盤點：我國互聯(lián)網(wǎng)保險的發(fā)展及問題

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　　(中國電子商務研究中心訊)互聯(lián)網(wǎng)保險最早出現(xiàn)在美國。美國國民第一證券銀行首創(chuàng)通過因特網(wǎng)銷售保險單。根據(jù)Forrester調(diào)查顯示，2003年，美國家庭購買的汽車、住宅、定期人壽保險金額達到41億美元；2004年，美國家庭購買的汽車保險金額達到118億美元，還有300戶的美國家庭購買價值12億美元的家庭保險。1997年，中國保險學會與北京維信投資顧問有限公司共同發(fā)起成立了我國第一家保險網(wǎng)站—中國保險網(wǎng)。1997年11月28日，新華人壽保險公司收到了客戶的投保意向書，從而產(chǎn)生了國內(nèi)第一張通過互聯(lián)網(wǎng)促成的保險單，這是我國保險業(yè)邁入互聯(lián)網(wǎng)之門，實現(xiàn)了我國網(wǎng)絡(luò)保險零的突破。

　　根據(jù)中國保險行業(yè)協(xié)會2014年2月發(fā)布的《互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)發(fā)展報告》顯示，2011年至2013年的3年間，我國國內(nèi)經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務的公司從28家上升到60家；保費規(guī)模從31.99億元增長到291.15億元，3年間增幅總體達到810%，年均增長率達201.68%；互聯(lián)網(wǎng)保險投?？蛻魯?shù)從816萬人增長到5437萬人，增幅達566%，年均增長率達158.16%。

　　2014年上半年中國保險行業(yè)協(xié)會互聯(lián)網(wǎng)保險經(jīng)營統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，截至6月末，全國已有50家人身險公司及32家財產(chǎn)險公司開展了互聯(lián)網(wǎng)渠道銷售經(jīng)營業(yè)務。其中，人身險網(wǎng)銷年化規(guī)模保費共計102.11億元，其中，二季度保費增長迅猛，達到75億元，是一季度27億元的2.78倍，增長近2倍；互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險保費收入21.49億元，占產(chǎn)險公司上半年累計原保費收入3817.3億元的5.6%。

　　伴隨互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務的迅猛發(fā)展，暴露出的問題也不容忽視。一些不法分子通過互聯(lián)網(wǎng)投保后詐騙保險金、利用互聯(lián)網(wǎng)非法經(jīng)營保險業(yè)務以及在網(wǎng)絡(luò)支付環(huán)節(jié)盜劃、侵占保險客戶資金等違法犯罪行為，2014年5月12日，中國保監(jiān)會發(fā)布了《關(guān)于防范利用網(wǎng)絡(luò)實施保險違法犯罪活動的通知》，要求各保險機構(gòu)應加強互聯(lián)網(wǎng)保險的風險管控，組織開展自查、堵塞網(wǎng)絡(luò)漏洞并加強安全防護。除此之外，網(wǎng)銷保險不斷制造各種營銷噱頭的同時，在產(chǎn)品的銷售中只提收益不提風險的現(xiàn)象已經(jīng)引起了監(jiān)管部門的關(guān)注。比如在一些網(wǎng)銷保險網(wǎng)站上，“穩(wěn)定收益”、“零風險，保本高收益”之類的宣傳字眼普遍存在，風險提示方面，字體小，很難發(fā)現(xiàn)。對此，保監(jiān)會公布了《關(guān)于規(guī)范人身保險公司經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險有關(guān)問題的通知(征求意見稿)》，明確規(guī)定經(jīng)營期間償付能力保持在150%以上的壽險公司才可以開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務，而且須明示保險產(chǎn)品屬性，不得承諾保本保收益字樣并充分履行風險提示義務。

　　2014年8月10日，國務院頒布了《國務院關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務業(yè)的若干意見》明確提出了推進保險業(yè)改革開放，支持保險公司積極運用網(wǎng)絡(luò)、云計算、大數(shù)據(jù)、移動互聯(lián)網(wǎng)等新技術(shù)促進保險業(yè)銷售渠道和服務模式創(chuàng)新的要求。各家保險公司都積極發(fā)展和開拓互聯(lián)網(wǎng)保險市場，尋找新的價值增長點。由于在誤導銷售、保險欺詐和行業(yè)黑幕大行其道的行業(yè)背景之下，舊的問題沒有解決，新的風險正在不斷產(chǎn)生。

　　互聯(lián)網(wǎng)保險作為以互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展為基礎(chǔ)的新型商業(yè)模式徹底改變了傳統(tǒng)保險業(yè)提供產(chǎn)品和服務的方式，是現(xiàn)階段中國保險行業(yè)發(fā)展的必然趨勢。國務院頒布了《國務院關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務業(yè)的若干意見》明確提出了推進保險業(yè)改革開放，支持保險公司積極運用網(wǎng)絡(luò)、云計算、大數(shù)據(jù)、移動互聯(lián)網(wǎng)等新技術(shù)促進保險業(yè)銷售渠道和服務模式創(chuàng)新的要求。在大環(huán)境對互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)規(guī)模發(fā)展提出要求之際，風險控制是當務之急，做好風險管理體系的頂層設(shè)計，識別風險所在，分析風險成因，掌握風險特征和變化趨勢，才能有效地防范和化解風險。(來源：中華工商時報 文/李愛君 編選:中國電子商務研究生中心）