供應鏈管理系統(tǒng)融資為新方向

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隨著貿(mào)易和物流業(yè)的不斷發(fā)展，貿(mào)易金融出現(xiàn)了越來越多的創(chuàng)新，供應鏈管理系統(tǒng)融資（簡稱scf）就是一種近年來發(fā)展迅速、并且有著良好前景的貿(mào)易金融業(yè)務?！稓W洲貨幣》雜志曾將其形容為近年來“銀行交易性業(yè)務中最熱門的話題”。而一項調(diào)查也顯示，供應鏈管理系統(tǒng)融資是國際性銀行2007年度流動資金貸款領域最重要的業(yè)務增長點。

一個特定商品的供應鏈管理系統(tǒng)，一般包括五個環(huán)節(jié)：原材料采購、中間品、制成品、銷售網(wǎng)絡和最終用戶；涉及到許多不同的主體——供應商、制造商、分銷商、零售商和最終用戶。一旦供應鏈管理系統(tǒng)的某個環(huán)節(jié)出現(xiàn)資金緊張，就會導致整個供應鏈管理系統(tǒng)失衡。供應鏈管理系統(tǒng)融資的基本思想，就是在供應鏈管理系統(tǒng)中找出一個大的核心企業(yè)，由它來保證整個供應鏈管理系統(tǒng)資金供應的安全穩(wěn)定。

從2007年開始，中國各家金融機構逐步推出了各種供應鏈管理系統(tǒng)融資服務。保兌倉融資服務就是其中一種比較有特色的業(yè)務。它的做法是，將倉儲企業(yè)（保兌倉）作為供應鏈管理系統(tǒng)的中心環(huán)節(jié)，金融機構直接授予倉儲企業(yè)一定信貸額度，然后由倉儲企業(yè)以供應商的原料或成品作為抵押，銀行憑倉儲企業(yè)指令放款，具體融資事宜完全由倉儲企業(yè)自行決定。倉儲企業(yè)直接同需要融資的客戶企業(yè)接觸、溝通和談判，代表金融機構同需要融資企業(yè)簽訂融資合同和監(jiān)管服務協(xié)議，向企業(yè)提供抵押融資的同時，對企業(yè)抵押的貨物提供倉儲監(jiān)管服務，從而將申請融資和貨物監(jiān)管兩項任務整合操作，再造一種倉儲貨物融資模式，提高了抵押融資業(yè)務的運作效率。

這種模式對于倉儲企業(yè)的好處是，能夠選擇對自己最有利的供應商，并且可以協(xié)助其穩(wěn)定業(yè)務。作為抵押品的貨物的進出倉，本來由金融機構審核，現(xiàn)在改為倉儲企業(yè)確認，省去了金融機構逐筆確認和處理環(huán)節(jié)，縮短補庫和出庫操作的周期，在保證金融機構融資安全的前提下，提高融資企業(yè)產(chǎn)銷供應鏈管理系統(tǒng)運作效率。

以下四個因素決定了供應鏈管理系統(tǒng)融資將在中國長期存在，并且不斷發(fā)展：中國企業(yè)不斷融入全球經(jīng)濟供應鏈管理系統(tǒng)，國內(nèi)物流經(jīng)濟發(fā)展迅猛；在誠信機制不完善的大背景下，供應鏈管理系統(tǒng)上下游企業(yè)相對比較了解，供應鏈管理系統(tǒng)融資有助于降低銀行信用的風險；隨著金融系統(tǒng)的不斷改革，銀行的操作越來越市場化，銀行樂于開發(fā)成本較低、風險較小的新業(yè)務；在融入全球供應鏈管理系統(tǒng)的過程中，中國會不斷在供應鏈管理系統(tǒng)上進行兼并和重組，而有效的金融支持是企業(yè)發(fā)展必不可少的條件之一。