元的利息。

這還要從2013年10月說起。當(dāng)時(shí)，路先生在網(wǎng)上選擇了一家網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)，放貸5000元，對(duì)方開出的年收益率為25%，貸款時(shí)間為6個(gè)月。 該網(wǎng)站承諾，本息按時(shí)返還。放貸之前，路先生查詢了一下該網(wǎng)站的資質(zhì)，創(chuàng)建于萊蕪，注冊(cè)手續(xù)等齊全，看起來合法。起初，每月他的銀行卡上都能按時(shí)收到利息，但這樣的情況僅僅維持了3個(gè)月。

就在這時(shí)，萊蕪警方向東昌府公安分局發(fā)來了協(xié)查通報(bào)，稱路先生所選擇的網(wǎng)貸平臺(tái)涉嫌非法吸存數(shù)百萬元，其中有10余名受害人來自東昌府區(qū)。

隨后，東昌府公安分局經(jīng)偵大隊(duì)展開調(diào)查，根據(jù)萊蕪警方提供的名單，逐一聯(lián)系了家住城區(qū)的該案受害人。讓民警意想不到的是，其中部分受害人并不愿意承認(rèn)上當(dāng)受騙，甚至稱自己并沒有參與該案的放貸。

當(dāng)然，大部分受害人積極配合警方調(diào)查，講述了在該網(wǎng)貸平臺(tái)放貸的經(jīng)過。據(jù)目前的報(bào)案情況和警方調(diào)查，聊城10余人在該案中遭受損失，少則1000元，多則5000元，總計(jì)約3萬元。

網(wǎng)站做中介搭平臺(tái)，借貸雙方自由交易

企業(yè)缺錢，一般到銀行等金融機(jī)構(gòu)貸款。但小微企業(yè)、個(gè)體商戶等，常常得不到銀行的“青睞”，融資難度很大。于是，民間借貸便有了發(fā)展的空間，近年來，民間借貸引發(fā)的案件多發(fā)。

與民間借貸靠人際關(guān)系來維系不同，網(wǎng)絡(luò)上也有一種“民間借貸”，它依靠網(wǎng)站這個(gè)中介。網(wǎng)站平臺(tái)僅是中介。

P2P網(wǎng)貸的放款人常常是普通大眾，閑余資金不多，但也有投資的意愿，并期望獲得比銀行存款利息更高的收益;而貸款人也常常面對(duì)的是小微企業(yè)等。

這樣，P2P網(wǎng)貸盤活了一部分社會(huì)閑余資金，滿足了貸款者對(duì)資金的需求，也給放款者帶來了較高的收益，同時(shí)促進(jìn)了社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，可謂是一舉多得?？梢哉f，一定程度上，P2P網(wǎng)貸成為銀行等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的補(bǔ)充。

據(jù)東昌府公安分局經(jīng)偵大隊(duì)工作人員楊士齊介紹，國(guó)內(nèi)P2P網(wǎng)貸最早出現(xiàn)在2007年。

作為中介企業(yè)，他們靠什么維持運(yùn)營(yíng)?服務(wù)費(fèi)，向借貸雙方收取服務(wù)費(fèi)。不過，目前，P2P網(wǎng)站大都是只向貸款的一方收取服務(wù)費(fèi)，服務(wù)費(fèi)收取的標(biāo)準(zhǔn)，一般在貸款額的10%以內(nèi)。

通過P2P網(wǎng)貸，放款者一般可以獲得10%以上的年收益率。這樣，P2P網(wǎng)站、放款者合計(jì)加在貸款者身上的利息負(fù)擔(dān)在20%左右。這樣的負(fù)擔(dān)，貸款人一般可以承受，在P2P網(wǎng)貸行業(yè)內(nèi)，也算是合理的范圍。

常常，P2P網(wǎng)站發(fā)布一個(gè)借款信息，如100萬元至500萬元，幾分鐘的時(shí)間就能募集完畢，吸引大批的放款人。而這些募集款項(xiàng)，一般當(dāng)天就能夠達(dá)到借款人賬戶。

放貸之間，有一個(gè)第三方賬戶，即所有放款人把錢匯到這個(gè)賬戶，這個(gè)賬戶統(tǒng)一劃撥給借款人。

借款的可以快捷地得到資金，放款的可以獲得較高的收益，借貸雙方自由交易。因此，P2P網(wǎng)貸受到公眾的認(rèn)可。

中介網(wǎng)站非法吸存，圈錢擇機(jī)“跑路”

