供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融“觸網(wǎng)” 需效率安全兼修

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　　“在線供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融是信息化條件下實(shí)體經(jīng)濟(jì)與金融服務(wù)的最佳結(jié)合點(diǎn)和載體，是金融業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的新藍(lán)海和制高點(diǎn)，是實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金翅膀?！惫ば挪啃畔⒒七M(jìn)司副司長董寶青近日在首屆在線供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融推進(jìn)大會(huì)上發(fā)表了這樣的觀點(diǎn)。中國供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融實(shí)踐從上世紀(jì)90年代末期開始已經(jīng)歷時(shí)十幾年，而如今，在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)等新一代信息技術(shù)發(fā)展的推動(dòng)下，供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融模式創(chuàng)新方興未艾，在線供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融橫空出世。2014年是否將成為在線供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融元年?

在線供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融與傳統(tǒng)供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融比較

優(yōu)化體驗(yàn) 實(shí)現(xiàn)秒級(jí)融資

通過應(yīng)用信息技術(shù)，供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融服務(wù)更敏捷、體驗(yàn)更佳、效率更高，催生秒級(jí)放貸服務(wù)等體驗(yàn)。

對(duì)于在線供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融，很多人會(huì)簡單地以為就是將供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融搬到網(wǎng)上。其實(shí)，在線供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融對(duì)于傳統(tǒng)供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融而言，是一場(chǎng)全新的變革和創(chuàng)新。

“在線供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融破解了當(dāng)前實(shí)體經(jīng)濟(jì)和金融經(jīng)濟(jì)兩張皮的現(xiàn)象，實(shí)現(xiàn)了供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)整體運(yùn)轉(zhuǎn)效率的體升，以及企業(yè)供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)競(jìng)爭力的提高。未來世界經(jīng)濟(jì)的競(jìng)爭是供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)體系對(duì)供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)體系的競(jìng)爭，而不是單一企業(yè)對(duì)單一企業(yè)的競(jìng)爭。因此在線供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融具有更加重要的地位和意義?！倍瓕毲啾硎?。

招商銀行副行長唐志宏也表示，供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融并不是陌生詞匯，業(yè)界談?wù)摿撕芏嗄?，直到現(xiàn)在應(yīng)用先進(jìn)的信息技術(shù)，加上“在線”一詞，從而產(chǎn)生了質(zhì)和量的變化，通過在線整合物流、商流、資金流、信息流，降低了業(yè)務(wù)運(yùn)營成本，大大提高了供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)運(yùn)行效率和反應(yīng)速度。

記者發(fā)現(xiàn)，在供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)中，處于劣勢(shì)地位的其實(shí)是依附在核心大企業(yè)供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)條上的中小微企業(yè)，這些企業(yè)面臨的融資難題相當(dāng)突出，供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融正是為了解決小微企業(yè)融資難，然而由于信息不對(duì)稱，傳統(tǒng)供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融并未有效解決小微企業(yè)融資難題，企業(yè)融資門檻高、成本高、風(fēng)險(xiǎn)高、效率低等依然存在。而在線供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融的橫空出世，則給這些小微企業(yè)融資帶來了福音。

記者在采訪中了解到，在中信銀行提供的在線供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融產(chǎn)品中，除了在支付轉(zhuǎn)賬、資金管理、訂單管理、網(wǎng)上支付外，在線融資成為特色應(yīng)用。通過電子商務(wù)市場(chǎng)、銀行、監(jiān)管企業(yè)等多方信息實(shí)時(shí)共享，為優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)交易會(huì)員提供自助式、智能化的秒級(jí)信用支持。北京銀行提供的產(chǎn)品也強(qiáng)調(diào)融資快，實(shí)現(xiàn)秒級(jí)放款。在合同規(guī)定的有效期內(nèi)，企業(yè)通過網(wǎng)上銀行以自助進(jìn)行合同項(xiàng)下提款和還款等貸款業(yè)務(wù)。企業(yè)自主在網(wǎng)銀端發(fā)起融資申請(qǐng)，自主確定融資金額，從融資申請(qǐng)?zhí)岢龅饺谫Y款項(xiàng)入賬，全流程自動(dòng)化處理，無需人工處理，實(shí)現(xiàn)秒級(jí)放貸，企業(yè)資金管理效率得到了提高。

