銀監(jiān)會王巖岫新年首談互金監(jiān)管 提八條建議

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1月14日，銀監(jiān)會創(chuàng)新監(jiān)管部主任王巖岫在由新華網(wǎng)和藍鯨傳媒聯(lián)合舉辦的2015中國新經(jīng)濟年會上表示，鼓勵互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新活動，但風險底線和監(jiān)管規(guī)則不可突破、不可逾越。對于不同類型的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)，依據(jù)其金融類別屬性、業(yè)務復雜性、涉眾性、金融關聯(lián)性等方面實施差別化的監(jiān)管方式。同時強調(diào)，要保護消費者的合法知情權、個人信息等，任何機構不得利用自身優(yōu)勢地位擅自動用客戶資產(chǎn)或泄露客戶信息。

2014年，王巖岫曾在多個公開場合中提到，對互聯(lián)網(wǎng)金融要適度監(jiān)管。新年的首次公開發(fā)聲，他表示金融創(chuàng)新要適應實體經(jīng)濟的發(fā)展要求，滿足互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下的服務需求，鼓勵創(chuàng)新，規(guī)范金融，支持互聯(lián)網(wǎng)金融走可持續(xù)、健康發(fā)展之路。并對互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管提出了八大建議：

首先，應創(chuàng)新監(jiān)管。針對互聯(lián)網(wǎng)金融的特點，監(jiān)管體系也要發(fā)展創(chuàng)新。要加強“互聯(lián)網(wǎng)化”、“信息化”監(jiān)管手段的探索和建設。注重信息的監(jiān)測分析，打造各類“線上”監(jiān)管工具和專業(yè)化系統(tǒng);明確統(tǒng)一的監(jiān)管標準。按照業(yè)務實質，強化功能監(jiān)管和行為監(jiān)管，同質同類業(yè)務應遵從同樣的監(jiān)管規(guī)范，不因機構形態(tài)不同而有所差異;培育多層次的監(jiān)管體系。做好跨部委的橫向監(jiān)管協(xié)調(diào)，強化全國與區(qū)域的縱向監(jiān)管聯(lián)動，引入審計、評估、法律、新聞媒體等市場化專業(yè)機構的評價、監(jiān)督功能，發(fā)揮行業(yè)自律組織的作用。同時加強知識宣傳普及和投資者教育，動員好市場和公眾監(jiān)督的力量。

第二，適度監(jiān)管。互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管將堅持從風險防控的目的出發(fā)、從公眾合法利益的保障出發(fā)，明確“紅線”、堅守“底線”、筑好“高壓線”?；ヂ?lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構應當珍惜發(fā)展環(huán)境，做到守法合規(guī)，立足長遠，夯實基礎，不要急功近利，不要監(jiān)管套利，以負責任的態(tài)度經(jīng)營發(fā)展，防控風險，穩(wěn)健扎實地服務金融薄弱領域的真實需求。

第三，分類監(jiān)管。對于不同類型的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)，依據(jù)其金融類別屬性、業(yè)務復雜性、涉眾性、金融關聯(lián)性等方面實施差別化的監(jiān)管方式。潛在金融風險越大、影響越廣泛，其承受的監(jiān)管壓力和監(jiān)管成本應相應提高。例如：對于金額規(guī)模大、涉及群體眾多、有系統(tǒng)影響性的業(yè)務，應與正規(guī)的金融體系管理統(tǒng)一標準和監(jiān)管強度。對于提供微小金額、特定群體和人數(shù)有限群體的互聯(lián)網(wǎng)金融服務，應注意發(fā)揮自律規(guī)則和市場競爭的作用，避免賦予過高的監(jiān)管成本。

