中關(guān)村國家自主創(chuàng)新示范區(qū)小額貸款保證保險試點辦法全文

申請免費試用、咨詢電話：400-8352-114

中關(guān)村國家自主創(chuàng)新示范區(qū)小額貸款保證保險試點辦法

第一章 總 則
第一條 為推進中關(guān)村國家自主創(chuàng)新示范區(qū)小額貸款保證保險（以下簡稱貸款保證保險）試點工作，發(fā)揮保險增信作用，解決中關(guān)村國家自主創(chuàng)新示范區(qū)企業(yè)融資難問題，根據(jù)國家發(fā)展改革委等9部委與北京市政府聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于中關(guān)村國家自主創(chuàng)新示范區(qū)建設(shè)國家科技金融創(chuàng)新中心的意見》（京政發(fā)〔2012〕23號）和《中關(guān)村國家自主創(chuàng)新示范區(qū)小微企業(yè)信貸風險補償資金管理辦法（試行）》（中示區(qū)組發(fā)〔2013〕4號）等相關(guān)文件精神，制定本辦法。
第二條 貸款保證保險是指企業(yè)以自身信用作為保險標的投保，獲得保險公司為企業(yè)還款能力提供保險，并以此獲得銀行貸款的業(yè)務(wù)。當借款人因故不能如期還款時，保險公司依據(jù)保險合同約定承擔相應(yīng)的經(jīng)濟賠償責任。
第三條 貸款保證保險試點采取“政府引導(dǎo)、政策支持、市場運作、風險共擔”的運作方式。
第二章 運作機制
第四條 貸款保證保險應(yīng)當由與中關(guān)村科技園區(qū)管理委員會（以下簡稱中關(guān)村管委會）合作的保險公司和銀行試點實施。合作機構(gòu)名單，通過中關(guān)村管委會網(wǎng)站（www.zgc.gov.cn）向社會公開發(fā)布。
第五條 貸款保證保險的服務(wù)對象應(yīng)同時符合下列條件：
（一）中關(guān)村高新技術(shù)企業(yè)；
（二）中關(guān)村企業(yè)信用促進會會員；
（三）具有1年以上的連續(xù)經(jīng)營記錄，且上一年度總收入不超過1億元（含）；
（四）使用人民銀行企業(yè)信用報告和中關(guān)村標準征信報告，無不良信用記錄；
（五）單筆貸款本金不超過500萬元，且單個企業(yè)年度貸款本金總額不超過1000萬元；
（六）貸款期限不超過1年。
第六條 保險公司與銀行應(yīng)協(xié)商簽訂合作協(xié)議，聯(lián)合開展貸款企業(yè)資信調(diào)查，并按風險可控的原則，優(yōu)化審批流程，提高審批效率，共同為企業(yè)提供快捷、便利的融資服務(wù)。
第七條 保險公司和銀行可根據(jù)企業(yè)實際風險和資信狀況實行差別化利率和保險費率，不收取除保險費和利息以外任何形式的其他費用，原則上不增加企業(yè)的融資成本。
第八條 保險公司和銀行可依據(jù)經(jīng)營實際，針對保險合同約定賠償?shù)馁J款本金和利息，商定各自的風險分擔比例。分擔比例應(yīng)在合作協(xié)議、保險合同中予以明確，并報北京市中關(guān)村企業(yè)信用促進會備案。
第九條 保險公司應(yīng)切實做好理賠服務(wù)，嚴格按照保險合同約定，將扣除銀行承擔部分的剩余貸款本金和利息，依法及時全部賠付銀行。
第十條 保險公司向銀行賠付的同時，可按保險合同約定向貸款企業(yè)進行追償，按協(xié)議要求銀行積極配合提供相關(guān)資料。對有惡意逃廢金融債務(wù)行為的企業(yè)，可移交司法機關(guān)依法處理，并采取有效措施依法追償欠款。銀行也應(yīng)將貸款發(fā)放及償還信息納入人民銀行征信系統(tǒng)管理。
第十一條 保險公司與銀行應(yīng)在風險管控、信息共享、追索欠款等方面密切合作，定期交流共享業(yè)務(wù)受理、客戶信息、保險承保理賠、貸款發(fā)放、貸款逾期等有關(guān)情況。
第三章 支持政策
第十二條 中關(guān)村管委會按照先付后貼的原則，對投保貸款保證保險獲得貸款并按期還本付息的企業(yè)，按照銀行貸款基準利率的一定比例提供貸款貼息。單個企業(yè)的年度貼息總額不超過30萬元。貼息比例與企業(yè)的信用“星級”對應(yīng)關(guān)系如下：一星級企業(yè)貼息比例為20%（初次申請貸款的企業(yè)，按照一星級企業(yè)貼息標準執(zhí)行）；二星級企業(yè)貼息比例為25%；三星級企業(yè)貼息比例為30%；四星級企業(yè)貼息比例為35%；五星級企業(yè)的貼息比例為40%；“瞪羚重點培育企業(yè)”在原有貼息比例基礎(chǔ)上提高5%。企業(yè)“星級”評定標準參照《中關(guān)村國家自主創(chuàng)新示范區(qū)企業(yè)信用星級評定管理辦法》執(zhí)行。
第十三條 企業(yè)的同一筆貸款只能在中關(guān)村管委會申請一種方式的貼息支持。