其實(shí)秒級(jí)融資體驗(yàn)背后離不開云計(jì)算、互聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等信息技術(shù)的支持。金融機(jī)構(gòu)通過運(yùn)用云計(jì)算、互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)，建立集信息管理、線上融資和風(fēng)險(xiǎn)管理一體化供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)系統(tǒng)，通過整合銀行內(nèi)部結(jié)算、信貸、系統(tǒng)資源，直連核心企業(yè)、融資客戶、相關(guān)第三方平臺(tái)外部信息源，實(shí)現(xiàn)融資網(wǎng)上申請(qǐng)、在線審批、即時(shí)放款、增值服務(wù)，從按天計(jì)算變?yōu)榘疵胗?jì)算。

作為大宗商品B2B電商平臺(tái)代表，天物大宗集團(tuán)董事長高玉科表示，中小企業(yè)的融資渠道窄、融資鏈條長、融資門檻高，而通過搜集企業(yè)交易數(shù)據(jù)，運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)，能構(gòu)建供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)的信用體系，滿足各方融資放貸需求，從而提高融資效率。

創(chuàng)新不息 構(gòu)建安全環(huán)境

在線供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融平臺(tái)、模式等領(lǐng)域創(chuàng)新方興未艾，安全誠信環(huán)境至關(guān)重要。

在線供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融是新生事物，其仍有很多地方需要改進(jìn)，可謂創(chuàng)新方興未艾。唐志宏認(rèn)為，在線供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融需要進(jìn)一步拓展應(yīng)用領(lǐng)域，實(shí)現(xiàn)對(duì)更多行業(yè)的深度運(yùn)用和對(duì)供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)各結(jié)點(diǎn)更全面的覆蓋。“在行業(yè)領(lǐng)域方面，我國供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融主要應(yīng)用于汽車制造業(yè)、鋼材能源等行業(yè)，但是從國際經(jīng)驗(yàn)來看，零售業(yè)、機(jī)械零部件行業(yè)、餐飲業(yè)、醫(yī)療業(yè)、物流業(yè)、重型設(shè)備業(yè)、高新技術(shù)等等都有廣泛的應(yīng)用場(chǎng)景。在供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)的結(jié)點(diǎn)方面，現(xiàn)在更多地集中在核心企業(yè)下游的一級(jí)經(jīng)銷商，相對(duì)而言服務(wù)的結(jié)點(diǎn)還比較少，今后應(yīng)該擴(kuò)大服務(wù)范圍，在整個(gè)貿(mào)易的各個(gè)結(jié)點(diǎn)上應(yīng)用供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融的融資信息服務(wù)、結(jié)算服務(wù)?！碧浦竞暾f。

另外，唐志宏還表示，在線供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融需要進(jìn)一步升級(jí)服務(wù)模式，提供更為全面和高效的金融服務(wù)，比如提供融資、結(jié)算、理財(cái)、現(xiàn)金管理一體化的交易模式，隨著國內(nèi)企業(yè)“走出去”，在線供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融也要優(yōu)化境內(nèi)外一體化供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)管理。

當(dāng)然，隨著供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融“觸網(wǎng)”，信息安全也備受業(yè)內(nèi)關(guān)注，尤其涉及融資等重要事項(xiàng)，因此，電子簽名認(rèn)證服務(wù)、電子簽約服務(wù)和數(shù)據(jù)保全服務(wù)等重要性日益凸顯，被業(yè)內(nèi)廣泛討論。

