銀行賬戶的開(kāi)立

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　　（1）開(kāi)立銀行的選擇

　　根據(jù)現(xiàn)行《銀行賬戶管理辦法》的規(guī)定：“存款人可以自主地選擇銀行，銀行也可以自愿選擇存款人開(kāi)立賬戶。”企業(yè)應(yīng)根據(jù)以下因素選擇開(kāi)立銀行：

　?、倨髽I(yè)與銀行的距離如何，交通是否便利；

　?、阢y行服務(wù)設(shè)施及項(xiàng)目是否先進(jìn)、齊全；

　?、坫y行能否直接辦理異地快速結(jié)算；

　?、茔y行信貸資金是否雄厚，能否在企業(yè)困難時(shí)期提供一定的貸款支持。

　?。?）開(kāi)立基本存款賬戶

　　開(kāi)立基本存款賬戶前，企業(yè)應(yīng)先具備開(kāi)戶的基本條件，具體包括以下幾點(diǎn)：

　?、倨髽I(yè)和個(gè)體工商戶要有當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾聿块T(mén)核發(fā)的“企業(yè)法人執(zhí)照”或“營(yíng)業(yè)執(zhí)照”正本；

　?、跈C(jī)關(guān)、事業(yè)單位要有中央或地方編制委員會(huì)、人事、民政等部門(mén)的批文；

　?、垡陨鲜鲎C件為憑證，經(jīng)公安部門(mén)批準(zhǔn)，刻制與營(yíng)業(yè)執(zhí)照或文件中名稱完全相同的公章與財(cái)務(wù)章；

　?、芷髽I(yè)法人名章、財(cái)務(wù)主管人名章以及負(fù)責(zé)辦理銀行業(yè)務(wù)的財(cái)務(wù)人員名章。

　　銀行基本存款賬戶的開(kāi)立程序如下圖所示。

 

第1步 除個(gè)體工商戶外，所有企業(yè)、單位都要向當(dāng)?shù)赜?jì)量部門(mén)辦理代碼證，有的地方還要求向當(dāng)?shù)?u>稅務(wù)部門(mén)領(lǐng)取稅務(wù)證 第2步 持上述證件向銀行（或信用社）申請(qǐng)開(kāi)戶，填寫(xiě)開(kāi)戶申請(qǐng)書(shū)（或申請(qǐng)表） 第3步 持開(kāi)戶行簽注的“同意在我行（社）開(kāi)戶”的申請(qǐng)書(shū)（或申請(qǐng)表）與印章、營(yíng)業(yè)執(zhí)照正本或文件、代碼證、稅務(wù)證等，到當(dāng)?shù)厝嗣胥y行領(lǐng)取“開(kāi)戶許可證” 第4步 將領(lǐng)取的“開(kāi)戶許可證”副本送交開(kāi)戶銀行，銀行據(jù)此立戶，并按銀行要求在備查印鑒卡上預(yù)留印鑒 第5步 向開(kāi)戶銀行購(gòu)買(mǎi)一定數(shù)量的轉(zhuǎn)賬支票與現(xiàn)金支票 第6步 按銀行要求，在開(kāi)立的賬戶內(nèi)轉(zhuǎn)入或存入一定數(shù)量的資金以備使用。至此，企業(yè)便可合法使用新開(kāi)立的銀行賬戶了

 

　　（3）開(kāi)立一般存款賬戶

　　存款人可以通過(guò)本賬戶辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金繳存，但不能辦理現(xiàn)金支取。

　　一般存款賬戶的開(kāi)立要求及程序如下表所示。

 

一般存款賬戶設(shè)置條件和所需證明文件 在基本存款賬戶以外的銀行取得借款的單位和個(gè)人可以申請(qǐng)開(kāi)立該賬戶，并須向開(kāi)戶銀行出具借款合同或借款借據(jù) 與基本存款賬戶的存款人不在同一地點(diǎn)的附屬非獨(dú)立核算單位可以申請(qǐng)開(kāi)立該賬戶，并須向開(kāi)戶銀行出具基本存款賬戶的存款人同意其附屬非獨(dú)立核算單位開(kāi)戶的證明 一般存款賬戶設(shè)置程序 存款人申請(qǐng)開(kāi)立一般存款賬戶的，應(yīng)填制開(kāi)戶申請(qǐng)書(shū)，提供相應(yīng)的證明文件，送交蓋有存款人印章的印鑒卡片，經(jīng)銀行審核同意后，即可開(kāi)立該賬戶

 

　　（4）開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶

　　臨時(shí)存款賬戶是指存款人因臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的需要而開(kāi)立的賬戶。存款人可以通過(guò)該賬戶辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算，以及按照國(guó)家現(xiàn)金管理規(guī)定辦理現(xiàn)金收付。臨時(shí)存款賬戶的開(kāi)立要求與程序如下表所示。

 

臨時(shí)存款賬戶設(shè)置條件和所需證明文件 外地臨時(shí)機(jī)構(gòu)可以申請(qǐng)開(kāi)立該賬戶，并須出具當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾頇C(jī)關(guān)核發(fā)的臨時(shí)執(zhí)照 有臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)需要的單位和個(gè)人可以申請(qǐng)開(kāi)立該賬戶，并須出具當(dāng)?shù)赜袡?quán)部門(mén)同意設(shè)立外來(lái)臨時(shí)機(jī)構(gòu)的批件 臨時(shí)存款賬戶開(kāi)立程序 存款人申請(qǐng)開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶，應(yīng)填制開(kāi)戶申請(qǐng)書(shū)，提供相應(yīng)的證明文件，送交蓋有存款人印章的印鑒卡片，經(jīng)銀行審核同意后，即可開(kāi)設(shè)此賬戶

 

　　（5）開(kāi)立專用存款賬戶

　　專用存款賬戶是指存款人因特定用途需要開(kāi)立的賬戶。專用存款賬戶的開(kāi)立條件與程序如下表所示。

 

專用存款賬戶設(shè)置條件 根據(jù)《銀行賬戶管理辦法》的規(guī)定，存款人對(duì)特定用途的資金，由存款人向開(kāi)戶銀行出具相應(yīng)證明即可開(kāi)立該賬戶。特定用途的資金范圍包括基本建設(shè)資金、更新改造資金和其他特定用途、需要專戶管理的資金 所需提供的證明文件 經(jīng)有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)立項(xiàng)的文件、國(guó)家有關(guān)文件的規(guī)定 專用存款賬戶開(kāi)立程序 存款人申請(qǐng)開(kāi)立專用存款賬戶，應(yīng)填制開(kāi)戶申請(qǐng)書(shū)，提供相應(yīng)的證明文件，送交蓋有存款人印章的印鑒卡片，經(jīng)銀行審核同意后開(kāi)立賬戶