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加速數(shù)字化，金融轉(zhuǎn)型再升級(jí)
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近年來，我國(guó)金融服務(wù)體系不斷完善，金融包容性顯著增強(qiáng)。然而，由于地域遼闊，經(jīng)濟(jì)發(fā)展不均衡，全面推動(dòng)金融服務(wù)普及仍面臨多重挑戰(zhàn)。例如，部分地區(qū)的金融基礎(chǔ)設(shè)施尚不完善，服務(wù)能力和機(jī)制有待加強(qiáng)，特別是征信體系不健全，信用數(shù)據(jù)分散且單一，形成了“信息孤島”，嚴(yán)重制約了金融服務(wù)的可持續(xù)擴(kuò)展。
目前，我國(guó)金融服務(wù)的提供者主要包括兩大類別。一類是偏向政策性的金融機(jī)構(gòu)，如工農(nóng)中建交等大型銀行，它們?cè)诮陙碓谕苿?dòng)金融服務(wù)普及方面取得了顯著成效，但如何在風(fēng)險(xiǎn)可控和商業(yè)可持續(xù)的前提下，進(jìn)一步推動(dòng)金融服務(wù)的深化，仍需不斷探索;另一類是較為商業(yè)化的機(jī)構(gòu)，如基于互聯(lián)網(wǎng)的新型金融機(jī)構(gòu)等，它們?cè)谕卣狗?wù)渠道、創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式等方面受到一定限制，傳統(tǒng)金融服務(wù)模式難以有大的突破。
數(shù)字技術(shù)的迅猛發(fā)展，為金融服務(wù)開辟了新的領(lǐng)域。金融服務(wù)的數(shù)字化極大地促進(jìn)了小微企業(yè)的融資便利。眾多商業(yè)銀行通過應(yīng)用數(shù)字技術(shù)，推出了手機(jī)銀行、直銷銀行等線上服務(wù)，實(shí)現(xiàn)了金融服務(wù)的線上申請(qǐng)、審批和放款，打破了地域限制，擴(kuò)大了服務(wù)范圍，顯著提升了服務(wù)效率和質(zhì)量。
發(fā)展數(shù)字金融還有助于風(fēng)險(xiǎn)防控。部分基層銀行存在信貸審慎態(tài)度，但通過總行搭建的數(shù)字風(fēng)險(xiǎn)模型，結(jié)合大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等數(shù)字技術(shù)，可以對(duì)客戶進(jìn)行精準(zhǔn)分析，分類管理，實(shí)現(xiàn)全流程監(jiān)控，從而在提升服務(wù)能力的同時(shí)，更好地控制內(nèi)外部風(fēng)險(xiǎn)，甚至實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。
此外，數(shù)字技術(shù)的深度應(yīng)用和創(chuàng)新還為金融服務(wù)創(chuàng)造了更好的外部環(huán)境。針對(duì)信用體系不健全的問題，一些地區(qū)正在嘗試建立金融信用信息體系，整合各類政府信息與金融信息，通過大數(shù)據(jù)技術(shù)優(yōu)化金融服務(wù)環(huán)境，如將失信者列入黑名單等。
有專家認(rèn)為，隨著數(shù)字技術(shù)與金融服務(wù)理念的深度融合，發(fā)展數(shù)字金融已成為必然趨勢(shì)。中關(guān)村互聯(lián)網(wǎng)金融研究院發(fā)布的報(bào)告指出，未來數(shù)字金融市場(chǎng)潛力巨大，將重點(diǎn)關(guān)注精準(zhǔn)扶貧、鄉(xiāng)村振興和中小企業(yè)融資。同時(shí)，人工智能、區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)和云計(jì)算等核心技術(shù)將進(jìn)一步推動(dòng)金融科技向更深層次發(fā)展。
然而，推動(dòng)金融服務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型仍面臨一些挑戰(zhàn)，如缺乏相應(yīng)的激勵(lì)機(jī)制、金融科技投入成本高昂、新型服務(wù)模式存在亂象等。這需要相關(guān)部門加強(qiáng)監(jiān)管，出臺(tái)配套政策，進(jìn)一步規(guī)范行業(yè)發(fā)展。
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