第四，協(xié)同監(jiān)管。由于互聯(lián)網(wǎng)跨地域、跨行業(yè)、跨時空的無邊界特點，互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務增加了交易的瞬時性、跨界性和關聯(lián)性。互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管首先關注金融行為的本質屬性，存款、貸款、匯款、代理銷售等金融業(yè)務不因處于互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境而發(fā)生質的改變，仍需遵守現(xiàn)有的金融法規(guī)，各個環(huán)節(jié)的經(jīng)營主體仍然承擔風險責任。在此基礎上，不同行業(yè)的監(jiān)管部門加強監(jiān)管協(xié)作，共同提升風險反應效率，按照互聯(lián)網(wǎng)運行的特點，推進監(jiān)管的“無縫對接”。

第五，互聯(lián)網(wǎng)金融應當遵守金融法律法規(guī)的規(guī)則。對于法定特許領域應首先取得相應的許可。已有監(jiān)管法規(guī)做出規(guī)定的，應遵守現(xiàn)有規(guī)定，尚無明確法規(guī)規(guī)則的，應遵循金融風險管理的一般規(guī)律和準則，服從行業(yè)操守，等待法律法規(guī)的完善和明確。從事金融信息服務的應明確自身的信息中介地位，不能違法集資、違規(guī)擔保，或是異化為承擔信用風險和流動性風險的信用中介。

第六，互聯(lián)網(wǎng)金融應圍繞實體經(jīng)濟的需要進行創(chuàng)新。要注重發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)勢，順應互聯(lián)網(wǎng)的規(guī)律，有利于提高市場效率，有利于管控金融風險，有利于降低服務成本，有利于豐富客戶選擇。不要“以錢炒錢”、“資金空轉”、追求虛擬價值。

第七，信息要充分披露。互聯(lián)網(wǎng)的特征是信息公開透明，互聯(lián)網(wǎng)金融的信息透明度應當遵從更高標準，服從更嚴要求?；ヂ?lián)網(wǎng)金融機構的業(yè)務經(jīng)營要經(jīng)得起外部審計、經(jīng)得起法律審查、經(jīng)得起外部評級、經(jīng)得起新聞監(jiān)督。互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構在提供服務過程中，要做到了解你的客戶、了解你的產(chǎn)品、了解你的風險。要向投資者提供風險承受能力評估，充分揭示風險，充分提供信息。把投資者的利益和資金安全置于更高的地位。

第八，金融消費者的權益保護應處于核心位置。互聯(lián)網(wǎng)交易的“非面對面”特性，一般投資者不易充分了解金融業(yè)務風險，只能按照產(chǎn)品提供者給出的提示進行操作，在消費活動中難以進行自我保護，集中體現(xiàn)在風險揭示、資金安全、銀行賬戶信息安全和自身隱私信息保護等方面。

王巖岫強調(diào)，互聯(lián)網(wǎng)金融要以更嚴格的標準強化投資者保護、風險意識培養(yǎng)和金融教育等功能。同時，要保護客戶的合法知情權、個人信息等，任何機構不得利用自身優(yōu)勢地位擅自動用客戶資產(chǎn)或泄露客戶信息。

事實上，監(jiān)管層一直明確表態(tài)要對互聯(lián)網(wǎng)金融分類監(jiān)管，防范違規(guī)的混業(yè)經(jīng)營。央行副行長潘功勝此前也指出，互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務的多樣性、差異性特征明顯，但每項業(yè)務都要遵守一定的業(yè)務邊界，否則業(yè)務的性質可能會發(fā)生質的改變，甚至會觸及法律的底線。

從現(xiàn)有的進展情況看，一行三會在互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管上將加強監(jiān)管協(xié)調(diào)，形成監(jiān)管合力，防止監(jiān)管套利。在這方面，現(xiàn)有的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)部際聯(lián)席會議制度將可以發(fā)揮出積極作用。據(jù)悉，2015年，我國互聯(lián)網(wǎng)金融將在創(chuàng)新與融合中快速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融相關法規(guī)也在緊密制定中，一行三會將盡快擇機發(fā)布。