第十四條 根據(jù)《中關(guān)村國家自主創(chuàng)新示范區(qū)小微企業(yè)信貸風險補償資金管理辦法（試行）》（中示區(qū)組發(fā)〔2013〕4號）的規(guī)定，企業(yè)投保貸款保證保險后產(chǎn)生不良貸款的本金損失部分，由中關(guān)村國家自主創(chuàng)新示范區(qū)小微企業(yè)信貸風險補償資金（以下簡稱風險補償資金）和保險公司共同分擔。具體分擔比例如下：
（一）年度總收入2000萬元（含）以下的小微企業(yè)，貸款本金損失部分，由風險補償資金承擔50%，保險公司承擔50%；
（二）年度總收入超過2000萬元且小于1億元（含）的小微企業(yè)，貸款本金損失部分，由風險補償資金承擔40%，保險公司承擔60%。
第四章 補貼款使用
第十五條 北京中關(guān)村企業(yè)信用促進會集中受理投保企業(yè)的貸款貼息申請，并代中關(guān)村管委會將補貼資金支付給企業(yè)。企業(yè)應(yīng)在按時還本付息后6個月內(nèi)提出申請，逾期不再受理。
第十六條 投保企業(yè)通過北京中關(guān)村企業(yè)信用促進會向中關(guān)村管委會申請貸款貼息時，應(yīng)向北京中關(guān)村企業(yè)信用促進會提交下列材料一式兩份：
（一）中關(guān)村企業(yè)信用促進會會員證書復(fù)印件；
（二）企業(yè)星級證書復(fù)印件；
（三）《保證保險融資補貼申請報告》（企業(yè)法定代表人簽字并加蓋保險公司及企業(yè)公章）；
（四）企業(yè)貸款利息單匯總表（加蓋銀行公章）；
（五）企業(yè)交納的銀行貸款利息單復(fù)印件（加蓋企業(yè)公章）；
（六）北京中關(guān)村企業(yè)信用促進會要求提交的其它材料。
第十七條 北京中關(guān)村企業(yè)信用促進會代企業(yè)向中關(guān)村管委會申請貸款貼息時，應(yīng)提交下列材料：
（一）中關(guān)村企業(yè)信用促進會會員證書復(fù)印件；
（二）企業(yè)星級證書復(fù)印件；
（三）企業(yè)貸款利息單匯總表（加蓋銀行公章）；
（四）企業(yè)交納的銀行貸款利息單復(fù)印件（加蓋企業(yè)公章）；
（五）《代企業(yè)申請保證保險融資補貼報告》；
（六）《企業(yè)保證保險融資補貼明細匯總表》；
（七）中關(guān)村管委會要求提交的其它材料。
第十八條 中關(guān)村管委會收到上述材料并審核完畢后，將補貼款撥付給北京中關(guān)村企業(yè)信用促進會。北京中關(guān)村企業(yè)信用促進會在收到有關(guān)補貼資金后的15個工作日內(nèi)，將補貼款撥付給申請企業(yè)。
北京中關(guān)村企業(yè)信用促進會應(yīng)于資金撥付完成后5個工作日內(nèi)，向中關(guān)村管委會提交資金撥付情況的說明。
第十九條 保險公司申請風險補償資金的辦理流程和提交材料要求，參照《中關(guān)村國家自主創(chuàng)新示范區(qū)小微企業(yè)信貸風險補償資金管理辦法（試行）》（中示區(qū)組發(fā)〔2013〕4號）中“合作擔保公司”的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。
第二十條 獲得風險補償資金的保險公司依據(jù)相關(guān)合同和法律規(guī)定的追償手續(xù)追回部分或者全部代償款或者不良貸款的，應(yīng)當按照風險補償資金承擔的比例，返還到風險補償資金專戶。
第五章 監(jiān)督管理
第二十一條 試點保險公司及銀行應(yīng)于每月結(jié)束后7個工作日內(nèi)向北京中關(guān)村企業(yè)信用促進會報送《企業(yè)貸款保證保險情況月度報表》和《企業(yè)貸款保證保險融資情況月度報表》。北京中關(guān)村企業(yè)信用促進會應(yīng)及時匯總以上情況，并于每月結(jié)束后10個工作日內(nèi)報送北京保監(jiān)局、北京銀監(jiān)局、人民銀行營業(yè)管理部、北京市金融工作局和中關(guān)村管委會。
各合作機構(gòu)應(yīng)按規(guī)定報送相關(guān)月度報表。合作機構(gòu)不能按時提交相關(guān)資料或者不配合相關(guān)工作的，中關(guān)村管委會有權(quán)取消其合作機構(gòu)資格。
第二十二條 北京保監(jiān)局、北京銀監(jiān)局、人民銀行營業(yè)管理部、北京市金融工作局和中關(guān)村管委會等相關(guān)單位按照各自職責對各試點保險公司和銀行的貸款保證保險相關(guān)服務(wù)情況進行監(jiān)督。合作保險公司和銀行在為企業(yè)提供服務(wù)時有違規(guī)行為，或弄虛作假的，中關(guān)村管委會將取消其合作機構(gòu)資格。企業(yè)申請補貼款時弄虛作假的，中關(guān)村管委會將收回補貼款，并且今后不再受理其公共政策申請。
第六章 附 則
第二十三條 本辦法由中關(guān)村管委會負責解釋。
第二十四條 本辦法自發(fā)布之日起實施。2014年1月1日起，符合本辦法條件的企業(yè)獲得小額貸款保證保險的，適用本辦法。