央視財經(jīng)聚焦互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展

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>摘要: 　　來源：光明網(wǎng)　　互聯(lián)網(wǎng)金融，傳統(tǒng)金融行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)精神相結合的新興領域，是眼下備受關注和受熱議的話題。P2P模式是互聯(lián)網(wǎng)金融的主要模式之一，依托互聯(lián)網(wǎng)的創(chuàng)新技術，P2P網(wǎng)絡借貸讓民間資本和互聯(lián)網(wǎng)有效結合， ... 　　來源：光明網(wǎng)
　　互聯(lián)網(wǎng)金融，傳統(tǒng)金融行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)精神相結合的新興領域，是眼下備受關注和受熱議的話題。P2P模式是互聯(lián)網(wǎng)金融的主要模式之一，依托互聯(lián)網(wǎng)的創(chuàng)新技術，P2P網(wǎng)絡借貸讓民間資本和互聯(lián)網(wǎng)有效結合，具有支付快捷、資金配置效率高、交易成本低等特色受到了廣泛青睞。8月29日晚20：30，央行財經(jīng)頻道《經(jīng)濟信息聯(lián)播》欄目深入報道了P2P互聯(lián)網(wǎng)金融的模式及監(jiān)管建議，展現(xiàn)了P2P的發(fā)展現(xiàn)狀及未來創(chuàng)新發(fā)展的面貌。
　　7月1日，央行召開了一場關于網(wǎng)絡信貸專題座談會，在一個月后，由央行牽頭七部委的調研組織前往上海對重點的P2P網(wǎng)貸平臺進行了調研，隨后廣東、天津、重慶等地的P2P網(wǎng)絡信貸公司也收到了相關的調研問卷。一時間，新型的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)如何發(fā)展，如何推進金融的創(chuàng)新和改革，引起了市場的高度重視。
　　P2P平臺：讓每個普通人都能理財
　　在前不久的互聯(lián)網(wǎng)大會上，央行副行長劉士余指出，互聯(lián)網(wǎng)支付、P2P和眾籌融資是互聯(lián)網(wǎng)金融的基本形態(tài)。目前，主要是以P2P人人貸模式為主，也就是借款人在網(wǎng)絡融資平臺發(fā)布借款信息，出借人了解對方的身份信息、信用信息、借款用途后在網(wǎng)上簽署電子借貸合同，然后獲得小額貸款或投資回報。
　　在網(wǎng)絡借貸平臺上，我們每個普通人都可以成為資金的出借人，比如像廣州一家叫萬惠投融的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺一百元就可投資，多的有幾十萬，幾百萬以上，住在家里鼠標一點就可以輕松理財。
　　線上P2P的兩大模式
　　無擔保模式
　　據(jù)報道，國內第一家人人貸平臺拍拍貸采用的是無擔保模式，年化收益率在8%到20%。拍拍貸的首席執(zhí)行官張俊介紹，借款利息都是由借款人自己確定，利息高低，利息水平和信用水平差一些的，可能需要幾天時間甚至流標，出借人的單筆金額都不大，一兩百都有，資金用途也是五花八門。一位叫小顧的投資人，因為剛生了寶寶歇業(yè)在家，在朋友的推薦下進行P2P網(wǎng)絡借貸投資，通過充值一萬元進行多達幾十次的“小散”投資，除去一些逾期的損失，達到了10%的收益，遠高于銀行的存款利息，足不出門就能獲得了理財?shù)幕貓蟆?BR>　　張俊還介紹，為了確保資金安全，他們把借款金額限定在1000元到50萬元之間，同時還研發(fā)了一個查詢大系統(tǒng)，公安部、教育部、工商局合作，確認借款人的信息后，進行信用信息審核，通過借款人的工作情況、經(jīng)營情況，計算出違約成本和借款額度，在額度范圍內借款會相對安全。
　　在此種的模式當中，交易平臺不提供任何的擔保，投資人完全是風險自擔。而我們知道任何的投資都是伴隨著風險的，把錢通過網(wǎng)絡借貸平臺貸給一個素不認識的人，更是高風險的事。那么，怎樣讓借出的錢安全又有保障呢？
　　引進擔保模式
　　位于廣州一家叫萬惠投融的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，去年上線，該平臺采取的是平臺+擔保模式，為了保障資金的安全，與廣東納斯達融資擔保公司合作，目的在于確保借款人在借款可能出現(xiàn)逾期的情況下，能保障投資人的本金得到回收，平臺立足于為中小微企業(yè)融資，讓投資人的資金流入到實體中去，解決中小企業(yè)融資難的問題。
　　在擔保的基礎上，引進銀行托管是在這個模式上的延伸，一家叫開鑫貸的平臺設立了平臺+小貸公司+托管銀行三角形托管模式。該平臺在江蘇省內560多家小貸公司優(yōu)選了近50家對借款項目進行貸前調查，貸后跟蹤和貸款擔保。出借人在平臺完成交易后，由江蘇銀行托管劃轉。
　　業(yè)界：互聯(lián)網(wǎng)金融平臺自律、互律、他律
　　據(jù)統(tǒng)計，截止到2012年底，P2P貸款服務平臺超過200家，P2P平臺線上業(yè)務借款余額將近100億元，投資人超過5萬人，另外還加上還沒有納入到統(tǒng)計的P2P平臺線下業(yè)務，累計的借貸規(guī)模在500-600億之間。但隨著P2P行業(yè)的速度發(fā)展，那么如何讓這個行業(yè)更好的發(fā)展？
　　筆者了解到大部分互聯(lián)網(wǎng)金融平臺表示，平臺首先要自律，規(guī)范發(fā)展到一定階段，或許可以通過發(fā)牌照或立法也好，需要承認P2P的合法性。
　　萬惠投融董事長陳寶國表示，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展是多方面相互促進發(fā)展的結果，平臺首先做到自律，同時成立行業(yè)協(xié)會相互監(jiān)督也是必要。
　　中央財經(jīng)大學教授黃震指出，大部分人認為可以先發(fā)展，再監(jiān)管。對互聯(lián)網(wǎng)金融，要有普惠金融的理念，接受各界監(jiān)督，強化風險管理，探索業(yè)務創(chuàng)新，助力小微企業(yè)，尊敬客戶權利，支持信息共享。
　　互聯(lián)網(wǎng)金融名人“江南憤青”陳宇表示，P2P的規(guī)模，現(xiàn)在估計已破一千億，可能已成為非常大的一個數(shù)字。因為券商在前幾年也就幾千億的規(guī)模，在這種情況下面，監(jiān)管是迫在眉睫的事情，從央行的角度來看，可以嚴加監(jiān)管，發(fā)牌照的可能意義不大。
　　央行副行長劉士余在不久前的互聯(lián)網(wǎng)大會上坦言，監(jiān)管部門會充分尊重互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的自身規(guī)律，尊重互聯(lián)網(wǎng)從業(yè)者的創(chuàng)新精神，不會把行政手段“看得見的手”伸到健康發(fā)展的有機體里。