個(gè)人住房貸款的辦理方式及特點(diǎn)

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如今，貸款買房在人們的生活中已經(jīng)成了較為普遍的事情，主要由于房?jī)r(jià)過(guò)高，資金需求量大，借貸手續(xù)較為方便。目前辦理住房貸款的方式主要有三種，公積金貸款、P2P借貸和銀行按揭貸款。

公積金貸款

對(duì)于公積金貸款，目前凡是在住房公積金管理中心繳存公積金的職工均可以申請(qǐng)公積金貸款。申請(qǐng)貸款者必須提供的資料有：住房公積金申請(qǐng)表；夫妻雙方身份證、戶口本復(fù)印件；擔(dān)保書；購(gòu)房（或建房、裝修）合同。個(gè)人住房公積金貸款最長(zhǎng)期限是10年，年利率和國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)一致，為：1至5年期3．96％，5至10年期4．41％。住房公積金的貸款差額必須進(jìn)行質(zhì)押，而且只能采取住房公積金質(zhì)押擔(dān)保的方式，所以很難進(jìn)行較大額度貸款。

P2P網(wǎng)貸借款模式

P2P網(wǎng)貸借款模式是近幾年來(lái)在我國(guó)興起的一種互聯(lián)網(wǎng)信用借款模式，主要特點(diǎn)就是手續(xù)快捷，方便，可以申請(qǐng)無(wú)抵押信用貸款，放款速度快，還款金額和還款方式靈活。

銀行按揭貸款

目前，各大銀行都可以開(kāi)展個(gè)人住房按揭貸款的業(yè)務(wù)。個(gè)人住房按揭貸款有的是通過(guò)開(kāi)發(fā)商和銀行直接接洽完成，消費(fèi)者在其中只起輔助作用。也可以自行選擇銀行辦理貸款。個(gè)人住房按揭貸款一般最長(zhǎng)期限為15年，首付房款的30％或40％。在利率上，是按照中國(guó)人民銀行今年3月新調(diào)整利率的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。按規(guī)定，個(gè)人住房貸款利率都是實(shí)行下限管理，下限幅度不低于同期貸款基準(zhǔn)利率的0．9倍。按同期基準(zhǔn)利率，1至3年，年利率5．76％；3至5年，年利率5．85％；5年以上，年利率為6．12％。

三者者的利弊

公積金利率相比銀行貸款和P2P網(wǎng)貸要低一些，但是貸款對(duì)象有嚴(yán)格限制，必須是原先繳存了公積金的人才能貸款，而且額度較小，且難找到擔(dān)保人（擔(dān)保公積金）；P2P網(wǎng)貸借款手續(xù)最為便捷，屬于無(wú)抵押信用借款，放款速度最快，但是利率可能稍高。銀行按揭貸款對(duì)象廣泛，只要是年滿 18周歲、具有完全民事行為能力的自然人，有穩(wěn)定收入等都可以進(jìn)行貸款，它的貸款期限更長(zhǎng)，額度更高，但是利率要高于公積金。