據(jù)了解，P2P網(wǎng)貸行業(yè)，起初發(fā)展比較緩慢，從2007年第一家，到2010年第十家，用了4年的時(shí)間。2010年，全國(guó)P2P網(wǎng)貸業(yè)務(wù)金額僅為6億元左右。

但到2013年，P2P網(wǎng)貸行業(yè)開始“井噴”。截至當(dāng)年10月，全國(guó)P2P網(wǎng)站已經(jīng)超過500家，業(yè)務(wù)金額更是突破1000億元。

2013年上半年“井噴”，2013年下半年“衰落”，P2P網(wǎng)貸行業(yè)在去年可謂大起大落，其中70多家P2P網(wǎng)站倒閉，或負(fù)責(zé)人攜款“跑路”。

這其中的根源就是監(jiān)管的缺失。

楊士齊說，P2P網(wǎng)站在工商部門注冊(cè)程序簡(jiǎn)單，注冊(cè)的業(yè)務(wù)是金融服務(wù)信息。與普通網(wǎng)站主要的不同就是，盡管業(yè)務(wù)范圍屬于金融，但P2P網(wǎng)站注冊(cè)后并不納入金融監(jiān)管部門的管理。

這就為不法分子提供了機(jī)會(huì)。

按照規(guī)定，P2P網(wǎng)站作為中介，不準(zhǔn)搞資金池、不準(zhǔn)非法集資，不準(zhǔn)虛假發(fā)標(biāo)等。所謂資金池，就是在沒有借款人的前提，發(fā)布信息，吸收公眾放款。正規(guī)的做法是，先有借款需求，再征集公眾資金。所謂虛假發(fā)標(biāo)，就是編造一個(gè)不存在的、不實(shí)的借款人，進(jìn)而發(fā)布募集信息，向公眾征集資金。

之所有“三不準(zhǔn)”的紅線，有關(guān)部門就是防止P2P網(wǎng)站脫離中介的本職，假借借款人的名義，募集公眾資金，為自己所用，進(jìn)而形成非法吸存。

但實(shí)際情況是，一部分不法分子正是看到了監(jiān)管的盲點(diǎn)，通過虛假發(fā)標(biāo)，將網(wǎng)站變?yōu)樽约喝﹀X的機(jī)器，并攜款擇機(jī)“跑路”。其間，這些P2P網(wǎng)站常常發(fā)一些小標(biāo)(自己募集小額借款)，并按時(shí)支付利息、本金，以贏得公眾信任。之后，擇機(jī)發(fā)大標(biāo)，實(shí)現(xiàn)圈錢的目的。

網(wǎng)貸有風(fēng)險(xiǎn)，警惕“高收益率”許諾

P2P網(wǎng)貸之所以放貸快捷，是因?yàn)樗幸惶讌^(qū)別于銀行系統(tǒng)對(duì)借款人的審批手段。據(jù)楊士齊介紹，P2P網(wǎng)站作為中介，收取了相關(guān)服務(wù)費(fèi)，有義務(wù)幫助放款人審查借款人的還貸能力。

因?yàn)楦?jìng)爭(zhēng)的加劇以及對(duì)利潤(rùn)的可以追求，部分P2P網(wǎng)站審查不細(xì)，就為放款人的資金安全埋下隱患。

這樣，部分存在還款風(fēng)險(xiǎn)的借款人，為了籌集資金，就要給出較高的收益許諾，P2P網(wǎng)貸發(fā)布的收益率就會(huì)較高。最后導(dǎo)致的就是，這些網(wǎng)站的公信力下降。他們要想募集到公眾資金，也需要較高的利息許諾。

而正規(guī)的P2P網(wǎng)站，對(duì)公眾來說，有一個(gè)較為安全穩(wěn)定的收益，參與放款的人也較多，因此開出的年收益率常常并不高，一般在10%以上，很少超過20%。

因此，東昌府公安分局經(jīng)偵大隊(duì)民警提醒市民，通過P2P網(wǎng)站放款，不要一味貪圖收益率，收益率越高往往也意味著風(fēng)險(xiǎn)越大。一般來說，年收益率超過20%，就要提高警惕了。因?yàn)樵偌由暇W(wǎng)站收取的10%左右的服務(wù)費(fèi)，借款人承擔(dān)的利息就達(dá)到了30%左右，這是大多數(shù)企業(yè)無法承受的，放款的風(fēng)險(xiǎn)非常大。