“目前盡管在線供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融打通了供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)中的信息流、物流、資金流和商流，但法律憑證還是紙質(zhì)的。也就是說，各類平臺(tái)對(duì)于平臺(tái)安全性的設(shè)計(jì)往往滯后于平臺(tái)業(yè)務(wù)模式設(shè)計(jì)，特別是從法律角度來看，作為重要的交易合約和貸款合同都還是紙質(zhì)的，紙質(zhì)合同的簽署費(fèi)事，讓在線供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融的‘即時(shí)性’大打折扣。掃描滯后上傳到平臺(tái)中的合同真實(shí)性無法驗(yàn)證。依賴于傳統(tǒng)的‘用戶名+密碼+驗(yàn)證碼’的方式存在系統(tǒng)訪問的安全隱患。因此，在線供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融服務(wù)平臺(tái)有必要對(duì)平臺(tái)安全性做一個(gè)整體的分析?！北本┌沧C通總經(jīng)理周曉華表示。他建議，可以將在線供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融安全性需求分為3方面，即平臺(tái)訪問安全性、交易數(shù)據(jù)安全性、電子合同安全性。平臺(tái)訪問安全性需要身份認(rèn)證保障，交易數(shù)據(jù)安全性需要數(shù)字簽名與數(shù)據(jù)加密保障，電子合同安全性則可以由在線簽署電子合同與在線驗(yàn)證電子合同保障。

寶鋼集團(tuán)旗下專業(yè)電子商務(wù)服務(wù)提供商，東方鋼鐵電子商務(wù)有限公司副總經(jīng)理王磊告訴記者，2012年中國鋼貿(mào)信貸危機(jī)爆發(fā)，2013年持續(xù)，從上海蔓延到全國，由于供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)環(huán)環(huán)相扣，各方都不能獨(dú)善其身，信貸危機(jī)使金融秩序被擾亂、鋼貿(mào)流通受沖擊，信用環(huán)境遭破壞，鋼鐵行業(yè)經(jīng)歷過的痛苦、受過的教訓(xùn)可以被借鑒。因此，構(gòu)建誠信的供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融產(chǎn)業(yè)生態(tài)至關(guān)重要，將交易、物流、金融整合起來的誠信服務(wù)將是未來在線供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融平臺(tái)服務(wù)提供商競(jìng)爭的關(guān)鍵。

新聞背景

在線供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融簡介

在線供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融，是指銀行向客戶(核心企業(yè))提供融資和其他結(jié)算、理財(cái)服務(wù)，同時(shí)向這些客戶的供應(yīng)商提供貸款及時(shí)收達(dá)的便利，或者向其分銷商提供預(yù)付款代付及存活融資服務(wù)。簡單地說，就是銀行將核心企業(yè)和上下游企業(yè)聯(lián)系在一起提供靈活運(yùn)用的金融產(chǎn)品和服務(wù)的一種融資模式。

銀行將物化的資金流轉(zhuǎn)化為在線數(shù)據(jù)并與核心企業(yè)對(duì)接，在線鏈接供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)核心企業(yè)、經(jīng)銷商、供應(yīng)商、物流公司和銀行，向供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)“1+N”全體企業(yè)提供更便捷的在線融資、結(jié)算、理財(cái)?shù)染C合金融服務(wù)，實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)“商流-物流-資金流-信息流”的在線整合。

通過互聯(lián)網(wǎng)和電子簽名技術(shù)，將無紙化的金融服務(wù)，融入供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)的日常運(yùn)作當(dāng)中。不僅實(shí)現(xiàn)了產(chǎn)品和服務(wù)的在線化、營銷的網(wǎng)絡(luò)化、工作流程的標(biāo)準(zhǔn)化以及風(fēng)險(xiǎn)控制的自動(dòng)化，更深遠(yuǎn)的意義在于為銀行、核心企業(yè)、上下游中小企業(yè)，以及物流公司構(gòu)筑了一個(gè)開放的、多方交互的、信息共享的、新型電子商務(wù)平臺(tái)，已經(jīng)開始推動(dòng)供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)運(yùn)轉(zhuǎn)方式的變革。