銀行收緊個人住房貸款，房價下行成必然

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        近期，個人住房貸款的收緊將加大購房者購房難度，其中受影響最大的莫過于資金有限的剛需購房者。如何解決剛需購房資金來源問題？專家認為，從目前的情況來看，商業(yè)貸款仍是剛需購房者資金的主要來源，但考慮到剛性需求的長期穩(wěn)定存在，依托商業(yè)貸款解決其基本住房保障問題并不是長久之計。從長遠來看，引導政策性資金的介入將是有效手段。

        建行海淀某支行相關負責人表示，“眼下個人住房貸款緊得很?！睋?jù)該負責人透露，目前，銀行對個人住房貸款放貸量的配比已由之前的年度配比變?yōu)樵露扰浔?，具體到支行則按周配比，最多也只有幾百萬元的額度，貸款放完后則需要等到下一周或下個月，額度非常緊張。上述負責人表示，以個人二手房抵押貸款為例，享有一定優(yōu)惠利率的貸款，每月額度不過一二百萬元。

       毫無疑問的是，貸款額度的緊張已直接影響到銀行放款速度。北京鏈家房地產(chǎn)經(jīng)紀有限公司相關負責人透露，國內(nèi)銀行從房產(chǎn)抵押到最終放款一般至少需要45天時間，而此前多為30天內(nèi)。剛剛獲得銀行貸款的北京市民小陳也證實了這一情況，“銀行原本承諾一周之內(nèi)放款，但最終我卻等待了近兩個月時間?！毙￡惙Q。

        對于上述情況，社科院財經(jīng)戰(zhàn)略研究員、經(jīng)濟學博士高廣春分析認為，從嚴控房地產(chǎn)開發(fā)貸款到收緊個人住房抵押貸款，這說明銀行“去房地產(chǎn)化”步伐正在加快。

        從房地產(chǎn)開發(fā)貸款到個人住房抵押貸款，從普通住宅到商業(yè)地產(chǎn)，與以往明顯不同的是，今年房地產(chǎn)貸款已呈現(xiàn)全面收緊態(tài)勢。

        一直以來，一方面，房地產(chǎn)業(yè)始終存在融資過度依賴商業(yè)性金融機構支持的情況；另一方面，銀行信貸投放的重點領域普遍包括回報豐厚穩(wěn)定的房地產(chǎn)行業(yè)。相關數(shù)據(jù)也佐證了這一點。金融監(jiān)管部門的相關調研報告顯示，2000年以來，房地產(chǎn)信貸在房地產(chǎn)企業(yè)資金來源中的比例多數(shù)年份超過40%，2013年則超過50%。與此同時，2013年房地產(chǎn)貸款在銀行各項貸款余額中占比超過20%。

        從各行公開的2013年數(shù)據(jù)來看，工行、中信銀行（4.67, -0.05, -1.06%）房地產(chǎn)貸款余額出現(xiàn)下降；建行、民生銀行（7.74, -0.02, -0.26%）房地產(chǎn)貸款占比也出現(xiàn)小幅下降。銀行房地產(chǎn)貸款業(yè)務的逐步收緊也與行業(yè)風險高企直接相關。高廣春判斷，房價下行已是大趨勢，為避免發(fā)生風險或減小風險對銀行的影響，降低房地產(chǎn)貸款信貸規(guī)模、縮小其所占比重將成為銀行今后的主要選擇。

        個人住房貸款的收緊或許是今年最突出的表現(xiàn)。今年3月份，寧波一家房企因資金鏈斷裂而倒閉；4月份，杭州錦繡天地房地產(chǎn)公司傳出破產(chǎn)消息；5月份，廈門最大的娛樂地產(chǎn)項目深陷債務泥潭……高廣春分析認為，房價下行、成交量下降、貸款資金緊張令房地產(chǎn)業(yè)進入“擠泡沫”階段，這一階段必然會導致行業(yè)洗牌———部分資金實力不強的中小房企將被市場淘汰。